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2021年三季报点评：利润超预期，中收有潜力

2021-10-21 马祥云东吴证券键盘书生

平安银行2021年三季报显示，公司净利润同比增长30.1%，超市场预期。收入在低基数下加速增长，主要源于净息差收窄和投资收益强劲增长。零售贷款多点开花高增长，贷款第三季度环比增长3.6%，其中信用卡、汽车金融、持证抵押贷款分别环比增长6.0%、5.1%、4.5%。资产质量维持历史最佳状态，不良贷款率创新低至1.05%，拨备覆盖率创新高至268.35%。财富管理未来仍有充足潜力，零售客户AUM达到3.05万亿元，同比增长16.3%。我们上调盈利预测，预计平安银行2021~2023年净利润同比增速为+29.1%、+24.8%、+23.4%。我们推荐买入平安银行，维持“买入”评级。

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