民营经济观察2019年第20期，总第20期

政策解读  银保监会：小微企业贷款已阶段性实现“两增两控”  国家发改委提出六大措施缓解中小微企业融资难 热点聚焦  国务院公布《优化营商环境条例》 地方资讯  前三季度福建省民营企业进出口同比增长12%  山东多举措“贷”动小微企业融资 普惠贷款余额增26.2% 发展动态  国内首张民企航油市场准入证花落恒力石化 金融支持  中国民生银行对民营企业贷款余额1.5万亿元  中国人民银行上海总部鼓励金融机构积极运用商业汇票 发展供应链金融 重要数据  前三季度新设立民营企业超过500万户 增速近10%  世界银行发布《2020年营商环境报告》 中国位列第31名 知识之窗  企业管理理论：鲶鱼效应 指导单位 全国工商联智库 《民营经济观察》研究团队 黄剑辉huangjianhui@cmbc.com.cn 徐继峰xujifeng@cmbc.com.cn 冯立果fengliguo@cmbc.com.cn 丁 阳dingyang@cmbc.com.cn 庞宇辰pangyuchen@cmbc.com.cn 民营经济观察 2019年第20期 总第20期 中国民生银行研究院 2019年10月26日 “民银智库”微信公众平台： 中国民生银行研究院 民营经济观察 总第20期 2 政策解读 银保监会：小微企业贷款已阶段性实现“两增两控” 10月21日，中国银保监会就银行业、保险业运行及服务实体经济的情况召开发布会，相关负责人就解决民营小微企业融资难、融资贵方面的情况作了介绍。 一是信贷覆盖范围和投放总量已阶段性实现“两增两控”。截至今年8月末，小微企业贷款户数2047.61万户，较年初增幅18.8%，增加324.27万户；贷款余额10.94万亿元，较年初增加1.58万亿元，比各项贷款的增速高8.15个百分点。大型银行“头雁”效应效果显著，已超额完成五家大行全年增量计划和政府工作报告30%的增量目标。 二是“保本微利”，切实降低综合融资成本。今年前8个月，新发放小微企业贷款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59个百分点。其中，2019年前9个月五家大型银行平均贷款利率是4.75%，较2018年全年平均贷款利率下降0.68个百分点。同时，大型银行通过发放信用贷款、减费让利等措施降低小微企业其他融资成本0.58个百分点。两项合计企业的信贷综合融资成本下降了1.26个百分点。 三是完善“敢贷愿贷”机制，提升“能贷会贷”能力。银保监会持续推动银行进一步健全尽职免责考核机制，督促银行将小微贷款业务纳入考核体系，降低内部资金转移价格，安排专项奖励费用。要求银行进一步加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据和外部征信数据的资源，推广普及一些大中银行和互联网银行“小微快贷”等成功经验，支持地方性银行将“跑数”的数字化信息和“跑街”的社会化信息相结合，完善社区化经营的模式。 2019年以来，国家密集出台支持民营小微企业融资的政策，效果显著。根据银保监会披露的数据显示，今年民营小微企业融资呈现出四大特点：融资体量大增、融资成本下降、融资覆盖面拓宽、融资效率提升。这也逐渐显现在民营小微企业的生产经营层面，根据工信部披露的点评 中国民生银行研究院 民营经济观察 总第20期 3 数据，2019年前三季度新设立民营企业超过500万户，增速接近10%，规模以上民营和中小企业的运营状况好于整体工业；前三季度民营和中小工业企业增加值分别增长8%和7.1%，快于整体工业增速。民营经济和中小工业企业前8个月实现利润分别同比增长6.6%和5.7%，亦好于整体工业。一定程度上反映出国家支持民营小微企业的政策已取得效果。 总体来看，虽然今年以来民营小微企业的信用贷款大幅上升，但是抵押担保贷款仍是主流。10月24日，银保监会发布了《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》，要求将未取得融资担保业务经营许可证，但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管，结合实际分类处置，推进牌照管理工作，妥善结清不持牌机构的存量业务。当前，部分信用资质较差的民营企业由于缺乏抵押物，通过“绕道”融资担保公司获取贷款。随着《通知》的出台，一些经营不善的民营小微企业面临着市场出清的风险。但长远来看，有利于融资担保行业更好的支持普惠金融发展。未来，进一步激活信用保证保险、融资担保、信用衍生工具等在疏通民营小微企业融资渠道方面的作用，将成为下一阶段解决民营小微企业融资难题的关键。（丁阳） 国家发改委提出六大措施缓解中小微企业融资难 国家发展改革委在10月21日召开新闻发布会，就当前中小微企业融资痛点、难点，融资现状做了系统阐述。 当前中小微企业融资仍面临较多困难和挑战。比如，银企信息不对称造成银行尽调成本高、风险大，银行积极性不高。银行放贷过于依赖抵押物质押物，中小微企业缺少有效的抵押物质押物，且难以承受较高的担保费用，贷款可获得性较低。近期，国家发展改革委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，深入开展“信易贷”工作，重点就是通过加强信用信息归集共享，破解银企信息不对称问题，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度，缓解中小微企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济质效。主要有以下六方面措施：一是加强信用信息归集共享；二是建立健全评价体系；三是创新贷款产品服务；四是创新违约风险处置机制；五是加大地方支持力度；六是强化考核激励。建立“信易贷”统计报表报送机制、“信易贷”工作专项评价机制。 2019年全国“万企帮万村”精准扶贫行动 先进民营企业表彰大会召开 10月17日，全国工商联、国务院扶贫办在京召开2019年全国“万企帮万村”精准扶贫行动先进民营企业表彰大会，授予北京华博创科科技股份有限公司等99家民营企业全国“万企帮万村”精准扶贫行动先进民营企业荣誉称号。 从受表彰企业的规模看，大中型企业占比94%，小微企业占比6%；从所属行业看，农林牧渔业企业占比43%，其他企业分布在工业、建筑业、房地产业、零售业等；从帮扶途径看，通过产业帮扶的占比89%，有公益帮扶行为的占比93%；从所帮扶的区域来看，聚焦深度贫困地区的企业占比23%，东部帮扶西部地区的企业占比21%。 中国民生银行研究院 民营经济观察 总第20期 4 热点聚焦 国务院公布《优化营商环境条例》 10月23日，国务院总理李克强签署国务院令，公布《优化营商环境条例》（以下简称《条例》），自2020年1月1日起施行。 《条例》认真总结近年来我国优化营商环境的经验和做法，将实践证明行之有效、人民群众满意、市场主体支持的改革举措用法规制度固化下来，重点针对我国营商环境的突出短板和市场主体反映强烈的痛点难点堵点问题，对标国际先进水平，从完善体制机制的层面作出相应规定。 一是明确优化营商环境的原则和方向。《条例》将营商环境界定为市场主体在市场经济活动中所涉及的体制机制性因素和条件，明确优化营商环境工作应当坚持市场化、法治化、国际化原则，以市场主体需求为导向，以深刻转变政府职能为核心，创新体制机制、强化协同联动、完善法治保障，为各类市场主体投资兴业营造稳定、公平、透明、可预期的良好环境。 二是加强市场主体保护。《条例》明确规定国家平等保护各类市场主体，保障各类市场主体依法平等使用各类生产要素和依法平等享受支持政策，保护市场主体经营自主权、财产权和其他合法权益，推动建立全国统一的市场主体维权服务平台等。 三是优化市场环境。《条例》对压减企业开办时间、保障平等市场准入、维护公平竞争市场秩序、落实减税降费政策、规范涉企收费、解决融资难融资贵、简化企业注销流程等作了规定。 四是提升政务服务能力和水平。《条例》对推进全国一体化在线政务服务平台建设、精简行政许可和优化审批服务、优化工程建设项目审批流程、规范行政审批中介服务、减证便民、促进跨境贸易便利化、建立政企沟通机制等作了规定。 五是规范和创新监管执法。《条例》对健全监管规则和标准，推行信用监管、“双随机、一公开”监管、包容审慎监管、“互联网+监管”，落实行政执法公示、行政执法全过程记录和重大行政执法决定法制审核制度等作了规定。 中国民生银行研究院 民营经济观察 总第20期 5 六是加强法治保障。《条例》对法律法规的立改废和调整实施，制定法规政策听取市场主体意见，为市场主体设置政策适应调整期，完善多元化纠纷解决机制、加强法治宣传教育、推进公共法律服务体系建设等作了规定。 随着改革的不断深化，我国政府持续在改善市场营商环境方面下功夫，吸引民间资本、外商资本等多种资本投资，已积累了一批典型做法与宝贵经验。当地时间10月23日晚，世界银行发布的《2020年营商环境报告》中，中国名列全球第31位，排名较去年大幅提升15位，连续第二年跻身全球营商环境改善最大的经济体前十，表明我国营商环境的持续改善已得到了国际社会的广泛认可，营商环境水平已接近发达国家的先进水平。此次《条例》的实施，将进一步将我国改善营商环境的宝贵经验制度化，以此推进市场化法治化国际化营商环境建设，是深化改革开放、促进公平竞争、增强市场活力和经济内生动力、推动高质量发展的重要举措。 长期以来，广大市场主体，特别是民营企业、中小微企业对营商环境的制度性建设充满期待，而良好的营商环境也是多种所有制市场主体互相融合、共同发展的根基。《条例》既包括优化营商环境的原则、方向和指导方针，也包括加强市场主体保护、优化市场环境、提升政务服务能力和水平、规范和创新监管执法、加强法治保障等优化营商环境的具体举措，涵盖了高屋建瓴的顶层设计理念与可持续落地执行的具体方案。 世界银行《2020年营商环境报告》指出，中国在开办企业、办理施工许可证、获得电力、纳税、财产登记、跨境贸易、执行合同、办理破产等九个类别的改革中取得了突出进展。其中，我国在开办企业、办理施工许可证、获得电力、纳税、保护中小投资者、注册资产、跨境贸易、中小投资者保护、执行合同、办理破产等指标上分别排名世界27、33、12、105、28、56、5、28、5、51位。其中办理施工许可证、中小投资者保护指标排名较去年大幅上升，显示出过去一年中国在上述领域的改革取得了卓著成效。 《条例》的实施，将不断推动我国各级政府规范市场管理行政行为，对指导改善市场营商环境的具体实践具有深远的影响。与此同时，虽然我国改善营商环境工作取得了瞩目的成就，但也要意识到仍有改善的空间。正如世界银行《2020年营商环境报告》中所指出的那样，我国在纳税、注册资产、办理破产等环节上排名相对落后，未来，可通过降低广大中小企业实际税负、优化工商等政务服务效率等工作，进一步促进我国营商环境的持续优化。（庞宇辰） 点评 中国民生银行研究院 民营经济观察 总第20期 6 地方资讯 前三季度福建省民营企业进出口同比增长12% 今年前三季度，福建省民营企业进出口4829.3亿元(人民币，下同)，同比增长12%，其中进口1080.3亿元，同比增长1.6%，出口3748.9亿元，同比增长15.4%。数据显示，民营企业进出口以一般贸易为主。2019年前三季度一般贸易进出口4246.9亿元，同比增长11.8%，占进出口总值的87.9%。加工贸易进出口260亿元，同比下降24.7%，占进出口总值的5.4%。其中，进口主要商品为农产品、机电、铁铜矿砂、初级形状塑料和原油等商品；出口主要商品为机电产品、农产品，以及纺织服装、鞋类、家具、塑料制品、箱包和玩具等6类传统劳动密集型产品。 山东多举措“贷”动小微企业融资 普惠贷款余额增26.2% 中国人民银行济南分行近日发布的数据显示，今年以来，山东对小微企业的金融支持力度明显加大，9月末全省普惠小微贷款余额5681亿元，较年初增加1037