反洗钱新战略

英国首个反洗钱（AML）与资产追回战略于2026年9月15日发布，标志着从以数量为基础的合规模式转向以情报、打击和追回犯罪资产为目标型模式的转变。战略围绕三大核心目标构建：(1) 提升英国防御体系的有效性与效率；(2) 打击洗钱网络；(3) 追回更多犯罪资产。政府将投入至少5.5亿英镑及500余名新增警力，目标使英国成为犯罪分子更难藏匿、转移和利用非法资金的场所。

核心举措与改革方向

1. 转向“走过场”式合规：减少低价值反洗钱活动，允许企业聚焦高风险活动。政府将咨询修改最低反洗钱要求（MLRs），考虑提高可疑性门槛至“有合理理由怀疑”，并预计数字身份和AI将在客户尽职调查和交易监控中发挥更大作用。
2. 监管合并：将反洗钱监管机构从25家减少至3家（金融行为监管局FCA、英国税务海关总署HMRC、博彩委员会），实现更协调的基于风险和情报的监管体系。FCA将统一监管法律、会计和信托服务及公司服务，过渡期预计在2028/2029年。
3. 监管范围扩大：计划于2026/2027年咨询将MLRs扩展至房地产开发商、离岸虚拟资产服务提供商、古董经销商等，并解决“声誉漂白”问题，拟为MLRs外行业制定自愿章程。
4. 更强的执法权力：计划于2026/2027年咨询扩大突击检查、搜查现金等权力，并赋予博彩委员会直接执行MLRs的权力。进一步审查将考虑是否扩展起诉MLR犯罪的角色至破产服务局。
5. 企业透明度：结合公司注册处改革（强制新董事和关键控制人员身份验证）和资产所有权审查，以识别漏洞。银行账户门户网站（允许识别账户归属）正在评估中。
6. 资产回收：提升国家犯罪署（NCA）和皇家检察署（CPS）能力，计划于2026/2027年咨询进一步改革，包括扩展民事扣押和没收至车辆、高价值服装等，并加强加密资产追回权力。
7. 针对职业便利提供者：强化对助长犯罪活动的专业人员的打击，为NECC内的专业助长者协调员提供支持，并计划于2026/2027年咨询限制最害职业助纣者的权力。

关键数据与时间节点

• 投资至少5.5亿英镑，新增500余名警力。
• 监管合并过渡期：2028/2029年。
• 咨询计划：2026/2027年覆盖受监管行业、执法权力、资产追回等。
• 主要立法过渡期：2028/2029年（取决于立法进程和咨询结果）。

研究结论
企业需预期更注重实效的监管，严格审查AML控制措施的高风险识别能力。各行业应评估客户尽职调查、记录保存和内部报告的潜在要求，特别是为外国政府或政治敏感客户提供建议的机构需关注专业支持提案的潜在后果。战略细节仍待咨询和立法明确，但改革方向已清晰。