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平安银行发布2021年年报，营收1693.83亿元，YoY+10.3%；归母净利润363.36亿元，YoY+25.6%；净息差2.79%(-9BP)；不良率1.02%(-16BP)，拨备覆盖率288.4%(+87.02 pct)。营收增速触底回升，利润保持高增。财富管理战略成效显著。零售、私行AUM双双实现20%以上的同比增速，非保本理财规模同比增长34.5%。持续发力财富管理，有望实现中收和净息差的双重受益。资负两端结构改善，净息差稳中向好。不良率持续下降，拨备大幅上行。“涉房”担忧可以少一点。预计22/23/24年EPS分别为1.86元、2.44元和3.20元，2022年3月10日收盘价对应0.8倍22年PB，维持“推荐”评级。
