常熟银行（601128）发布2021年三季报，营收同比增长13.0%，净利润同比增长19.0%。其中，微贷业务量价齐升，息差拐点明确，预计全年归母净利润增速将达到19.6%。不良贷款率降至0.81%历史新低，关注类贷款比例也降低至0.88%。公司回归小微初心、做小做微的信贷投放策略将持续受益于乡村振兴的宏观背景，走出与传统银行差异化的零售特色道路。我们上调未来三年盈利预测，预计2021~2023年归母净利润同比增速分别为19.6%、18.8%、19.1%。建议投资者重点关注。
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