佐力小贷二零二五年中期报告

公司概况

• 佐力科创小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”或“我们”）是中国浙江省湖州市德清县及杭州市滨江区进行小额贷款业务的公司，主要市场为德清县。
• 本公司是浙江省地方金融监督管理局按注册资本计最大的持牌小额贷款公司，业务主要面向三农、中小企业、微型企业以及经营生活品、农产品、文化用品、工业品的网上零售商等。
• 作为湖州市绿色小额贷款公司，本公司积极探索绿色小贷模式，向生态农林牧渔、新能源开发利用、节能减排技术改造、转型经济等绿色行业或领域发放绿色贷款。

业务分析

• 截至2025年6月30日，本公司总贷款余额（不含应计利息）由2024年12月31日的2.64亿元人民币下降至2.57亿元人民币。
• 贷款平均利率由2024年6月30日的7.6%下降至2025年6月30日的6.8%，主要由于银行及同行业授出贷款利率持续下降。
• 本公司贷款金额最多为人民币1百万元的比例较高，主要由由于主要服务湖州市及杭州市中小企业及微型企业、从事农业、工业及服务业的人士以及经营生活品、农产品、文化用品、工业品的网上零售商等，向该等客户授出贷款金额通常较低。
• 本公司的大部分贷款为保证贷款，占向客户提供的贷款及垫款总额（不含应计利息）的比例均约98.0%。
• 截至2025年6月30日，本公司的逾期贷款为人民币99.6百万元，占同日本公司总贷款余额的比例为3.8%。

财务分析

• 截至2025年6月30日止六个月，本公司的净利息收入为人民币73.81百万元，较2024年同期下降。
• 其他净收入/（损失）为人民币11.5百万元，较2024年同期减少，主要由本期收到的政府补助较上年同期减少及本期汇兑损失较上年同期减少所致。
• 本公司的减值损失在2024年12月31日及2025年6月30日止六个月分别为计提人民币12.5百万元及转回人民币4.6百万元。
• 本公司的行政开支由2024年同期的人民币21.8百万元下降至2025年同期的人民币20.9百万元，主要由本期的员工成本、顾问及专业服务费用、业务发展费用等行政开支较上年同期减少所致。
• 截至2024年6月30日及2025年6月30日止六个月，本公司的所得税分别为人民币17.9百万元及人民币12.4百万元，实际税率分别为27.7%及27.1%。
• 截至2025年6月30日止六个月，本公司的期间利润及全面收益总额为人民币33.52百万元，较2024年同期下降。

现金流量及资本资源

• 本公司主要通过本公司股东的权益投资、计息借款及经营所得现金流量拨支营运资金及其他资本需求。
• 截至2025年6月30日，本公司的计息借款余额约为人民币412.6百万元。
• 截至2025年6月30日止六个月，本公司的经营活动产生的现金净额为人民币10.6百万元，融资活动所用的现金净额为人民币10.62百万元。
• 本公司的现金及现金等价物总额截至2025年6月30日为人民币10.3百万元。

资产负债表外安排

• 截至2025年6月30日，本公司概无订立任何资产负债表外安排。

关键财务指标

• 截至2025年6月30日止六个月，本公司的加权平均权益回报为3.2%，平均资产回报为2.6%。
• 本公司的资产负债比率截至2025年6月30日为20.1%，较2024年同期下降。

前景展望

• 随着中国小额贷款公司协会的成立及《金融业企业划型标准规定》的制定，中国小额贷款公司所扮演的角色日渐受到相关机关认同。
• 本公司把握改革创新机遇，积极探索可持续发展的绿色信贷道路，利用资本基础优势不断创新贷款产品、拓宽业务渠道、加大公司的市场渗透及加强公司的竞争优势。
• 本公司已通过绿色小额贷款公司试点验收，正式成为湖州市首家绿色小额贷款公司。