中国平安：平安银行股份有限公司2023年第三季度报告

2023年第三季度报告 二〇二三年十月二十五日 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行董事长谢永林、胡跃飞（履行行长职责）、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、第三季度报告是否经过审计 □是√否 本季度合并及公司财务报表未经审计。 4、审计师发表非标意见的事项 □适用√不适用 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第一节主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 （货币单位：人民币百万元） 注：（1）净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。 （2）根据中国人民银行办公厅印发的《黄金租借业务管理暂行办法》规定，本行与金融机构间开展的黄金租借业务，租出端由“贵金属”重分类至“拆出资金”，租入端由“交易性金融负债”重分类至“拆入资金”，相关指标均已同口径调整比较期数据。 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 1.2非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 1.3监管指标和财务比率 （单位：%） 注：（1）以上指标均为本集团口径。 （2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及2022年我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，于2023年1月1日起执行附加资本0.25%等要求。 （3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 1.5管理层讨论与分析 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。开局关乎全局，起步决定全程。本行积极贯彻落实党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，全面认真落实中央经济工作会议精神，积极落实监管机构各项要求，不断提升金融服务实体经济的能力，不断加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，有效助力扩大内需，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续强化全面风险管理，坚定不移推进高质量发展，努力在服务中国式现代化进程中展现金融担当，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步提供有力支撑。 2023年1-9月，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化转型，重塑资产负债经营，整体经营业绩保持稳健。 1.5.1经营业绩保持稳健 优化业务及客群结构，净利润保持增长。2023年1-9月，受持续让利实体经济、市场波动等因素影响，同时不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，净息差及营业收入同比下降。本集团实现净利润396.35亿元，同比增长8.1%。 规模保持稳健增长，大力支持实体经济。2023年9月末，本集团资产总额55,163.88亿元，较上年末增长3.7%，其中，发放贷款和垫款本金总额34,260.92亿元，较上年末增长2.9%；本行持续加大实体经济支持力度，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额50,505.28亿元，较上年末增长3.3%，其中，吸收存款本金余额34,547.96亿元，较上年末增长4.3%。 强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。2023年9月末，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.66；拨备覆盖率282.62%，风险抵补能力保持良好。 践行精细化管理，资本充足率持续提升。2023年9月末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.23%、10.95%及13.52%，较上年末分别上升0.59、0.55及0.51个百分点，均满足监管达标要求。 推进智能化升级，合理配置网点布局。2023年9月末，本行共有109家分行（含香港分行），合计1,208家营业机构（含总行、分行及专营机构）。 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 1.5.2零售深化数字化转型 2023年1-9月，本行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，着力深化零售业务数字化转型，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度，驱动业务高质量发展，零售业务总体保持稳健。 （1）三大业务模块经营持续升级 ⚫私行财富 本行持续升级产品、服务、队伍等能力，致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。2023年9月末，本行管理零售客户资产（AUM）39,988.48亿元，较上年末增长11.5%，其中私行达标客户AUM余额19,003.16亿元，较上年末增长17.2%；本行财富客户136.93万户，较上年末增长8.2%，其中私行达标客户1 8.93万户，较上年末增长10.9%。2023年1-9月，本行实现财富管理手续费收入56.36亿元，同比增长10.4%。 产品升级方面，本行持续提升资产优选与产品甄别能力，丰富、优化产品货架。一是积极引入外部理财子公司产品，为客户提供更多元的产品配置选择，2023年1-9月，本行代理个人理财收入6.99亿元，同比增长5.3%；二是升级公募基金陪伴式服务及“大优选”产品体系，实现公募基金中长尾基础客群的快速渗透，2023年9月末，本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长17.8%；三是打造“优选私募”品牌，精选引入顶尖管理人；四是聚焦顶级私行业务，优化综合金融解决方案，2023年1-9月，本行协助客户新设立家族信托及保险金信托规模500.64亿元，同比增长29.7%。 服务升级方面，本行结合对客户需求的精准洞察，串联线上线下客户经营旅程，持续完善权益体系和提升品牌影响力。一是重点打造高端医养、子女教育、慈善规划等多个王牌权益，满足稀缺性非金融服务需求；二是升级打造“平安优选”“平安家族办公室”“企望会”“平安乐善”等细分子品牌，市场影响力持续提升。 队伍升级方面，本行着力提升队伍专业技能，增强队伍内生发展能力。一是建立制式化财富管理培训体系，通过“训、战、辅导”立体式培养模式，推动队伍工作模式标准化，提升队伍专业化能力。二是持续深化新银保业务改革，打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务，2023年9月末，新队伍在职人数超2,500人；1-9月本行代理个人保险收入28.55亿元，同比增长98.3%。 ⚫基础零售 本行持续深入做实基础零售，注重客户经营，打造面向海量客户的经营中枢。2023年9月末，本行零售客户数达12,482.37万户。本行升级平安口袋银行APP功能，将客户洞察、智能化交互、个性化内容推荐等AI（人工智能）技术应用于综合金融服务场景，打造无缝式的用户旅程体验。2023年9月末，平安口袋银行APP注册用户数16,377.82万户，较上年末增长7.1%，其中月活跃用户数 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 （MAU）4,959.78万户。 存款业务提升方面，本行持续推进零售存款业务量质齐升，重点提升代发客户服务能力，促进代发业务高质量获客，代发业务对存款的带动作用持续增强。2023年9月末，本行个人存款余额11,765.32亿元，较上年末增长13.7%；本行代发及批量业务客户带来的存款余额2,867.36亿元，较上年末增长27.5%。 ⚫消费金融 为响应国家政策，助力提振消费，本行积极应对外部经营环境变化，夯实零售信贷业务基础，加速业务结构转型，加大房屋按揭、持证抵押类贷款投放力度，强化基石类业务发展，新能源汽车贷款投放快速增长，业务及客群结构不断优化，实现更高质量发展。2023年9月末，本行个人贷款余额20,482.63亿元，与上年末基本持平，其中抵押类贷款占比57.2%，较上年末上升3.0个百分点。 信用卡 本行加快信用卡业务转型和客群升级，推动客户分层经营，强化风险管控，促进高质量发展，打造“省心、省时、又省钱”的极致客户体验。本行结合内外部经营环境变化，深化存量客户经营，2023年9月末，本行信用卡流通卡量6,462.49万张，较上年末下降6.3%；信用卡应收账款余额5,416.50亿元，较上年末下降6.4%；2023年1-9月信用卡总交易金额21,389.76亿元，同比下降17.8%。2023年1-9月，信用卡新户首刷率同比上升3.4个百分点，信用卡线上消费占比同比上升6.9个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长0.7%，客户品质、消费结构及资产结构加快优化。 客群经营方面，本行针对车主客群，优化“平安加油”平台，新增加油站比价优选服务，升级好车主白金卡畅享版、尊享版及车主金卡V版产品权益，为客户提供一站式全方位车生态服务；针对高端财富及商旅客群，升级优化商旅出行、娱乐生活及高球私享权益。场景布局方面，本行升级“日日惊喜”活动平台，新增萌宠、健康领域的商圈活动；发力跨境金融，开展出境优惠活动，为客户提供安全、便捷、实惠的跨境用卡体验。数字化提升方面，本行增强AI语音中台能力，2023年9月末，本行信用卡智能语音中台已渗透到2,005个业务场景。 个人房屋按揭及持证抵押贷款 本行积极贯彻服务实体经济的工作要求，加大个人房屋按揭及持证抵押贷款等基石类业务投放力度，以更好地满足居民家庭安居置业、合理消费及小微客户经营周转资金需求。2023年9月末，本行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,596.42亿元，较上年末增长9.7%，其中住房按揭贷款余额2,955.05亿元，较上年末增长3.9%。 新一贷 本行在坚持审慎稳健风险政策的基础上，主动加快优化风险授信政策，加快“新一贷”业务产品、流程及客户