负责任采用人工智能的良好实践磋商报告

核心观点

金融稳定委员会（FSB）发布了关于负责任地采用人工智能（AI）的咨询报告，旨在帮助金融机构在采用AI时应对其带来的机遇和风险。报告强调了AI在金融领域的广泛应用，包括信贷风险评估、交易、投资组合优化、欺诈预防、客户服务等。同时，报告也指出了AI adoption带来的风险，如数据治理不足、模型风险、网络安全风险、第三方依赖和集中度风险等。

关键数据

• AI在金融领域的应用案例包括：信贷评分、交易、投资组合优化、监管合规、反洗钱/了解你的客户（KYC）、欺诈检测、客户服务、文档摘要和审查等。
• AI带来的风险包括：治理不足、数据治理和质量问题、可解释性挑战、AI性能不足、人类监督不足、网络安全和ICT风险、第三方依赖和集中度风险、消费者保护和市场行为风险、以及自主AI风险。

研究结论

报告提出了12项负责任地采用AI的良好实践，涵盖组织范围内的AI治理以及AI开发和部署不同阶段的管理。这些建议包括：

• 组织范围内的AI治理：董事会和高级管理层应将AI adoption与机构的商业模式、风险偏好和战略相结合，并建立清晰的治理框架、政策和程序。
• AI生命周期管理：有效地评估AI用例的材料性和风险，选择合适的AI模型或系统，维护适当的数据治理，理解不同类型AI的可解释性差异，评估AI用例的性能，并实施适当的人类监督。

其他要点

• 报告强调了比例原则的重要性，金融机构应根据其业务模式、复杂性和在金融系统中的作用，以及AI的使用程度，应用适当的风险管理实践。
• 报告还提供了一些案例研究，说明不同类型的金融机构如何从负责任地采用AI中受益。
• 报告最后强调了持续学习和适应的重要性，金融机构应随着AI技术的发展而不断更新其治理、控制和监督机制。