点评报告：营收保持高增

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邮储银行发布了2022年中期业绩报告，营收同比增长10.03%，归母净利润同比增长14.88%。手续费净收入和其他非息收入均实现较快增长，贷款总额和存款较年初分别增长8.32%和6.77%。手续费净收入保持较高增速，理财业务和代理业务贡献了手续费收入的大部分增长。受资产端收益率下行拖累，上半年净息差收窄。零售端风险有所暴露，资产质量略有波动。邮储银行信贷占比相对较低，零售业务仍有挖掘空间。我们测算的公司2022年-2024年净利润同比增速为14.4%/14.58%和15.34%。按照8月22日收盘价4.51元/股，对应的邮储银行2022年-2024年的PB估值分别为0.60倍/0.54倍/0.49倍。