培育當代青年人才引領香港金融服務業的穩健未來

目錄 4 行政摘要 6 金融服務業的現況6 收集持份者意見的方法 8 a)文獻研讀c)大專學生和年青金融人才的問卷調查b)與業界進行深入訪談和焦點小組訪問i)數碼轉型的影響ii)個人志向和職涯發展規劃變化帶來的影響iii)全球化和多邊主義的影響889101212 香港金融服務業人力市場環境的演變13 全球人才競爭愈趨激烈對香港金融服務業的信心填補香港作為區域人才中心的不足之處深入探討：香港保險業的現況13131516 探索人力市場的動態：趨勢和機遇18 金融服務業的人才供應與需求趨勢應對全球人才流動所帶來的機遇和挑戰1820 為金融服務業培育未來優秀人才 23 年青專業人士要脫穎而出的關鍵檢視本地人才的技能水平及準備現況年青人才與業界專業人士對關鍵特質的觀點差異232425 建議 以人為本的金融服務業: 提升學生的軟技能及培養正向成長思想30 建議 1：將軟技能培訓納入中學及大學的選修或基礎課程，首階段可考慮先納入大學研究生課程中32 建議2：透過體驗實際工作環境，培育正向成長思維，發揮學生潛力優勢。政府可以考慮資助「職場體驗計劃」並指定機構負責開展及管理計劃，安排學生參觀在香港和其他大灣區城市的金融企業34 建議3：政府可以主動或與業界協調，為來自不同背景的學生提供獎學金到海外留學建議4：政府可以設計及／或贊助針對海外學生來港就讀的資助計劃，吸引更多國際學生，令學生群體更多元化投資未來：建構多元化環境363637 目錄 建議 (續) 建議5：政府致力向年青專業人士推廣香港的大學、實習及就業機會積極對外宣傳香港金融服務業的正面形象3939 建議6：本港大學的大灣區校園與香港各持份者緊密合作，共同設計合適的課程，為本地金融市場培育專業人才4040與鄰近地區合作共同培育人才 結論 附錄1︰文獻研讀結果摘要 42 附錄2：2022年施政報告和2023年預算案演辭中的人才相關政策／措施45 附錄3：全球類似的海外升學獎學金計劃清單46 免責聲明： 本報告中所呈現的調查結果基於有限樣本問卷調查。 發放問卷及收集數據皆由金發局指定的付費服務供應商負責。而所顯示的數值結果經過加權處理以提高代表性。 中文譯本僅供參考。如中、英文版本有任何抵觸或不相符之處，概以英文版本為準。 行政摘要 作為全球領先的國際金融中心之一，香港的成功很大程度要歸功於其多元化的金融服務業。隨著金融科技的創新、客戶期望的演變和地緣政治的改變，金融服務業積極變革以迎合全球市場變化，而金融業的人力市場也作出相應調整。 在高齡化社會的驅使下，人口增長緩慢，生育率下降，不同行業包括金融服務業在內都出現人才短缺的情形。加上疫情的影響及全球人才流動，驅使人才可以藉著跨國流動，尋找更好的就業機會。員工因而流失，加劇國際間的人才競爭。 此外，新一代的年青人對於自身的職業前景及生涯規劃亦有所不同，他們更注重工作與生活之間的平衡和職業發展。新一代投身職場，成為金融業初級／新入職員工，因此必須深入了解人力市場格局的變化，了解新一代員工的需求及特徵。 粵港澳大灣區發展帶來的機遇，讓周邊城市間的關係變得更加緊密，為香港金融服務業提供了擴大市場規模、開拓潛在人才和資本的機會。此外，隨著數碼轉型，傳統金融服務業不斷創新，帶來變革機遇，除了帶動經濟增長同時也提升工作效率。人工智能、區塊鏈和雲端運算等先進技術提升了業務營運和客戶體驗，因此數據分析和網路安全的科技方面的專業人才需求大增。要更充分發揮，香港需要積極培育人才及提升其能力以推進香港金融市場的發展。 金融發展局 (金發局) 欣悉政府已在2022年施政報告和2023年財政預算案演辭中，分別承諾會不遺餘力吸引全球人才來港發展。為了維持香港在全球市場的競爭力，政府應明確說明未來的重要發展方針及優先事項，並列出要達成目標所需的步驟。 透制定過重點策略和為人力市場提供清晰的方向指引，政府能更有效地協調各持份者的合作。 由此，政府從上而下帶領培育人才庫，以實現香港的長期經濟發展目標。 秉持推動金融服務業人力市場發展的願景，金發局希望辨識及解決與人力市場相關的挑戰。 有見及此，本報告旨在識別香港金融服務業在人才方面所面臨的主要挑戰，並從四方面提出政策建議，以供政府和相關機構參考︰ 以人為本的金融服務業: 提升學生的軟技能及培養正向成長思維 i.將軟技能培訓納入中學及大學的選修或基礎課程，首階段可考慮先納入大學研究生課程中。ii.透過體驗實際工作環境，培育正向成長思維，發揮學生潛力優勢。政府可以考慮資助「職場體驗計劃」並指定機構負責開展及管理計劃，安排學生參觀在香港和其他大灣區城市的金融企業。 投資未來：培育多元化環境 iii.政府可以主動或與業界協調，為來自不同背景的學生提供獎學金到海外留學。 iv.政府可以設計及／或贊助針對海外學生來港就讀的資助計劃，吸引更多國際學生，令學生群體更多元化。 積極對外宣傳香港金融服務業的正面形象 v.政府致力向年青專業人士推廣香港的大學、實習及就業機會。 與鄰近地區合作共同培育人才 vi.本港大學的大灣區校園與香港各持份者緊密合作，共同設計合適的課程，為本地金融市場培育專業人才。 簡介 作為全球領先的國際金融中心之一，金融服務業一直是香港重要的經濟支柱之一。金融服務業在2021年佔本地生產總值（GDP）達21.3%（相較於二十年前12.8%），提供了27.75萬個職位（相當於總就業人數的7.6%）。 商業和金融專業人才一直是維持香港競爭力的關鍵因素之一。除了本土人才，現時有超過1,400間國際企業在香港設立地區總部1，憑藉完善的金融市場體系、優惠的稅率和可觀的發展機遇，香港成功匯聚世界各地的金融精英。為了保持香港作為領先的國際商業和金融中心的地位，在全球人才競爭激烈的情況下，香港政府已推出各種人才計劃並加快海外人士的簽證審批，以吸引優秀人才來港發展，推動本地經濟及金融服務業發展。 金融服務業的現況 金融服務業是向個人、企業和其他持份者提供金融產品和服務的行業。透過促進資本流動，推動經濟增長和發展，金融服務業不僅成為香港重要的經濟支柱，更是全球經濟的重要組成部分（Sutton與Jenkins，2007）2。 Sutton與Jenkins（2007）指出，金融服務業作為全球最大的行業之一，涵蓋商業銀行、信用卡公司、證券經紀和保險公司等。然而，隨著新技術的普及和進步，全球市場環境不斷演變，金融服務業的領域也在變化。 根據一份2022年的報告指出，傳統金融界別如銀行、保險公司和資產管理公司佔全球金融服務業的產業價值約65%，而金融科技基礎設施公司等新興企業則佔約35%， 相關情況有別於2012年時，傳統界別佔金融服務業的產業價值達90%。3 一如金發局於2021年發表的人才策略報告所述4，在過去數年間，金融服務業的不同領域出現了越來越多市場參與者，當中包括金融科技（Fintech）和環境、社會和管治（ESG）。隨著市場對ESG的關注日益增加，以及把科技與金融服務業的融合將為未來重要課題，此類新領域的發展對勞動力和技能需求的影響需要更進一步的研究。 金融服務業是一個充滿活力又極具挑戰性的行業，需要大量具備各種技能和知識的人才。從投資銀行到保險，行業內的各種職位既需要專業知識，也需要一般的人際交往技能。加上金融科技不斷創新、數碼轉型以及消費者對於個人化金融科技服務的期待日益提升，因此企業需要投入大量不同專業技能和知識的人才。但年青人才對於自己的前景及生涯規劃有所改變，這對於金融服務業在招攬、培育和挽留人才產生一定影響。 金發局將持續推動香港金融人力資源發展，把香港發展成為區域金融人才中心，積極培育和吸引優秀專業人才。我們透過研究整體人力市場動向、本地人才需求、以及年青人才在加入金融服務業的準備狀況等方面，從而提供相關建議及措施。 收集持份者意見的方法 一如金發局於2021年發表的人才研究報告，本研究所收集的意見主要來自文獻研讀、與不同界別的訪談以及問卷調查。 a.文獻研讀 本報告所採用的研究方法與金發局於2021年發表的報告類似，在展開研究時首先細讀了相關文獻，以加深對市場現況的了解和認識。綜觀超過30份人才趨勢研究（詳見附錄1），大多數研究側重於調查結構性發展如數碼轉型、社會規範和職業志向的轉變，以及經濟全球化等因素如何促使大多數金融機構重組其經營模式並重新評估其人才需求。 i.數碼轉型的影響 隨著科技進步和業務需求不斷演變，金融服務業在過去十年經歷了重大的數碼轉型。數碼科技不但重塑了金融服務業不同領域的發展格局，當中包括支付方式、貸款、保險和財富管理等領域（國際結算銀行，2021）5，更對人才需求產生了深遠的影響，金融機構的勞資雙方都必須適應不斷變化的經營模式和技能需求。 急速的數碼轉型為業界在營運方面帶來重大挑戰，特別是在吸引和挽留人才方面。現時，不同金融機構都在爭奪頂尖科技人才，具備數據分析能力的人才更可進一步提高薪資水平。此外，工作性質的變化和遠距工作的興起也為企業在人力資源管理方面帶來全新挑戰（Kropp，2021）6。 數碼化亦為金融從業員帶來不同程度的影響，特別是在職業保障和職涯發展方面。隨著數據自動化和人工智能等數碼科技變得愈發強大，雖然創造了全新的工作機會，但同時亦改變了現行的工作模式，甚至取代了部分工作崗位如出納員、資料輸入和處理工作，缺乏數碼技能的僱員可能面臨被市場淘汰的風險（Cascio與Montealegre，2016）7。 Cascio與Montealegre（2016）指出，傳統職位被數碼化所取代的社會現象對整個就業市場造成壓力，缺乏數碼技能的僱員在就業方面將面臨越來越大的挑戰。市場的快速變化意味著僱員必須不斷提升專業技能，以保持在勞動力市場的競爭力，但提升個人技能往往需要投入大量的時間和資源，因此可能為員工帶來額外的壓力和焦慮（Charan等，2018）8。 根據美世諮詢顧問公司發表的《金融服務業人才策略研究》（2020）9，近幾年來，為了滿足市場需求，金融服務人才的技能亦有所改變。根據世界經濟論壇所發表的報告10（2023），具備數據分析、人工智能和網路安全等技能的人才需求正在不斷增加。 隨著金融服務業逐漸步入數碼時代，業界需要面對吸引、培育和挽留人才等挑戰，而疫情大流行更進一步加速了跨行業的數碼轉型，從根本上改變了工作方式和生產力（IMF，2023）11。因此業界更需要尋找全新的方法以吸引人才及提升其技能，以應對未來的工作型態。 疫情大流行除了對商業交流和企業營運帶來困擾外，各國採取的社交距離措施更影響社交技能發展（Hernandez與Jabbari，2022）12，而這可能對人力市場產生一定衝擊並造成長遠的影響。根據OECD（2019）13指出，溝通、解難和適應能力等軟技能對個人職場發展仍然十分重要，而不同業界對此也十分認同。 ii.個人志向和職涯發展規劃變化帶來的影響 全球人口老化及出生率下降14，導致勞動力市場縮小（Rahilly等，2022）15，各行各業都需積極爭奪人才。在金融服務業，特別是初級以及新入職員工，在過往幾年間員工流失率一直增加。根據香港人力資源管理學會在2023年發表的調查報告，2022年香港僱員的平均流失率為24.1%，因此如何挽留人才成為本地企業首要關注項目之一（香港人力資源管理學會，2023年）16。 高流失率很可能是因為現今年青一代對職涯發展的看法有所改變所造成，年青人更加重視工作與生活的平衡、職涯晉升機會以及工作是否符合個人價值觀（德勤，2021）17。 隨著Z世代（即1997年至2012年間出生）18開始投身職場，我們需要明白他們對於生涯規劃和工作期望與過往有所不同（Gaidhani、Arora與Sharma，2019）19。普遍意見認為，Z世代更重視追求目標、工作與生活的平衡，他們更傾向於選擇與個人價值觀相符及對他們來說有意義的工作，而不是僅僅考慮薪資等因素（Bain&Company，2022）20。