邮储银行是中国独特的“自营+代理”模式的银行，截至2021年末，邮储银行网点数量为3.96万个，位居行业第一。其中，代理网点占总网点数比重达到80.2%。独特的代理模式为邮储银行提供了稳定的负债端来源。邮储银行的存款占总负债的比重96%，比其他5家国有大行77%的均值高出19个百分点。表内信贷占比49.5%，金融投资占比35%：截至2021年末，邮储银行表内贷款余额占总资产的比重为49.5%，低于国有大行55.9%的平均水平。金融投资余额占比为34.5%，高于国有大行27.95%的平均值。个人贷款总额占比达到58.2%，过去5年的复合增速达到了18.9%，快于同期表内贷款总额增速。其中，按揭贷款占比57.8%，消费贷占比13.2%，小额贷款占比24.4%。由于个人银行信贷占比较高，因此邮储银行的资产质量相对优异。截至2021年末，邮储银行不良贷款占比0.82%，关注类贷款的占比仅为0.47%。逾期率仅为0.89%。抵质押贷款占贷款总额的比重为60.2%，也处于相对较高的位置。从不良生成的角度看，2021年，个人信贷的不良生成率为0.92%，公司贷款的不良生成率为0.28%。个人银行业务收入贡献度接近70%：由于个人信贷占比更高，因此个人银行业务的营收占比明显高于其他国有大行。
