2021中国远程视频银行产业发展研究报告

中国远程视频银行产业发展研究报告（2021）北京金融科技产业联盟音视频金融应用工作组2021年11月0101110100000100101110001010001111111000110100110010000011001011001111000010111010100001011000111101010100100010100001101001 推荐序PREFACE新冠肺炎疫情阴霾之下，人们的生活方式发生了翻天覆地的变化，不确定因素也深刻的影响着企业的经营环境。针对疫情影响，金融机构在复产复工过程中尽其所长，在确保合规可控的前提下，加快数字化转型步伐，纷纷推出“非接触”服务以适应不同环境的新型线上金融服务场景，推动金融服务从传统网点走向线上，让人们在特殊时期感受到金融服务的温度。借助移动互联网、远程音视频、远程身份鉴别等技术优势，线上预约、生活缴费、理财营销、信贷审核等业务场景得以线上化，极大提升了金融服务的触达能力。远程视频银行作为金融科技创新应用，兼顾了“线上”与“线下”服务优势，成为金融业业务办理新路径、渠道变革新模式，各种类型的业务场景和服务形式不断涌现，越来越多的金融机构结合自身优势创新产品服务。未来，远程视频银行发展将以标准为引领，加快技术创新和产业应用迭代，在5G+AI+实时音视频技术全面渗透下，技术融合应用趋势更加明显，行业应用场景不断拓展，服务边界向更深层次延伸，金融服务便利性进一步提升。北京金融科技产业联盟高度重视远程视频银行创新应用，在人工智能专委会中设置“音视频金融应用工作组”推进专项工作。为引导远程视频银行产业健康发展、推动“金融虚拟营业厅”等创新应用为金融机构转型发展赋能，联盟组织编写了《中国远程视频银行产业发展研究报告（2021）》。报告从商业银行渠道转型趋势、金融科技顶层规划等产业背景出发，采取问卷调查、实地走访等方式，收集整理了远程视频银行6大典型应用场景以及大量鲜活的商业银行应用案例，着重分析了远程视频银行关键技术、建设路径、经济效益和社会价值。报告对产业新技术、新模式进行了前瞻分析，研判未来远程视频银行将具备泛化接入、场景融合能力，推动人性化、有温度的“无界银行”创新发展。报告面向金融行业，首次全景式展示了远程视频产业发展情况，为金融科技监管和产业应用提供了有力参考。于危机中育新机，于变局中开新局。“十四五”时期，金融科技引领的数字化浪潮将为金融产业生态带来更加深刻的变革。产业各方应立足现代金融体系建设，充分挖掘技术与场景融合创新潜力，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能金融行业数字化转型升级，推动金融科技赋能乡村振兴发挥应有价值。 —— 北京金融科技产业联盟秘书长 潘润红 推荐序PREFACE在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，云计算、人工智能、大数据、物联网等信息技术与金融业务深度融合，正在使金融行业在业务模式、业务拓展和客户服务等方面得到全面的智慧提升，加速实现金融产品、服务、风控、获客的数字化。近年来，商业银行对科技的重视程度越来越高，并从战略层面逐步加大了对于金融“新连接、新服务、新基建”的投入，通过具体的数字化转型项目，提升服务效能，实现自身价值的可持续增长。2020年，新冠肺炎疫情对我国经济和社会带来重大影响，5G、远程音视频等新技术的快速发展和应用，催生并推进了“非接触式”银行服务创新进程。远程视频银行在现有手机银行等存量线上渠道的基础上，加速物理网点业务功能、服务功能线上化，将音视频互动、AI识别、智能双录等一系列技术应用灵活嵌入相关业务流程，满足不同业务类型、不同风险等级金融服务要求。远程视频银行解决了物理网点服务效能不足的问题，提升了金融服务的覆盖率、可得性，一定程度上改善了乡村地区金融供需不平衡的问题，同时让老龄群体、特殊群体也能够获取便捷、安全的金融服务，为商业银行助老扶残、推进金融普惠提供了新的驱动力。鉴于远程视频银行广阔的应用前景，北京金融科技产业联盟人工智能专委会“音视频金融应用工作组”在联盟的组织下，精心编写了《中国远程视频银行产业发展研究报告（2021）》，报告全面分析和总结了我国远程视频银行发展背景、现状、经济社会价值以及未来的发展趋势，对相关的从业人员具有很高的参考价值。腾讯云将继续积极贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，持续加大云计算、人工智能、实时音视频等新技术金融应用研发投入，基于金融新基建提升在数字化新连接方面的能力，推动远程视频银行等创新成果在金融业务场景的应用。同时，继续发挥腾讯云在用户端和产业端丰富的生态场景优势，赋能银行业务场景的打造，助力银行加速数字化转型升级的进程。 胡利明—— 北京金融科技产业联盟 副理事长腾讯云 副总裁 推荐序PREFACE伴随着移动互联网、5G、人工智能等技术的不断深入发展，远程视频银行进入高速发展期，远程视频银行具备全时空、集约化、专业化的服务优势，为客户获取金融服务提供了新路径，是银行服务客户的重要创新渠道，在疫情应对、助老扶残、乡村振兴等领域均可发挥重要作用。交通银行未来将以科技赋能、数据驱动，推进远程视频银行服务生态建设，打造数字化“无界银行”，为中国数字经济健康发展添砖加瓦。 —— 交通银行 总行金融科技部总经理 李肇宁民生银行自2018年9月推出远程银行，率先把网点服务“搬至”线上，业务场景现已覆盖85%柜面非现金服务，同时提升了适老化金融服务水平，在疫情、多地台风及特大暴雨等特殊时期充分发挥“非接触式服务”优势。十四五时期，产业各方应抓住时代机遇，围绕数字服务新模式联合创新，为发展建设数字中国增添一份力量。 —— 民生银行 总行信息科技部总经理 毛斌远程音视频银行的兴起，可以打破时空限制，直达用户，畅通经济循环。后续的蓬勃发展，即是数字原住民时代的用户习惯使然，亦是后疫情时代的发展必然。其将逐渐成为继空中银行、手机银行之后的一个关键数字渠道。见出以知入，观往以知来。在全景银行的战略下，浦发银行着力于通过更为全面的数字化手段，为全用户提供全时域、全场景的金融服务。特别在加持了数字人等创新AI应用后，人机协同模式下的远程音视频金融服务模式，将成为金融数字化转型的新里程碑。 —— 浦发银行 总行信息科技部副总经理 万化音视频的快速普及给金融行业的发展提供了助力，也在金融业务落地时提出了新的挑战。光大银行在提供“非接触式”远程银行服务时，牢记以客户为本，将客户体验作为首要目标，提升服务效率；始终把客户交易安全放在第一位，丰富风险管理措施，增强风控能力；重构业务流程，降低运营成本，为银行利润增长提供科技助力。报告从金融场景出发，提供技术建设路径和优秀案例分享，对探索音视频在金融行业的应用，提升客户服务能力，具有很强的示范作用。 —— 光大银行 总行信息科技部副总经理 裴亚民 北京金融科技产业联盟音视频金融应用工作组介绍近年来，实时音视频互动技术在5G、云计算和人工智能等新兴技术的助推下，突破技术和应用瓶颈，在远程视频客服、理财营销、信贷审核、视频核保、证券开户等金融业务场景快速应用，为金融机构数字化、智能化转型提供了新动力。为积极落实人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》中关于“充分运用信息技术与互联网资源做强线上服务，丰富完善金融产品和业务模式，为客户提供全方位、多层次的线上金融服务”相关要求，提升音视频金融科技创新能力，推动科技创新和产业应用协同发展，北京金融科技产业联盟在人工智能专委会下成立音视频金融应用工作组。工作组由腾讯联合20余家金融机构及相关技术厂商共同发起，开展实时音视频技术、VR/AR等关键技术攻关，研究建立音视频金融行业应用标准体系，推动“虚拟营业厅”等音视频金融应用方案落地和试点，稳妥推进音视频技术在金融行业的创新应用。目前，工作组牵头推进金融行业标准《远程音视频手机银行技术规范》编制，标准从应用创新实际出发，注重音视频技术与金融场景的结合，给出技术参考架构，同时引入信令及流媒体安全、个人金融信息安全、融合双录安全等安全要求。由交通银行、腾讯云联合申报的“远程视频银行服务”纳入上海金融科技创新监管试点应用，并于2021年4月正式向用户提供服务。此外，工作组还将从监管政策、技术创新、行业应用、社会效益等视角，研判技术路线和产业前景，研提前瞻性工作建议。以业务场景为依托，持续探索音视频技术在银行、证券、保险等领域更广泛应用，扩大对老年人群、特殊人群等用户群体的服务能力和服务范围，促进普惠金融发展。 目录CONTENTS一、远程视频银行产业发展背景 1. 1 商业银行渠道转型的内外双轮驱动力 1.1.1 外部经济环境驱动商业银行加快线下渠道转型 1.1.2 内部经营需求驱动商业银行迫切升级线下渠道 1.2 远程视频银行迎来快速发展机遇 1.2.1 技术积累与突破，支撑应用落地成为“业务办理新路径、渠道变革新模式” 1.2.2 顶层规划及相关政策发布，推动金融科技创新发展二、远程视频银行产业发展现状 2.1 远程视频银行应用场景介绍 2.1.1 信贷类业务场景 2.1.2 理财类业务场景 2.1.3 账户类业务场景 2.1.4 电子签约类业务场景 2.1.5 存款类业务场景 2.1.6 查询类业务场景 2.2 远程视频银行产业参与方及规模 2.2.1 产业参与方情况 2.2.2 产业规模情况 2.3 远程视频银行关键技术能力 2.4 远程视频银行的建设路径 2.4.1 基础建设切入：基于底层技术构建音视频中台，快速部署业务应用 2.4.2 应用场景切入：基于银行各类业务应用，进行音视频化改造 2.4.3 两种建设路径对比分析50708080913131417181822263031323333343436363838 2.5 远程视频银行的优秀实践案例 2.5.1 工商银行案例