佐力科创二零二六年中期报告

公司概况

佐力科創股份有限公司（以下简称“公司”或“本集團”）以德清金匯小額貸款有限公司（以下简称“金匯小貸”）作为开展小額贷款业务的主要平台，主要业务位于浙江省湖州市德清县。公司客户群主要包括从事“三農”、中小企业、微型企业以及经营生活品、农产品、文化用品、工业品的网上零售商等。此外，公司积极探索绿色小贷模式，向生态农林牧渔、新能源开发利用、节能减排技术改造、转型经济等绿色行业或领域发放绿色贷款。

业务概览

公司主要通过快速全面的贷款评估及批准程序，为客户提供具有灵活期限的融资方案及贷款服务。截至2026年6月30日，公司总贷款余额（不含应计利息）较2025年12月31日下降至人民币2,619.2百万元。公司贷款平均利率在报告期内有所下降，主要由于银行及同行业授出贷款利率持续下降，为确保资产质量，公司根据市场情况下调贷款平均利率。公司贷款合約中贷款金额最多为人民币1百万元的比例较高，主要由由于公司主要服务湖州市中小企业及微型企业、从事农业、工业及服务业的人士以及经营生活品、农产品、文化用品、工业品的网上零售商等，向该等客户授出贷款金额通常较低。

财务概览

• 净利息收入：公司自我向客户提供的贷款及垫款及银行的存款产生利息收入。报告期内，公司净利息收入有所下降，主要由于贷款余额减少以及贷款平均利率下降。
• 其他净（损益）/收入：报告期内，公司其他净收入有所增加，主要由于上年同期有汇兑损失，而本期没有所致。
• 减值损失：报告期内，公司减值损失有所减少，主要由于转回减值损失。
• 行政开支：报告期内，公司行政开支有所上升，主要由由于本期公司名称及业务范围变更，顾问及专业服务费用较上年同期增加。
• 所得税：报告期内，公司所得税有所下降，主要由于实际税率下降。
• 期间利润及全面收益总额：报告期内，公司期间利润及全面收益总额有所下降，主要由于权益股东应占期间利润及全面收益总额较上年同期有所下降。

现金流量

• 经营活动产生的现金流量净额：报告期内，公司经营活动产生的现金流量净额为人民币13.9百万元，主要由于税前利润以及营运资金变动影响。
• 融资活动所用的现金净额：报告期内，公司融资活动所用的现金净额为人民币24.4百万元，主要用于偿还计息借款以及支付借款利息等。
• 现金管理：公司通常保留充足的现金以满足一般营运资金需要，例如行政开支和支付银行及其他非银行机构借款利息等，并且将剩余现金用于向客户授出贷款。

资产负债表

• 向客户提供的贷款及垫款：报告期内，公司向客户提供的贷款及垫款余额有所下降，其中保证贷款占比较高。
• 其他资产：报告期内，公司其他资产余额基本保持稳定。
• 应计费用及其他应付款项：报告期内，公司应计费用及其他应付款项余额有所下降，主要由由于应付核数师薪酬及其他应付款项减少所致。
• 资本负债：报告期内，公司并无任何资本负债。

关键财务指标

• 加权平均权益回报：报告期内，公司加权平均权益回报较上年同期有所下降，主要由于权益股东应占期间利润及全面收益总额较上年同期有所下降。
• 平均资产回报：报告期内，公司平均资产回报较上年同期有所下降，主要由于期间利润及全面收益总额较上年同期有所下降。
• 资产负债比率：报告期内，公司资产负债比率有所下降，主要由由于计息借款余额减少以及现金及等价物余额增加所致。

前景

公司将继续坚持绿色发展战略，依托绿色行业发展前景及趋势，进一步探索符合绿色发展战略的绿色贷款业务。公司前身公司已通过绿色小额贷款公司试点验收，成为湖州市首家且唯一一家绿色小额贷款公司，并参与制定了《绿色小额贷款公司建设与评价规范》（浙江省湖州市地方标准）。

其他重要事项

• 关联方交易：报告期内，公司存在与主要管理人員以及佐力控股集團有限公司的关联交易，但已按照相关规管协议进行，并经独立非执行董事审阅确认。
• 债务：报告期内，公司计息借款余额有所下降，目前已无银行借款。
• 重大投资：报告期内，公司并无重大投资。
• 重大收购及出售：报告期内，公司并无重大收购或出售附屬公司、联营公司或合营企业。
• 外汇风险：公司目前并未面临外汇风险。
• 或然负债：报告期内，公司并无任何重大或然负债。