2023金融行业数字化发展与建设白皮书

 目录 02 金融数字化步伐持续加速 夯实金融数字化根基 04 迎接金融数字化挑战06 金融行业新型数字化基础设施的四大趋势 01 金融行业发展需要全面数字化建设 0304金融全栈云 金融信创 金融云原生 10 全栈云支持金融 IT 架构由集中式向分布式转变13 借助全球业务支撑平台打造数字化新生态17 数据驱动的数字化保险从认知计算出发20 构建低延时、高稳定的实时行情平台 28 “大势所趋”到“全面创新”的金融信创33 打 造 可 靠 的 分 布 式 及微服务开发平台34 构建更安全的开发测试环境 22 云原生有效增强金融数据发挥价值 26 打造灵活稳定的证券量化交易平台 金融行业发展需要全面数字化建设 十四五规划明确， 稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。中国人民银行按照十四五规划部署，发布的《金融科技发展规划（年）》中，明确提出把握数字经济发 展 新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，强化金融创新的科技武装、数据加持，加快金融数字化转型步伐，全面提升我国金融业综合实力和核心竞争力。 根据银行业协会发布的数据，年银行业金融机构的离柜交易比重已经达到以上。《保险科技十四五发展规划》中指明到年， 推动行业平均业务线上化率超过。券商对数字化转型的重要性及紧迫性也已达成了共识 ：来自中证协的调查显示， 已有家证券公司将数字化转型列为公司发展战略。 同时， 不少金融机构都已经在数字化转型与创新的道路上加大投入， 积极应对业务急速变化带来的挑战。 以银行业为例。根据年报披露数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行的金融科技投入都已经超过亿，一些股份制商业银行的投入在大幅增长，中小银行也在通过多种方式来拥抱金融科技，改善原有的业务结构与管理结构。 这些明显的行业变化指向一个现实 ：数字化是金融行业发展的必由之路。而金融科技正在加速金融行业数字化转型与创新的步伐。 业务需求与技术创新共同推进数字化发展 数字化转型的本质是由需求驱动的，企业通过一系列数字技术应用与创新，实现组织架构、业务模式、内部流程等升级改造，提升服务质量与效果的过程。因此， 金融行业的数字化建设也与“以客户为中心”的商业模式转变紧密相连。不仅要实现管理合规，更要主动触达、运营和服务客户，逐步发挥金融科技的普惠服务价值，并积极赋能传统企业。 在生活便民方面，数字化让金融服务更好地融合到线上线下的各类生活场景中。比如，目前我国最大的开放便民缴费平台的光大云缴费， 截止年末， 已经累计接入缴费项目万项，累计输出至银行同业、大型互联网公司、政务机构等家平台。 在普惠金融方面，数字化让金融业务与场景更加深度融合，形成更智能、更高效的服务体系。比如，早在年，中国银行就启动四大战略级场景建设，在跨境、教育、体育、银发领域持续深耕，并结合自身探索和同业实践，于、年连续发布《金融场景生态建设行业发展白皮书》。 在赋能乡村振兴方面， 数字化加快惠农金融产品的推出步伐， 提升农村金融承载能力与农民金融服务可得性。比如， 中航安盟保险在年整体部署深化农险数字化转型升级， 形成以慧农易保通为核心的综合线上服务平台，目前在全辖使用率达以上，使农险承保、理赔工作效率提升，累计服务农户万余次。 数字化需要健全的支撑体系 年月，中国信通院在前期广泛调研的基础上，提出当前金融机构普遍处于数字化转型与金融信创建设的双期叠加阶段。从国有大行、头部保险及证券公司近两年的投入来看，这一新挑战是真实存在的。 尽管银行、保险、证券与泛金融机构在业务特点上有同有异，但在数字化建设方向上还是有很多共同之处，比如建立数字化客户洞察、建设数字化生态、打造数字化营销能力、实现数字化运营、完善数字化风控等。这些建设无疑需要健全的支撑体系。 首先是数字化组织与机制。以证券行业为例，根据《中国证券业发展报告（）》发布的数据，有家证券公司设立专门组织负责数字化转型的统筹和推进， 或由现有的（治理）委员会或信息技术部门牵头（较多证券公司采用此模式），或在相关的业务部门或业务委员会下设立专门的数字化推进组，或专门设立一级的横向组织部门来负责。 其次是数字化技术与架构。利用数字化技术敏捷应对业务变化、赋能业务创新和发展，利用数字化技术降低系统的耦合性等等都是行业关注和重点推进的。国有大行 年的金融科技投入，聚焦在数字化转型、全栈系统信创改造和金融云建设方面，股份制银行紧随其后，投入聚焦于构建数字基础设施底座、云原生等领域，投入的数字也均有所增长。 还有数字化团队与文化。引入数字化转型人才、搭建数字化转型团队，也是金融行业数字化的重要举措。不少重视数字化的公司，还会通过宣讲、培训，甚至是创新激励等形式，有计划地推进全员数字化意识的提升。 当数字技术已经成为新的发展引擎，数字化成为金融行业的必选题，金融机构应制定全方位数字化转型战略，推动金融科技深度应用，才能把握好数字经济时代的重要机遇。 迎接金融数字化挑战 金融行业受数字经济蓬勃发展的影响，出现了场景化、普惠化、碎片化、长尾化等新特点，促使金融与科技加速融合，新兴技术与业务流程的创新，又推动金融业务与服务形态发生变革。 数字化进程加快，金融科技彰显价值 金融与科技的融合正在重塑金融业核心竞争力。例如，数据价值的释放，让更多金融企业重视用户画像发挥的作用，保险行业可以用来判断个人风险及群体风险，在产品供给、理赔效率和有效服务等方面都有所提升。再如，近年来与深度学习的发展，不少金融资管服务的提供，逐渐从专家经验型的资产配置转向数字化资产配置。 这也说明，随着金融数字化进程的加快，云计算、大数据、人工智能、区块链、、、、边缘计算等金融科技在数字化转型过程中日益发挥出举足轻重的作用， 在催生新应用、 推动传统业务提质增效的同时，逐渐引领创新。 在以用户为中心的数字化转型大潮中，金融机构从业务出发，从任何人在任何地点、任何时间、任何场景下， 通过多种手段均可以使用金融服务的愿景出发， 不可避免要从真正后援的基础架构与底层系统入手。 年，人民银行印发的《金融科技发展规划（年）》中，就已经提出加快云计算技术规范应用，稳妥推进信息系统向多节点并行运行、数据分布存储、动态负载均衡的分布式架构转型，为金融业务提供跨地域数据中心资源高效管理、弹性供给、云网联动、多地多活部署能力，实现敏态与稳态双模并存、分布式与集中式相互。 其中，双模模式，就是从架构变革来应对敏捷业务挑战的必然，也是在面对互联网冲击之初，就被提出并且持续关注的。反过来，基础设施能力的不断提升，也使得高可用、高安全、可恢复等成为衡量系统能力的重要标准。新型基础设施已经不再停留在关注与尝试阶段，而是在大规模实践阶段。根据的数据，作为深度分布式改造和基础设施算力升级的主战场，金融云在整体大环境出现波动的情况下依然保持较高速增长，年上半年同比增长。 新型 IT 基础设施成为关键 重视 IT 基础设施能力建设，已经是金融行业进行数字化转型所达成的共识。 从大局来看> 从业务来看> 金融行业对于业务连续性、可持续性的要求并没有降低，如果要最大限度地提高敏捷性，利旧、混合多云、 云原生也都将是新型基础设施建设中必须考虑的重要因素。同时， 边缘基础设施在快速响应业务需求、实现高可用、满足监管要求等方面，也展现出其价值。 年末， 央行发布 《金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）》， 明确将不断优化金融基础设施布局，促进金融基础设施之间有序互联互通，促进服务市场与支持监管并重。更进一步说明了支持金融数字化转型的新型基础设施不仅要足够灵活，也要足够稳健。 有一些极具前瞻性目光的金融组织，在推进共享的、云网融合的金融数字化基础设施平台，甚至提出通过如基础设施中嵌入交易流程等方式，实现信息采集同步，将金融基础设施与数字化金融监管体系深入融合。 同时，面对环境与政策的变化，信息技术应用创新等方面都有了更高的要求。更现实的情况是，金融数字化的高速发展对传统的测试、运维体系带来了新的冲击，这有赖于流程优化、组织形式优化与基础设施的深层次结合。这都是金融行业迈向数字化深水区时必须解决的问题。 金融行业新型数字化基础设施的四大趋势 年，习近平总书记强调 ：基础设施是经济社会发展的重要支撑，要统筹发展和安全，优化基础设施布局、结构、功能和发展模式，构建现代化基础设施体系，为全面建设社会主义现代化国家打下坚实基础。 在国家推进信息技术应用创新体系中，金融作为国民经济大动脉，其地位仅次于党政，而金融体系的顺畅运行乃至数字化变革也离不开特定的基础设施支撑。 伴随云计算、物联网、区块链等信息技术的发展深化，金融行业基础设施信息化技术革命再次风起云涌，新基建的发展也迎来了时代政策双重机遇，如何进一步夯实新型基础设施建设、打造金融科技新生态，应当注意以下四大趋势 ： 新趋势一 ：新基建发展持续迈向“云”之深处 根据艾瑞咨询数据核算，年中国金融云市场规模为亿元，未来四年的复合增长率，预计在年，我国金融云市场规模将突破千亿。由于金融行业的特殊性，金融云基本是私有云或者行业云。 当下金融云站在新老技术的交汇口仍面临不少挑战，云计算数据中心应如何架构？科技与业务如何更好分工协作，助力业务在激烈竞争中脱颖而出？面对金融行业云平台建设所面临的新挑战，新一代金融全栈云平台体系逐渐崛起，提供、、以及一整套应用开发、交付与运营平台，支持各种类型金融应用场景，快速实现业务创新。 在资源运维管理上， 能纵向跨越架构各层次，整合立体多维的产品能力，横向兼顾稳态敏态与混合态， 支持企业实现集中式核心业 务 的云端 迁 移与互联网分布式 核心业务的云端构建。 在业务上，能通过计算、存储、网络、安全等基础服务支持非核心应用云化， 又可以依托专业垂直应用软件提供的服务支撑核心应用云化， 同时还能提供大数据、
、等服务，支持企业面向未来的业务创新和探索，同时服务传统业务、创新业务、生产业务、开发测试、灾备双活、运营运维等不同类型的金融业务。 全栈云 在资源上，能够交付全栈的资源类型，包括虚拟化、裸金属、存储、、容器、安全、等。 在架构上，支持传统单体架构、分布式架构、云原生架构、混合架构等。 因此，全栈云既是助力企业上云的一个完整的技术体系和支撑平台，又是一种全面技术能力的展现，更是助力企业上云的一种战略。帮助金融企业实现无处不在的服务，提升资源的敏捷交付能力，通过业务上云、数据上云、创新上云，最终实现统一的云管理，是未来金融云发展的重点发展方向。 趋势二 ：云上原生，谱写数字金融新篇章 传统的金融软件架构存在很多难以解决问题，包括异构基础设施的兼容性、庞大的单体应用管理、每个系统数据孤岛式存在、缺乏对外服务接口、业务系统的可观测性等，而云原生的出现，成为了解决这些问题的灵丹妙药。 目前中国银行、建设银行、平安银行、兴业银行、民生银行、光大银行等多个银行均在财报中披露其云原生技术应用的相关进展突破。专业机构预测到年，的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略。 那么未来金融行业云原生数字核心战略将可能