中国银行发布了2020年年报，营收同比增长3.0%，归母净利润同比增长2.9%。四季度拨备计提力度放缓，业绩大幅提升，单季度资产减值损失同比下降46.5%，带来四季度归母净利润同比增长60.3%。净息差小幅收窄，存款成本大幅下降，2020年存款成本同比下降了20bp至1.58%。加强不良确认，资产质量向好，2020年末公司不良余额较9月末减少41.5亿元，不良率较9月末下降2bps至1.46%。预测2021~2023 年净利润为2243亿元/2471亿元/2713亿元，同比增长9.4%/10.2%/9.8%。维持“买入”评级。
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