富道集团年报2022

富道集團有限公司Wealthy Way Group Limited 目 錄本年度報告以環保紙印刷2公司資料4主席致辭5管理層討論及分析12董事及高級管理層履歷16企業管治報告24董事會報告37環境、社會及管治報告50獨立核數師報告56綜合全面收入表57綜合財務狀況表59綜合權益變動表61綜合現金流量表63綜合財務報表附註172財務概要 公司資料2022年年報2公司秘書林佑顯先生註冊辦事處Windward 3, Regatta Office ParkPO Box 1350Grand Cayman KY1-1108Cayman Islands總辦事處及香港主要營業地點香港灣仔港灣道26號華潤大廈34樓3402室公司網址http://www.cwl.com核數師大華馬施雲會計師事務所有限公司香港九龍尖沙咀廣東道30號新港中心1座801–806室公司名稱富道集團有限公司股份代號03848董事會執行董事盧偉浩先生（主席）謝偉全先生獨立非執行董事夏得江先生葉志威先生甘偉民先生審核委員會夏得江先生（主席）葉志威先生甘偉民先生薪酬委員會夏得江先生（主席）盧偉浩先生葉志威先生提名委員會夏得江先生（主席）盧偉浩先生葉志威先生 富道集團有限公司3公司資料（續）主要股份過戶登記處Ocorian Trust (Cayman) LimitedWindward 3, Regatta Office ParkPO Box 1350Grand Cayman KY1-1108Cayman Islands香港股份過戶登記分處卓佳證券登記有限公司香港夏慤道16號遠東金融中心17樓主要往來銀行中國農業銀行中國北京東城區建國門內大街69號廣東華興銀行中國廣東省廣州市天河區天河路533號關鍵日期二零二二年五月二十四日（星期三）至 二零二二年五月三十日（星期二）（包括首尾兩日） 暫停辦理股份過戶登記 （就股東週年大會而言）二零二二年五月三十日（星期二） 股東週年大會 主席致辭2022年年報4本人謹代表富道集團董事會（「董事會」），向股東欣然呈列本集團截至二零二二年十二月三十一日止年度之全年業績。年內，我們專注於小額貸款業務，小額貸款已發展成為集團的核心業務，為集團的發展打下了良好的基礎。二零二二年，國內外經濟形勢依然複雜多變，新型冠狀病毒對國內外的經濟都產生重大的負面影響。本集團積極順應經營環境的變化，對現有的融資租賃業務和小額貸款業務做出靈活的調整，以保證股東利益最大化。本集團的產品重點房產二次抵押貸款業務，針對深圳及周邊的業主提供靈活的抵押貸款業務，取得了良好的經營業績。小額貸款業務貢獻了本集團90%以上的收益。新的一年，本集團將分配更多資源至業務發展，本集團全資附屬公司深圳市浩森小額貸款股份有限公司已獲批互聯網小額貸款業務。技術創新是推動業務發展的重大動力，公司會擁抱新的互聯網技術，為客戶提供更好的產品體驗，以擴大公司的市場份額和品牌影響。新型冠狀病毒爆發對經濟的影響還在持續，國內外的經營環境起伏不定。本集團將靈活調整經營策略以應對不斷變化的經濟環境，優化集團內部的資源配置，對各項業務流程進行優化，在複雜的經濟環境下，發揮各下屬公司的協同效應，保持穩步發展並審慎尋求新客戶。本人謹此感謝全體員工為公司發展做出的努力和貢獻，也感謝業務夥伴和客戶的鼎力支援。保持良好的公司治理對公司的持續穩健發展至關重要。我們將持續完善和優化公司治理，達到最佳慣例基準及持份者預期。我們將在執行層面落實公司治理機制，整合優化部門職能和授權管理，保證公司治理架構的有效性及長期穩定性。我們仍會採用當前審慎經營，防範風險的方針，著重與客戶及業務夥伴建立健康友好的合作關係，與客戶共同成長，為社會創造價值。盧偉浩富道集團有限公司主席兼行政總裁香港，二零二三年三月二十四日 管理層討論及分析富道集團有限公司5業務概覽二零二二年中國宏觀環境仍然存在很多不確定性。COVID-19疫 情（「COVID-19」）的爆發對中國的經濟產生的影響還在繼續。在中國境內，偶發性的COVID-19病列對經濟的衝擊仍在繼續，經濟仍在調整和恢復中。於上述報告期間內，本集團的收益主要來自融資租賃利息收入及貸款利息收入，分別約佔本集團總收益的人民幣3.1百萬元及人民幣94.8百萬元。於二零二二年，針對經濟環境和COVID-19疫情的影響，本公司調整了經營策略。在融資租賃和保理業務方面，鑒於COVID-19疫情導致經濟未明朗，本公司也在根據市場環境的變化，不斷的調整相應的人力資源，通過優化資源的配置來提高營運效率。租賃和保理業務處在調整的過程之中，相應的業務收入出現比較大的下降。在小額貸款業務方面，本公司在深圳市場專注房產二次抵押產品。在本年度，房地產行業市況出現重大變動。本公司會根據相關政策的變動，調整小額貸款業務的經營策略，以維持在深圳房產二次抵押貸款市場的份額。本集團的證券交易業務主要是能過本公司的全資附屬公司利盟證券有限公司在香港為客戶提供證券交易服務。管理層會持續關注相關因素對我們企業經營的影響，並加強相應的風險管理措施，向個人客戶及其他小型私營公司提供小額貸款，有助於擴大我們的客戶基礎。本集團亦將針對各行業不同規模的潛在客戶提供靈活的融資服務。財務回顧本集團財務資料相關討論及分析如下。收益本集團之收益源自於(i)融資租賃利息收入；(ii)融資租賃顧問服務收入；(iii)其他融資顧問服務收入；(iv)貸款中介服務收入；(v)小額及其他貸款利息收入；(vi)證券買賣佣金及經紀收入；及(vii)孖展融資利息收入。本集團之融資租賃服務包括售後回租及直接融資租賃。收益由截至二零二一年十二月三十一日止年度約人民幣113.9百萬元減少約人民幣14.3百萬元或約13%至截至二零二二年十二月三十一日止年度約人民幣99.6百萬元，主要由於受COVID-19影響，中國經濟放緩，導致新增融資租賃及保理合約減少所致。截至二零二二年十二月三十一日止年度，融資租賃利息收入約為人民幣3.1百萬元（二零二一年：約人民幣17.8百萬元），主要是由於新增融資租賃合約減少以及本公司將資源分配給小額貸款業務所致。 2022年年報6管理層討論及分析（續）截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集團提供貸款中介服務，貢獻收益約人民幣0.38百萬元（二零二一年：約人民幣12.2百萬元）。貸款中介服務收益減少主要是由於由無抵押信貨貸款轉為房產二次抵押貸款所致。截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集團亦從旗下全資附屬公司深圳市浩森小額貸款股份有限公司（「深圳浩森」）獲得小額貸款利息收入合共約人民幣94.8百萬元（二零二一年：約人民幣74.1百萬元），而旗下全資附屬公司利盟財務有限公司則貢獻其他貸款利息收入約人民幣0.3百萬元（二零二一年：約人民幣1.8百萬元）。此外，截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集團錄得證券買賣佣金及經紀收入約人民幣0.7百萬元（二零二一年：約人民幣1.5百萬元），而旗下全資附屬公司利盟證券有限公司亦貢獻孖展融資利息收入約人民幣0.3百萬元（二零二一年：約人民幣1.0百萬元）。董事擬於未來專注於小額貸款業務。其他收入其他收入由截至二零二一年十二月三十一日止年度約人民幣10.8百萬元增加約人民幣7.5百萬元或約69%至截至二零二二年十二月三十一日止年度約人民幣18.3百萬元，乃主要由於(i)透過其他全面收入按公平值列賬之金融資產產生之股息收入增加約人民幣1.5百萬元，(ii)壞賬撥回產生人民幣2.9百萬元；(iii)轉介費收入產生人民幣2.7百萬元所致。僱員福利開支僱員福利開支主要包括僱員薪資及其他福利相關成本。僱員福利開支由截至二零二一年十二月三十一日止年度約人民幣22.7百萬元減少約人民幣0.5百萬元或約2%至截至二零二二年十二月三十一日止年度約人民幣22.1百萬元。其他經營開支其他經營開支主要包括(i)核數費用約人民幣0.8百萬元（二零二一年：約人民幣0.7百萬元）；(ii)樓宇管理費用約人民幣0.7百萬元（二零二一年：約人民幣0.8百萬元）；(iii)佣金費用約人民幣4.7百萬元（二零二一年：約人民幣10.2百萬元）（主要包括與小額貸款業務有關之收回貸款服務費約人民幣3.2百萬元（二零二一年：約人民幣9.6百萬元））；(iv)法律及專業費用約人民幣1.2百萬元（二零二一年：約人民幣2.2百萬元）。財務成本財務成本由截至二零二一年十二月三十一日止年度約人民幣24.9百萬元減少約人民幣5.8百萬元或約23%至截至二零二二年十二月三十一日止年度約人民幣19.1百萬元，主要源於年內償還銀行及其他借款。本集團向違約航空客戶大新華航空收回款項，收回款項乃透過兩份融資安排，分別為轉讓大新華航空的債權人的權利，以及透過一份無追索權的保理協議將債權人的權利保理給兩名獨立第三方。有關轉讓債權人的權利的詳情，請參閱本公司日期為二零二一年三月十六日及二零二一年三月二十九日的公告。有關無追索權的保理協議的詳情，請參閱本公司日期為二零二一年四月九日的公告。 富道集團有限公司7管理層討論及分析（續）本公司擁有人應佔年內溢利由於上文所述者，截至二零二二年十二月三十一日止年度錄得本公司擁有人應佔年內溢利約人民幣24.1百萬元，而截至二零二一年十二月三十一日止年度則錄得溢利約人民幣30.6百萬元。股息董事會建議就截至二零二二年十二月三十一日止年度向本公司股東派付每股3港仙之末期股息（二零二一年：每股3港仙 ）。流動資金、財務資源及資本資源於二零二二年十二月三十一日，現金及現金等價物約為人民幣58.3百萬元（二零二一年：約人民幣100.2百萬元）。本集團之營運資金（流動資產減流動負債）及權益總額分別約為人民幣185.6百萬元（二零二一年：約人民幣236.8百萬元）及約人民幣554.4百萬元（二零二一年：約人民幣541.1百萬元）。營運資金減少乃主要由於提前贖回承兌票據。於二零二二年十二月三十一日，一年內到期之本集團銀行借款約為人民幣100.0百萬元（二零二一年：約人民幣99.2百萬元），而一年後到期之本集團銀行借款降至零（二零二一年：無）。於二零二二年十二月三十一日之資產負債率（銀行及其他借款總額╱權益總額）約為18.0%（二零二一年：約18.3%）。應收貸款及賬款應收貸款及賬款由(i)應收融資租賃款項（包括融資租賃本金及利息）；(ii)應收保理貸款；(iii)應收小額貸款；(iv)其他應收貸款；及(v)證券買賣及經紀服務、融資顧問及貸款中介服務之應收賬款組成。於二零二二年十二月三十一日，應收貸款及賬款約為人民幣613.4百萬元（二零二一年：約人民幣594.7百萬元），增加主要由於應收小額貸款增加所致。資本承擔於二零二二年十二月三十一日，本集團概無已訂約但未計提的資本承擔（二零二一年：無）。僱員及薪酬政策於二零二二年十二月三十一日，本集團為其主要業務僱傭75名全職僱員（二零二一年：71名）。於截至二零二二年十二月三十一日止年度，僱員褔利開支（包括董事酬金）約為人民幣22.1百萬元（二零二一年：約人民幣22.7百萬元）。本集團高度重視維持高素質人才，繼續根據本集團業績、個人績效及當前市場利率向僱員提供薪酬待遇及獎勵。本集團亦提供其他多種福利，如醫療及退休福利。此外，根據本公司採納之購股權計劃條款，本集團合格僱員可能獲授購股權。股份獎勵計劃亦已獲採納，並將根據股份獎勵計劃之條款向本集團合格僱員授出獎勵股份。 2022年年報8管理層討論及分析（續）風險管理本集團的業務營運於中國融資租賃市場及小額貸款市場進行。因此，本集團的業務、財務狀況、營運業績及前景很大程度上受中國經濟、政治及法律發展的影響。作為金融服務提供商，本集團已實施風險管理系統以減輕其日常營運產生的風險。本集團風險管理架構包括頂層風險控制委員會，下設(i)風險管理部、(ii)業務開發部；及(iii)會計財務部。潛在業務機會由業務開發部從潛在客戶背景、信用記錄、財政狀況及相關資產方面評估。風險管理部充分審查所有給定資料並考慮相關風險因素。必要時，本集團會聘請外部法律顧問評估潛在法律問題。本集團會計財務部亦與風險