中信银行2022年归母净利润同比增长11.61%，营收同比增长3.34%。利润增速保持韧性主要得益于拨备反哺和规模扩张，而增速边际放缓则主要源于其他非息收入和拨备的拉动效果减弱。净息差环比改善，资负双向优化。资产质量平稳，风险抵御能力较强。配股落地可期，打开成长空间。我们预计公司2023-2025年归母净利润同比增速分别为12.87%、13.64%、13.82%。
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