2023银行数字科技五大趋势报告

武连峰IDC中国副总裁兼首席分析师 一部手机就是一个银行网点，9成以上业务都能“点一点” 随身银行不只是手机App，还包括银行类服务API嵌入各类高频应用中 随身银行也不只是手机，未来也会渗入各类可穿戴设备中，如AR/VR/MR等 人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择 IDC预测 到2026年，将人工智能应用于为信贷授信服务将成为银行的主流选择； 至2026年底，由于复杂的(AI/ML)和深度学习算法的应用，尤其通过开放银行生态所搜集的多源可用数据，将使得企图进行身份欺诈的发案率降低12% 风控大脑有助于：精细化风险识别和评估、实时监控和预警、优化决策过程、反欺诈与合规、预测性分析。 建设风控大脑时需要关注：数据质量、算法准确性、实时性、合规性、与核心业务系统集成。 能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人 IDC预测 集成GenAI的数字人将大行其道，“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态集成AR/VR/MR的虚拟数字人作为元宇宙的重要组成部分将逐渐在金融行业应用到2025年，超过80%的银行都将部署数字人，承担90%的客服和理财咨询服务 数字员工的目的本质不是替代人，而是做人的智能助理，做重复枯燥的工作，让人做更有创意的工作 数字员工缺乏共情能力，或将有损用户体验，银行必须给予足够重视 物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款 IDC预测 物联网(包括卫星遥感)、边缘计算、人工智能(包括计算机视觉等）正在普遍应用于银行小微金融业务，拓展着金融服务实体经济的边界； 到2027年，40%的G2000企业将通过低轨道卫星技术，满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖； AIoT贷款将流行，到2026年，借助人工智能物联网技术和其他数据，各行业的中、小、微型企业贷款覆盖率将达到70%。 大山雀卫星遥感风控系统首创通过AI技术，解析卫星图像，识别作物的种植面积、种类和长势，并结合气候、位置、行业景气度等因素，给予农户精准的授信和合理的还款周期 平安银行已连续合作发射了三颗卫星，搭建“星云物联网平台”。 安全性和隐私保护：随着边缘计算和物联网设备的增加，银行应加强数据安全性和隐私保护； 截至2023年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流等六大产业领域落地多个创新项目，累计支持实体经济融资发生额超8,000亿元。 截至2022年末，“大山雀”已覆盖31个省市自治区，服务超120万种植户。 数据质量和分析：物联网与边缘计算生成大量的数据。银行应该确保收集数据准确、完整和可信。 6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新 IDC预测 金融行业云原生的含义 •从技术角度看，云原生架构是一组架构原则和设计模式的集合；•从业务角度看，云原生是一种业务创新模式的选择；•从价值提升角度看，云原生面向企业IT架构中的大量非功能特性，对保障业务的高效开展必不可少 •完整的金融行业云原生是从物理部署层面到应用开发层面的全栈式架构，是“云原生+金融IT架构+长期实践”的有机结合 •金融云原生覆盖5大领域：设计域、研发域、运行域、运维域、灾备域 金融级云原生是一个覆盖战略、组织、流程、技术和运营的全方位演进过程，要建立一套全流程、端到端、标准化的云原生交付体系； 率先发布金融业云服务品牌“建行云”，首批推出三大类10个云服务套餐，为中小微金融机构提供“开箱即用”的技术服务 对于已经有丰富云原生应用经验的金融机构，必须要关注：高可用、高性能、业务连续性、系统安全稳定。 未来所有企业都将把绿色与可持续发展纳入公司的议事议程 IDC预测 绿色信贷持续增长，到2025年，全球头部银行25%的贷款产品将明确与可持续性关联。 ESG支出持续增长创造社会价值。到2025年，中国1/4的组织将通过将与可持续性相关的数字技术支出在2022年的基础上增加25%以上，展现负责任的领导力。 绿色普惠嵌入所有银行业务支持自身和社会可持续发展