中国银行业理财市场年度报告2024

《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》由银行业理财登记托管中心发布，综合各参考资料，2024年银行理财市场呈现以下特点：

一、规模稳步增长，年底接近30万亿关口

截至2024年末，银行理财市场存续规模达29.95万亿元，较2023年末提升11.8%，全年增量3.15万亿元。其中，下半年规模持续回升，较6月末增加1.43万亿元。这主要得益于债市行情驱动以及高息存款整改下，理财产品吸引力提升 【1】 【3】 【4】 。

二、资金配置：减配存款，增配同业存单

受监管整顿存款手工补息、规范非银同业存款定价影响，存款利率大幅走低，理财资金呈现“减配银行存款、增配同业存单”的特征，同业存单对理财的吸引力上升 【1】 【3】 。

三、产品类型：固收类、开放式占比双提升

1. 固收类理财：占比提升至97.3%，是规模增长的主要贡献者 【1】 。
2. 开放式理财：占比提升至80.8%，主要增量来自非现金管理类产品；现金管理类产品受存款利率下降影响更大，收益率降幅明显，存量规模下降 【1】 【3】 。

四、业绩表现：平均收益率同比下降

在利率中枢下行背景下，2024年理财产品平均收益率为2.65%，同比下降29个基点。不过，相较于存款利率的多次下调，理财产品业绩表现仍具相对优势 【1】 【5】 。

五、市场格局：理财子公司占比持续提升，中小银行逐步退出

1. 理财子公司主导：截至2024年末，理财子公司存续产品规模达26.31万亿元，占比提升至87.8%；银行机构存续规模3.64万亿元，占比降至12.2% 【3】 【4】 。
2. 中小银行退出：持有存续产品的银行机构数量由2023年末的258家降至218家，预计监管引导下非持牌机构存续产品将持续压降 【3】 【4】 。

六、发行与募集：新发产品热度提升，以固收类、封闭式为主

2024年新发理财产品3.08万只，募集资金67.31万亿元，高于2023年的57.08万亿元。从季度数据看，2024年第四季度新发产品以固定收益类（占比97.1%）和封闭式（占比92.5%）为主 【3】 【6】 。

七、风险与杠杆：风险水平稳步下降

2024年理财产品杠杆率为107.14%，较去年同期下降1.17%，表明风险水平在规模增长的同时稳步下降 【5】 。

总结

2024年银行理财市场在规模回暖的同时，经历了配置转型、产品结构优化和市场格局集中化，理财子公司成为行业发展的核心力量，固收类产品仍是主流选择。未来，随着监管持续引导和市场竞争加剧，行业将进一步向专业化、规范化方向发展 【1】 【3】 【8】 。

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