2022区块链金融场景化应用专题分析

Confidential and Protected by Copyright Laws本产品保密并受到版权法保护区块链金融场景化应用专题分析2022 2激发科技与创新活力2022/9/14分析定义与分析方法分析方法千帆说明⚫千帆说明：千帆通过多重数据源注入算法模型推算出APP活跃行为，帮助企业快速了解市场。千帆分析领域全面、行业划分细致、APP收录量高，助力企业洞察市场地位及赛道发展趋势。千帆是数字化企业、投资公司、广告公司优选的大数据产品，并且干帆的产品效果已经在BAT旗下的众多企业，平安、华为等数字化转型企业，工商银行、招商银行、华泰证券、银河证券等金融机构，以及软银愿景基金等数百家企业得到了验证。分析定义及分析范畴⚫分析内容中的资料和数据来源于对行业公开信息的分析、对业内资深人士和相关企业高管的深度访谈，以及易观分析师综合以上内容作出的专业性判断和评价。⚫分析内容中运用Analysys易观分析的产业分析模型，并结合市场分析、行业分析和厂商分析，能够反映当前市场现状，趋势和规律，以及厂商的发展现状。⚫区块链金融：指区块链技术在金融行业的服务及具体应用。本文介绍的区块链金融主要围绕重点场景展开，侧重于金融业务层面，以及区块链技术的运用，究竟能够为金融业务带来何种价值。⚫本分析主要针对区块链金融的场景应用现状，从区块链的技术特征、政策背景、重点场景等展开综合分析，并提炼区块链是如何改善传统业务流程、提升金融服务质效的。涉及厂商包括银行、保险等金融机构，以及专长区块链技术的科技公司等。 区块链的基本特征及政策背景区块链金融重点场景及应用现状区块链金融技术方向及策略建议CONTENTS010203 区块链的基本特征及政策背景01 5激发科技与创新活力2022/9/14区块链本质为开源分布式账本，分公有链、联盟链、私有链三类⚫区块链是一个分布式的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。⚫按照用户需求、开放程度及应用场景等维度进行划分，区块链有三种类型：公有链（PublicBlockchain）、联盟链（ConsortiumBlockchain）与私有链（PrivateBlockchain）。公有链的代表为比特币和以太坊，而联盟链及私有链则多在商业机构及市场组织中应用。区块链具备的三大类型去中心化区块链技术特征不可篡改集体维护可以溯源无外部机构设备,无中央控制基于互信机制，无法删改数据来源可查、去向可追、责任可究数据由系统中所有节点共同维护公有链联盟链私有链定义及特征公有链上各个节点可自由加入和退出网络，并可参加链上各类数据信息的读写联盟链通过授权后才能加入与退出网络，由各机构组织组成利益相关的联盟并共同维护私有链中各个节点的写入权限收归内部控制，而读取权限可视需求有选择性地对外开放中心化机制去中心化多中心化中心化或多中心化参与者不设限，自由、匿名参与被授权的联盟成员个体或机构内部记账人所有参与者联盟成员协商自定义激励机制需要可选不需要典型场景虚拟货币支付、结算、存证审计、发行 6激发科技与创新活力2022/9/14区块链时代从1.0演进至3.0，在金融领域服务应用最为突出⚫区块链诞生以来的变化可分为三个阶段，分别是以数字货币为主导的区块链1.0时代、以太坊+智能合约为主导的2.0时代以及与其他主流技术、产业生态及社会生活全面融合的3.0时代，在底层技术、数字资产、监管政策、产业生态等维度上产生全方位深刻变化。⚫从区块链服务备案应用领域数量分布上看，金融领域相关的应用遥遥领先，其次则涵盖了溯源、互联网、政务、供应链物流等领域。区块链产业的三大发展阶段1.0阶段2.0阶段3.0阶段发展历程•以比特币为代表，相关的货币区块链技术在市场上逐步出现和兴起。但同时也出现了诸多山寨币项目，投机炒作较多。•以太坊为代表的合同区块链技术出现，结合智能合约等技术的可编程性，可在担保交易等领域发挥作用。•以Hyperledger为代表的超级账本项目落地，技术与实体经济间的应用融合开始加强。（2009-2012）（2013-2015）（2016-至今）法律, 46其他, 24数字资产, 39知识产权, 55政务及公共服务, 72医疗健康, 32物联网, 24溯源, 118企业信息化, 64农业, 18能源, 15贸易, 16金融, 257教育, 25交通, 13互联网, 98供应链金融, 114供应链&物流, 662021年区块链服务备案应用领域数量分布图©易观分析www.analysys.cn数据来源：中国信通院·易观分析整理，截至2021年12月 7激发科技与创新活力2022/9/14顶层文件相继落地，对区块链持包容、开放、鼓励的积极态度⚫《“十四五”数字经济发展规划》、《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》等顶层文件相继落地，使得区块链作为重要底层支撑技术之一被提升至战略高度。此后，监管牵头开展区块链创新应用试点工作并发布《关于国家区块链创新应用试点入选名单的公示》，涵盖15个综合性与164个特色领域试点单位（地区），其中金融覆盖了贸易金融、风控管理、股权市场及跨境金融四大领域。“十四五”以来我国顶层区块链政策加速落地，同步开展专项创新试点增强创新能力：瞄准大数据、人工智能、区块链、新材料等战略性前瞻性领域，发挥我国社会主义制度优势、新型举国体制优势、超大规模市场优势，提高数字技术基础研发能力。健全统计体系：建立完善基于大数据、人工智能、区块链等新技术的统计监测和决策分析体系，提升数字经济治理的精准性、协调性和有效性。构建支撑平台：构建基于区块链的可信服务网络和应用支撑平台，为广泛开展数字经济合作提供基础保障。《“十四五”数字经济发展规划》《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》明确战略地位：区块链是新一代信息技术的重要组成部分，是分布式网络、加密技术、智能合约等多种技术集成的新型数据库软件，通过数据透明、不易篡改、可追溯，有望解决网络空间的信任和安全问题。建设管理平台：推动企业建设基于区块链的供应链管理平台，融合物流、信息流、资金流，提升供应链效率，降低企业经营风险和成本。促进场景建设：支持具有一定产业基础的地方，面向实体经济和民生服务等重点领域，选择成熟的应用场景，遴选一批推广能力强的单位开展区块链应用试点，形成一批应用效果好的区块链底层平台、产品和服务。国家区块链创新应用试点（金融领域）区块链+贸易金融区块链+风控管理区块链+股权市场区块链+跨境金融◆试点特征：13项试点，覆盖外贸、科技、金融公司等，上海地区较多◆入选代表：招商局集团、欧冶金融、互金协会◆试点特征：9项试点，银行保险业机构较多，覆盖银行、银保监局等◆入选代表：浙江银保监局、工行、邮储银行等◆试点特征：10项试点，基本为股权交易中心、股权交易所等机构◆入选代表：江苏、广东、江西等股权交易中心◆试点特征：4项试点，均为外汇国家管理局下属部门或分支机构◆入选代表：国家外汇管理局科技司、陕西分局（2021.5）（2021.12） 8激发科技与创新活力2022/9/14多地出台区块链支持政策，引导产业园区、市场机构高质量发展数据说明：易观分析根据公开资料整理地区近三年主要支持政策文件主要政策内容及相应措施北京市《北京市区块链创新发展行动计划(2020-2022年)》《北京市数字经济全产业链开放发展行动方案》◆到2022年初步建设为具有影响力的区块链科技创新高地、应用示范高地等◆支持区块链先进算力平台和人工智能公共算力平台拓展应用，鼓励金融机构之间通过区块链共享业务数据天津市《天津市科技创新“十四五”规划》《智慧城市建设“十四五”规划》◆着力推动区块链核心技术攻关,构建自主区块链底层系统,面向金融等重点领域◆建成全市统一的区块链平台，重点支持自由贸易试验区开展电子商务、跨境贸易及电子交易等领域的区块链应用，重塑可信体系上海市《上海市数字经济发展“十四五”规划》《上海市数据条例》◆发展区块链商业模式尤其是区块链开源平台、NFT等商业模式，加速探索虚拟数字资产、艺术品等领域的数字化转型与应用◆加强数据交易相关的数字信任体系建设,创新融合区块链、零信任等技术重庆市《重庆市区块链产业发展三年行动计划（2021—2023）》《关于进一步促进区块链产业健康快速发展有关工作的通知》◆提出将建设国家级区块链发展先导区◆在数字经济、金融科技等40多个领域和细分行业方向鼓励使用区块链技术广东省《广东省培育区块链与量子信息战略性新兴产业集群行动计划(2021-2025年)》《广东省数字经济发展指引1.0》◆区块链方面,重点推动广州、深圳、佛山、珠海、东莞等区域联动◆以打造区块链技术和应用创新产业集群国际化示范高地为目标，聚焦技术创新、产业应用、产业生态等，加快推动区块链产业发展浙江省《浙江省区块链技术和产业发展“十四五”规划》《浙江省地方金融条例》◆到2025年，建立5-10个区块链研究应用中心或实验室，培育15家以上国内区块链领军企业，培育5家以上独角兽企业，建设10个以上特色区块链产业园区等◆鼓励区块链等新兴科技在金融服务与监管的运用江苏省《江苏省区块链应用推广行动计划（2021-2023 年）》《关于加快推进区块链技术和产业创新发展指导意见》◆到2023年底，开放应用场景不少于500个，形成典型应用案例不少于100 个◆3年内区块链产业增速不低于10%，高标准建设2－3个省级区块链产业园区海南省《海南省创建国家区块链试验区实施方案》《海南省关于加快区块链产业发展的若干政策措施》◆到2025年，区块链要努力走在全国前列，培育有国际竞争力的“名品”和“名企”◆鼓励省工业和信息产业投资基金按市场化方式发起设立10亿元区块链产业子基金，吸引社会资金集聚，形成资本供给效应 区块链金融重点场景及应用现状02 10激发科技与创新活力2022/9/14债券市场：区块链助力资产证券化投前、投中、投后高效管理⚫资产证券化(Asset-backedSecurities)简称ABS，是融资市场的重要构成。其通过未来可预测的、稳定产生现金流的资产进行打包组合，并开展信用增级等一系列工作流程，依照标准规定发行可流通有价证券，从而促进资产融资，大幅提升优质资产的流动性。⚫区块链+ABS在中介机构层面，可提升尽调效率，快速掌握资产违约风险；投资者层面，使所投资产透明度增加，也使估值及定价更为合理；监管层面，强化穿透式监管要求，提前防范金融风险；项目方层面，可降低融资及沟通成本，加速资金流转并提升分配效率。区块链技术助力ABS项目的各方参与主体区块链+ABS为传统工作流程提质增效资产方发行机构信托机构真实可信审计机构评级机构监管机构投资人引入真实底层资产输入发行计划信息输入信托计划数据高效审计链上数据公开评级标准规范持续公开监测资产实时获取资产信息多方维护实时监测++ 11激发科技与创新活力2022/9/14股权市场：区块链技术贯穿区域股权登记、交易、清算等全流程⚫我国多层次资本市场由场内市场及场外构成，前者涵盖主板、中小板、创业板与科创板，而后者包括新三板及区域性股权交易市场。由于目前区块链技术的处理能力所限，尚不能支持主板的巨大交易量，而是在规模较小的、非公开的区域性股权市场中得到较好应用。⚫在股权交易领域，区块链技术正被积极应用于国内区域性股权交易市场以提升企业交易效率。2020年7月，证监会发布《关于原则同意北京、上海、江苏、浙江、深圳等5家区域性股权市场开展区块链建设工作的函》后，北、上等地区域性股权交易区块链应用提速。股权登记股权交易股权清结算股权融资需引入第三方清算公司，时间上采用T+1，还需银行等机构参与完成法币支付，有时还要加入人工干预上链•••••••••••••••••••••构建股权登记业务链系统，汇集交易、股权质押等信息，并将挂牌企业信披文件转化为数据存证，提高市场透明度和规范性将智能合约技术与个性化的股权交易条款结合，上链确认其真实性，降低新投资者的尽调难度，从而加速股权投资决策当投资者有意向时，需查资料、做尽调，使整个股