中国平安：中国平安2023年第三季度报告

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司董事长马明哲，首席财务官张智淳及财务部总经理李佩锋保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 第三季度财务报表是否经审计：□是否 审计师发表非标意见的事项：□适用不适用 2023年第三季度报告（股票代码：601318） 二〇二三年十月二十七日 目录 §1重要提示...............................................................................................................................................................2§2公司基本情况.......................................................................................................................................................2§3季度经营分析.......................................................................................................................................................4§4重要事项.............................................................................................................................................................12§5附录.....................................................................................................................................................................16 §1重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2本公司第十二届董事会第十九次会议于2023年10月27日审议通过了《2023年第三季度报告》，会议应出席董事15人，实到董事15人。 1.3本公司第三季度财务报告未经审计。 1.4本公司已从2023年1月1日开始的会计年度起采用《企业会计准则第25号——保险合同》（“新保险合同准则”），并对同期报表进行了追溯调整。 1.5本公司董事长马明哲，首席财务官张智淳及财务部总经理李佩锋保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 §2公司基本情况 注：本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益》的规定执行。本公司作为综合性金融集团，投资业务是本公司的主营业务之一，持有或处置金融资产及股权投资而产生的公允价值变动损益或投资收益均属于本公司的经常性损益。 2.2中国会计准则与国际财务报告准则财务报表差异说明 本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益，与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的并无差异。 2.3报告期末股东总数及前十名股东持股情况 截至2023年9月30日，本公司总股本为18,210,234,607股，其中A股为10,762,657,695股，H股为7,447,576,912股。 (2)香港中央结算（代理人）有限公司为本公司H股非登记股东所持股份的名义持有人。 (3)商发控股有限公司属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司，其持有的本公司股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。为避免重复计算，香港中央结算（代理人）有限公司持股数量已经除去商发控股有限公司的持股数据。 (4)香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的非登记股东所持股份。 (5)本公司长期服务计划的参与对象为本公司及附属子公司的员工，历年累计参与人数超过14万人，资金来源为员工应付薪酬额度。 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 商发控股有限公司属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司。截至2023年9月30日，卜蜂集团有限公司通过商发控股有限公司及其他下属子公司合计间接持有本公司H股1,114,859,403股，约占本公司总股本的6.12%。 除上述情况外，本公司未知上述其他股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。 §3季度经营分析 3.1经营业绩亮点 •尽管国内外经济形势存在较大不确定性，公司整体经营仍保持了较强的韧性，综合金融模式卓有成效。2023年前三季度，集团实现归属于母公司股东的营运利润1,124.82亿元，年化营运ROE达16.7%。其中，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务的归属于母公司股东的营运利润保持稳健。 •综合金融模式持续深化。截至2023年9月末，平安个人客户数近2.30亿，客均合同数达2.99个。 •寿险渠道综合实力增强，队伍产能提升，保单品质改善，营运利润及偿付能力保持稳健。2023年前三季度，寿险及健康险业务新业务价值335.74亿元，可比口径下同比增长40.9%。代理人渠道产能大幅提升，2023年前三季度人均新业务价值同比增长94.4%。 •财产保险业务保险服务收入稳健增长，车险业务品质保持良好，车险承保综合成本率为97.4%。2023年前三季度，平安产险保险服务收入2,355.38亿元，同比增长6.8%；同时平安产险持续为车主提供优质的服务，截至2023年9月末，好车主平台历史累计注册用户数突破1.94亿人。 •银行经营业绩保持稳健，资产质量整体平稳。2023年前三季度，平安银行实现净利润396.35亿元，同比增长8.1%。截至2023年9月末，不良贷款率1.04%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率282.62%，资本与风险抵补能力保持良好。 •平安持续推进医疗健康生态圈建设，打造差异化优势。2023年前三季度享有“+服务”权益的客户覆盖寿险新业务价值占比约68%。截至2023年9月末，平安通过整合供应方，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，平安自有医生团队近4,000人，外部签约医生近5万人；合作药店数达22.8万家，较年初新增近4,000家。 •持续深化绿色金融工作，全面履行社会责任。2023年前三季度，平安绿色保险原保险保费收入262.76亿元；自“三村工程”开展以来，累计投入乡村产业帮扶资金达到1,032.41亿元。2023年9月，平安荣获第十二届“中华慈善奖”。 注：(1)2022年各季度新业务价值数据均在公司2022年年报第57页重述，以反映修正后的2022年末的评估假设及方法。基于重述前的2022年各季度数据，2023年前三季度新业务价值同比上升29.9%。寿险及健康险新业务价值是基于11%的风险贴现率计算。 (2)基于新保险合同准则的承保综合成本率=（保险服务费用+（分出保费的分摊-摊回保险服务费用）+（承保财务损益-分出再保险财务损益）+提取保费准备金）/保险服务收入。 3.2概览 2023年第三季度，中国经济复苏仍面临挑战，居民消费需求、企业盈利情况仍低于疫情前水平，出口和民营经济投资延续负增长，金融市场波动显著。2023年前三季度，国家出台多项推动经济回升的宏观政策初步显效，但中国经济大循环需要时间持续促进和改善，恢复的基础有待进一步巩固。面对机遇与挑战，公司坚守金融主业，服务实体经济，强化保险保障功能，持续贯彻“聚焦主业、降本增效、优化结构、制度建设”的十六字经营方针，深化发展“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，不断巩固综合金融优势，坚持以客户需求为导向，着力推动高质量发展。 2023年前三季度，集团归属于母公司股东的营运利润1,124.82亿元，同比下降9.8%；归属于母公司股东的净利润875.75亿元，同比下降5.6%。其中，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持稳健，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,178.48亿元，同比小幅下降0.2%。 营运利润 营运利润以财务报表净利润为基础，剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他。本公司认为剔除下述非营运项目的波动性影响，营运利润可有助于理解及比较经营业绩表现及趋势。 •短期投资波动，适用于除浮动收费法(1)以外的寿险及健康险业务；该短期波动为前述业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异，剔除短期投资波动后，前述寿险及健康险业务的投资回报率锁定为5%，支持这类业务的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资以成本计算。 •管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他。2023年前三季度、2022年前三季度该类事项为本公司持有的以陆金所控股为标的的可转换本票的价值重估损益。 注：(1)适用浮动收费法的保险合同负债金融变动额与支持该类业务的基础项目资产的公允价值变动额相匹配，因此在度量营运相关指标时不进行调整。 注：(1)寿险及健康险业务包含平安寿险、平安养老险及平安健康险三家子公司经营成果的汇总。财产保险业务为平安产险的经营成果。银行业务为平安银行的经营成果。资产管理业务为平安证券、平安信托、平安资产管理、平安融资租赁等经营资产管理业务的子公司经营成果的汇总。科技业务反映汽车之家、陆金所控股、金融壹账通、平安健康等经营科技业务相关的子公司、联营及合营公司的经营成果。合并抵销主要为对各业务之间持股的抵销。 (2)因四舍五入，直接计算未必相等。 3.3综合金融 平安坚持以客户为中心的经营理念，深耕个人客户(1)，持续推进综合金融战略，夯实客群经营。个人业务结合集团生态圈优势，打造有温度的金融服务品牌，提供“省心、省时、又省钱”的一站式综合金融解决方案。截至2023年9月末，集团个人客户数近2.30亿，较年初增长1.5%；客均合同数2.99个。自2019年末至今，在客户数增长了15.9%的同时，客均合同数增长了12.0%。 3.4以医疗健康打造价值增长新引擎 平安的医疗健康生态圈既创造了独立的直接价值，也创造了巨大的间接价值，通过差异化的“产品+服务”赋能金融主业。截至2023年9月末，在平安近2.30亿的个人客户中有近64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数约3.42个、客均AUM达5.61万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.4倍。 支付方：平安有效协同保险与医疗健康养老服务，团体客户、个人客户经营均取得显著进展。2023年前三季度，集团医疗健康相关付费企业客户超4.5万家，平安健康过去12个月付费用户数超4,400万；平安实现健康险保费收入超1,100亿元；享有医疗健康生态圈服务权益的客户对平安寿险新业务价值贡献占比约68%。 会员管理方：通过家庭医生和养老管家，平安集团为客户建立专属的健康档案，提供会员制的医疗健康养老服务，串联“到线、到店、到家”服务网络，涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程，通过与AI相结合实现7×24小时秒级管理。截至2023年9月末，平安自有医生团队