斐济妇女拥有的微型 ， 小型和中型企业 ： 私营部门金融机构的机遇与挑战

妇女拥有微型、小型和中型 斐济企业 私营金融机构的机遇与挑战 斐济的女性拥有的微型，小型和中型企业（WMSME）代表了fi金融机构。它们占微型、小型和中型企业(MSME)的19%，并且有一个未满足的信贷需求1.11亿美元。 这项评估估计有超过5，500家注册的WMSME。这是对18，742名个体经营者的补充妇女和4 650名从事手工艺品的妇女。 为了抓住机会，建议金融机构采取三个关键步骤： 收集按性别分类的MSME数据并用它来建立一个基于证据的业务案例和驱动业务决定。 与志同道合的人建立伙伴关系提供数字素养的实体，fi金融素养、商业和fi财务管理能力建设。 多元化发展WMSME经济部门。 19%女性拥有的微型,小，中等-企业在斐济 US $111M未满足的信贷需求 Introduction 斐济是Pacific群岛的第二大经济体，由300多个岛屿和880, 000人组成。小和中型企业（SME）占机构的97％，国内生产总值的18％和36％就业。虽然中小微企业是主要的经济行为者，但缺乏关于1them. This assessment quanticfies the opportunity forfifinancial institutions in serving WMSME in a targeted way. It is based关于社会数据来源，包括斐济储备银行(RBF)、税收和海关总署、统计局、文献回顾，以及对包括女企业家在内的利益相关者的采访。 Definition 在2019年《小微企业发展(废除)法》之后，国家对中小微企业的定义得到了更新2019年12月进入eff等。它仅基于年销售营业额，适用于所有经济部门(表1)。它扩展了所有三种类型企业的阈值，并排除了员工数量作为参数。它将需要时间让新的Definition站稳脚跟；因此，此评估基于旧的Definition（表2）。 年度营业额F $从0到50, 000从50, 000到300, 000从300, 000到1, 250, 000 企业类型微型SmallMedium资料来源：MSME斐济 企业类型微型Small年度营业额F $不超过30, 00030,000–100,000员工人数不超过56–20Medium100,000–500,00021–50 微型、小型和中型企业 公司注册处于2020年1月推出的强制性数字商业登记可作为集中数据库来汇总斐济中小企业数量的信息。鉴于中小企业计划和倡议的分散性质。这项评估依赖于税务和海关总署3报告称，2020年注册小微企业28984家，主要集中在三家行业：运输和仓储、批发和零售以及农业(表3)。4 运输和储存批发和零售，以及机动车和自行车的修理4,5954,073 Agriculture3,931 其他服务活动ManufacturingConstruction房地产活动住宿和餐饮服务专业、科学和技术活动Other 5,127 Source: Fiji Revenue and Customs Service. 2020. Small and Micro Enterprises Benefit from Incentives Provided by the Fijian Government. 234M.博伊尔。2020年。所有企业都必须进行数字注册。FBC新闻。1月28日亚洲开发银行。2015年。《2014年亚洲中小企业(SME)金融监测》。马尼拉。斐济税收和海关总署。2020年。小型和微型企业受益于斐济政府提供的激励措施。 a统计经济调查局b根据斐济19%的正式或注册企业和公司以女性名字列出的估计推算。亚行。2018Pacific中的女性与商业马尼拉。这不是一个详尽的列表；没有关于农业的类似信息c 妇女拥有的微型，小型和中型企业 2018年，亚行报告称，斐济19%的正式或注册企业和公司将女性列为所有者。5如果我们在税收和海关总署数据库（表3）中的28, 984家注册企业中占19％，则可以粗略估计有5, 507家正式的WSME。妇女经营的正规企业类型包括食品摊位和餐馆、清洁服务、信息和通信技术提供商以及专业服务例如，法律咨询和会计(脚注5)。 为了更详细地了解女性经营的企业，该研究调查了统计局经济调查。6虽然没有按性别分列的数据，但该研究使用了19%的估计妇女所有权来推断妇女拥有的机构的数量。起点是收入和海关服务部门细目(表3)。选择这些部门下的商业活动使用以下方法识别相关企业的标准：独资经营者为企业类型，员工少于50人，平均销售额营业额低于1, 250, 000法郎。结果见表4。 56亚洲开发银行. 2018.Pacific中的女性与商业马尼拉。这些数据来自最新的人口普查数据和基于斐济标准工业分类（FSIC）2010的Defines机构。斐济统计局。商业统计。(2022年11月14日查阅)。 非正规部门的妇女 如果不包括大多数女性拥有的企业的非正规部门，评估将是不完整的运营。据估计，斐济85％的经济活动发生在非正规部门，在农村地区更为普遍地区（约78％的工作）比城市地区（约38％的工作）。有18, 742名自雇妇女和另外4, 650名从事手工业的妇女(表5)。自营职业妇女主要在非正规地区工作，scalefishing andfish processing, food production, agriculture, hospitality, and tourism. They are also market venders of他们生产的手工艺品、水果和蔬菜以及肥皂(脚注5)。 女性创业的障碍 斐济妇女创业的障碍得到了很好的研究。这些障碍得到了妇女的回应 This assessment. When it comes to borrow from a formalfifinancial institution, the barriers包括缺乏可用作抵押品的土地和财产的所有权；缺乏商业计划；感到害怕由正式的fi金融机构，特别是那些第一次正式借款的金融机构；以及费用和兴趣。接受本次评估采访的fi金融机构的前线staff强调了指导的必要性WMSME借款人通过商业登记、fi财务记录保存以及了解选择权和资格对他们可用的fi金融产品的要求。 金融机构应对的商业案例 这些障碍 斐济WMSME对信贷的未满足需求估计每年为1.11亿美元(大致相当于F $2.5亿)。这是基于国际金融公司的MSME Finance Gap数据库。它由(I)基于950家正式WMSME，未满足的正式信贷需求为7500万美元，占所有正式信贷的9.5%斐济的中小微企业；以及(Ii)来自非正式信贷的额外48% (正式信贷的48%)或3600万美元的潜在需求大多数女性经营的行业。7对于希望扩张的fi金融机构来说，这是一个尚未开发的巨大市场their outreach to MSME. Globally,fifinancial institutions have found that when banked, women are strong savers, prudent借款人和忠诚的客户。8 RBF报告称，2017年，商业银行和其他存款机构提供了11.2亿芬奇(大致相当于US $500 million) of SME loans (Table 6, Footnote 1). SME loan accounts represent 12% of commercial bank lending and 30%其他储户的贷款。 2017年，两个经济部门获得了一半的中小企业贷款：运输和仓储；批发、零售、酒店和餐馆(表7)。中小企业贷款的行业集中，加上其他SMEs (Table 6) points to a competitive SME market. Hence,fifinancial institutions will need toDiff更新自己，WMSME可以提供这种增长机会。 Sector中小企业贷款总额（截至2017年12月31日）运输和储存25%24%13%11%6%批发、零售、酒店和餐馆专业和商业服务建筑和施工房地产（包括房地产开发）Agriculture5%Manufacturingn / aPrivaten / aOther16% 资料来源：C. Rokoua。2018年。MSME增长和融资渠道。 斐济金融机构引入的创新 The assessment looked at severalfifinancial institutions targeting women in Fiji. FDB is the onlyfifinancial institution offering量身定制的贷款产品。Fintech Pacific作为财团的一部分，正在试行数字钱包和支付接受平台适用于女性主导的微型和小型企业。南太平洋fic业务发展和澳新银行offer业务和fi财务分别通过斐济布鲁姆和MoneyMinded计划提高技能。WestPac赞助了商业女性2022年“年度有抱负的企业家”奖，以鼓励该国的女性企业家精神。 WMSME市场对于斐济的金融机构来说是一个巨大的未开发的机会。虽然有值得称赞的FDB、Fintech Pacific和SPBD等针对女性的举措，还有足够的空间容纳其他私人Sectorfinancial institutions to take a strategic and gender - intelligent approach to earn from and serve women. They account斐济19%的中小微企业，估计每年有1.11亿美元的信贷需求未得到满足(大致相当于 F $250 million) (footnote 7). This study estimated that there are over 5, 500 registered WMSME in addition to the 18, 742自营职业妇女和4, 650在手工艺品工作。在全球范围内，fi金融机构发现，当银行，女性是强大的储蓄者、谨慎的借款人和忠诚的客户(脚注8)。 为了更好地为WMSME服务，fi金融机构可以考虑以下建议： 1.在对中小微企业进行细分时，考虑到女性拥有的中小微企业的年销售营业额往往是较小比男性更多，这样女性就不会无意中被抛在后面。例如，55%的女性本次评估的访谈对象年销售营业额不超过5万澳元(微型企业；见表1)。 2.收集按性别分类的MSME数据，并将其用于构建业务案例和推动业务决策。Thefi抓住女性市场机会的第一步是了解fi金融机构目前的服务方式Women. To this end,fifinancial institutions should review their portfolio to understand the extent to which they arealready serving WMSME (baseline) and determine growth targets accordingly. The percentage of women ownership（即斐济19%的中小微企业是以女性名义注册的）可以作为设定目标的指南。 3.确定要跟踪的关键绩效指标加强对投资组合和客户的理解，以及帮助fi金融机构提高交叉销售、直销、基于风险的定价等关键绩效指标可以包括(A)客户外联，例如，女性客户占总客户的百分比，新女性客户占总客户的百分比占新客户总数的百分比、女性客户占潜在市场(或市场渗透率)的百分比，以及市场上可比供应商服务的女性客户占女性总数的百分比(或市场份额)；(B)产品使用情况，例如，使用两种或两种以上不同类型的fi金融产品的女性客户的百分比(或产品多样性)；以及(C)fi财务结果，例如按性