2023 年世界云报告 ## 8211; 金融服务

2023 年世界报告系列金融服务云你的云之旅会把你带到你需要去的地方吗 ？在创新的未来中创造业务价值 2世界云报告 - 金融服务 2023CONTENTS这不是关于云 ， 而是支持云业务增长 5可组合的平台有助于满足业务需求 12有效的云迁移路线图创造商业价值 19世界云报告 - 金融服务 2023 3前文金融服务 （ FS ） 行业已将云作为其数字化转型的一部分，以实现卓越的客户体验 （ CX ），减少技术债务，个性化服务，提高敏捷性，促进创新，并促进新技术的采用，例如生成式 AI 。随着云战略和投资达到执行议程，金融机构正在利用云支持的客户体验的优势来保持竞争力。在此首份《世界云报告 - 金融服务》中，我们旨在提供有关云成熟度及其对金融服务的深远影响的全面视角。该报告确定了 FS 子域如何管理云采用，包括专注于 CX 改进、数据驻留、数据主权或云监管合规性的部署工作期间的常见挑战。凭借金融服务和云技术方面的专业知识，以及与可信赖的云提供商的长期合作关系，我们有能力创建这份全球视野报告。基于云的平台可实现强大的客户满意度、创新、生产力和可扩展性。这不仅与云迁移有关，还与客户体验和卓越运营有 关。虽然云将不断经历演变和颠覆，但价值创造将保持不变。我们希望《世界云报告 - 金融服务 2023 》能让您的转型之旅受益，并推动创新，从而提升业务价值。享受阅读。Ravi Khokhar全球金融服务云主管 Capgemini 4世界云报告 - 金融服务 2023执行摘要91%的受访者指示云是一个使能者促进金融服务增长今天的金融服务业正经历着持续的通货膨胀、加息和股市复苏所刺激的波动。为了应对这些市场动态并保持业务增长，金融公司正在战略性地拥抱数字化转型。现在，在转型过程中采用云支持的解决方案对于获得竞争优势至关重要。这与云无关 ， 而是云驱动的业务增长在接受本报告调查的金融服务业高管中，超过 80% 的人认为，企业可以通过卓越的客户体验和卓越的运营来克服业务挑战，实现增长。正确的平台对于满足行业和客户需求所需的可扩展性、灵活性、生产力、创新和敏捷性至关重要。正如我们 91% 的受访者表示的那样，云作为推动者正在促进金融服务公司的增长。基本上出生在云中的新时代玩家利用这一竞争优势来推动他们最初的成功并赢得客户的关注。现在，现有的银行和保险公司都在全力投入自己的云计算之旅。在整个金融服务领域，云迁移已从 2020 年 8 月的 37% 大幅上升至 91% 。2023 年 8 月。a虽然非核心应用程序肯定经历了云迁移的热潮 ， 但许多公司并没有将其核心应用程序的相当一部分转移到云计算环境中。相反 ， 许多公司选择了 “提升和转移 ” 模型 ， 这可能会阻碍基于云的系统的全面可扩展性和灵活性优势。复合平台是满足业务需求的工具A composable platform will help financial services firms redefine processes, move to cloud, and integrate cloud - enabled customer - faced applications and core back - end functions: operational impact and improved customer satisfaction will be result. This platform approach le在传统或支持云的核心引擎上跨层。这有助于提高灵活性 ， 改善数字协作 / 集成 ， 通过模块化机制增强可扩展性 ， 实现成本效率并丰富客户体验。分阶段的方法可以帮助公司成功地添加平台组件并确定云迁移的功能优先级 ； 虽然风险管理功能是银行的优先事项，但政策服务和管理以及客户关系管理对保险公司至关重要。但是，随着金融服务功能的转变，在云迁移过程中，围绕数据和成本超支的一些难题。有效的云迁移路线图创造业务价值全面的云战略和路线图可以有效克服云迁移挑战，并为金融服务公司实现业务增长。作为第一步，考虑采用端到端、分阶段的方式进行金融服务数字化转型 ； 首先要优先考虑关键业务和采用领域。接下来，必须创建并实施云现代化、启用和实施的路径。最后，了解并充分利用云系统来提供最佳的客户体验至关重要。我们在各领域进行调查的金融服务高管中，近一半表示，运营生产率对于战略业务增长至关重要，而其中 40% 的人还认为客户满意度是推动增长计划不可或缺的支柱。根据这些业务优先级，公司优先考虑的云迁移功能包括风险和客户关系管理领域。一旦公司确定了这些领域 ， 下一步就是定义和实施有效的云目标运营模型 - 专注于 ROI ， 人才 ， API 战略 ， 基础架构 ， 安全性 ， 云提供商和云合作伙伴。清理所有数据以获得准确 ， 适当 ， 安全和及时的输入也至关重要。通过实现云规模 ， 金融服务公司可以完全释放其利用新技术的能力 ， 例如生成 AI 。启用 Acloud 的生态系统将有助于提供一个创新驱动的未来。a我们的高管访谈和分析表明, 核心功能的云采用率相对低于非核心功能。 世界云报告 - 金融服务 20235图 1 。 fi 金融服务高管对其组织的增长路径有何评价87%金融服务 fi RMS 表示 ， 改善客户体验是业务增长的关键91%金融服务高管认为云 - fi rst 方法对增长很重要客户经验财务 fi 均方根正在寻找这将来自这可以通过敏捷和可扩展的这只能建立在增长强大的客户经验和卓越的运营平台81%金融服务 fi 均方根强烈感受到运营效率也可以推动增长云作为推动者是推动 FS 业务增长的答案OperationalE š ciency89%金融服务公司认为拥有合适的平台对于实现业务目标至关重要资料来源 ： 凯捷金融服务研究院 ， 2023 年 ； 凯捷金融服务公司云调查 2023 年 （ N = 500 ） 。这不是关于云 ， 而是基于云的业务增长金融服务公司今天面临着巨大的宏观经济逆风，不断变化的客户需求，不断发展的技术以及来自敏捷新手的激烈竞争。注重生存和成功的务实公司专注于业务增长，由客户体验和卓越运营驱动，这是我们在 2 0 2 3 年金融服务公司云调查 (图 1 ) 中采访的 8 0 % 金融服务高管的回应。技术敏捷性和可扩展性是适应不断发展的客户的关键金融服务公司的需求和实现运营效率。89% 的金融服务公司高管表示，正确的平台对于提供满足不断增长的业务需求所需的可扩展性、灵活性、生产力、创新和敏捷性至关重要。现代技术平台在启用云功能时进行了优化。云使金融服务公司能够通过推动增长和简化运营来应对业务挑战。然而，遗留系统和流程带来的挑战限制了银行和保险公司的能力。如果你回到五到十年前，金融服务公司专注于云的技术方面，以及它如何帮助降低整体成本。尽管成本效率仍然是一个考虑因素，但大多数公司现在都希望借助云来实现业务转型目标，无论是改善客户体验，扩大业务模型或地理覆盖范围，建立创新文化还是推动卓越运营。. "Charith Mendis亚马逊网络服务全球银行业主管 6世界云报告 - 金融服务 2023新时代的玩家利用云平台的效率为卓越的客户体验提供动力The average Net Promoter Score (NPS)®)b2022 年 ， 银行和保险业的数量从 26 到 31 不等。1然而 ， 新时代的玩家的 NPS 得分比成熟的金融服务公司高得多 （ 约 2.5 倍 ） 。例如， Nba （ 巴西 ）， Klara （ 瑞典 ） 和 Lemoade （ 美国 ） 的平均 NPS 得分为 80，导致客户显着增长。为什么 ？ 可组合平台利用云技术快速响应客户需求和不断变化的行为，实现了卓越的客户体验。随着新时代的参与者在一致性、规模和客户信任方面不断成熟，银行和保险公司可以利用这些参与者最初成功的经验来提供正确的客户体验并建立卓越的运营。新时代的参与者已经表现出了非凡的增长 ， 尽管他们的增长能力超出了一定的规模。下一个前沿将是推动盈利能力 - 对于银行业来说 ， 这将意味着复杂的领域 ， 例如贷款和商业银行。 ”总部位于日内瓦的平台提供商 Temenos 。英国跨国银行渣打银行利用伦敦云银行技术公司 Thought Machine 的专业知识在 2020 年成立了其虚拟银行 Mox ， 在实施四个月后实现了 50 ％ 的客户获取增长。3AXA UK Retail 于 2022 年第三季度推出了数字保险品牌 Moja ， 利用模块化的云托管技术来满足数字原住民的需求。5在 2022 年的欧洲市场 ， 安联集团数字子公司保险公司安联直接与为云构建的实时分析数据库 Rocketset 合作 ， 为保单提供实时定价。6领先的银行和保险公司需要支持云的客户体验战略来迎头赶上虽然新时代的参与者和数字子公司提供卓越的客户体验 （ CX ），但现有的银行和保险公司寻求利用其业务规模优势来提升客户体验并提高 NPS 分数。然而，银行和保险公司无法提供个性化和无缝的多渠道参与、自助服务访问、一致的客户支持和快速响应时间，阻碍了在新时代参与者的水平上提供客户满意度的能力。此外，这限制了他们为开放金融时代做好准备的能力，他们必须成为开放金融时代的一部分。 复杂而交织的生态系统。Zac Maufe全球监管行业主管 ， Google Cloud作为通过数字渠道获取客户的很大一部分，领先的金融服务公司正在建立纯数字的子公司或大力投资于数字渠道的改进。例如，在欧洲，使用数字渠道购买银行产品的消费者从 2020 年的 33% 增加到 2023 年的 45% 。到 2027 年，近 84% 的美国客户可能会在网上银行。数字子公司可以使金融服务参与者能够通过关注客户获取、创新和在金融服务行业，数字业务平台和跨行业合作使流程和数据在云中增长。与非金融部门紧密交织的活动将在许多业务中蓬勃发展，例如消费金融，保险，银行或支付。这促进了一个更加相互联系和动态的生态系统，我们必须彻底思考，明确，简化和保护。. "敏捷性。而创收能力of 其中许多子公司尚未得到证实 ，This trend has been playing out worldwide. In Spain, Santander established open banking with the help of a core banking solution offered byEmmanuel Sardet副集团首席信息官和集团首席技术官 ， 法国农业信贷银行bNet Promoter 、 Net Promoter System 、 Net Promoter Score 、 NPS 和与 NPS 相关的表情符号是 Bain & Company, Inc. 、 Fred Reichheld 和 Satmetrix Systems, Inc. 的注册商标。 世界云报告 - 金融服务 20237图 2. 基于云的平台实现的客户体验提供了竞争优势提高客户满意度•推动强大的客户体验更快地进入市场81%•缩小客户期望与交付价值之间的差距•新的市场发布敏捷性•创新产品 - as - a -74%通过云平台提供服务80%更快的产品创新•云平台的 AI 优势•云分析获取新见解•产品开发的敏捷性改进的可扩展性76%•高效的应用程序处理•全局可扩展性提高了运营生产率•高 DevOps 生产力77% • 增强的数据计算•On - the - go 协作资料来源 ： 凯捷金融服务研究院 ， 2023 年 ； 凯捷金融服务公司云调查 2023 年 （ N = 500 ） 。支持云的 CX 策略可以帮助解决这些业务问题 （ 图 2 ） 。•西班牙银行集团 BBVA 将其客户服务功能迁移到云 ， 以实现个性化体验并提高客户满意度。7自 2019 年迁移以来