2025年英国消费者数字指数报告（生成式AI特辑）

我们年度指数报告已更新。 自2015年以来，劳埃德银行的百万英国消费者数字与金融生活研究及报告。今年，劳埃德银行集团（LBG）基于十年的行为与交易数据，展示人们如何应对和适应数字领域最具变革性的技术——人工智能。 这是2025年英国消费者数字指数。 内容 十年洞见，赋能未来。 2025年英国消费者数字指数标志着这项里程碑式研究的第十个版本。在十年研究的基础上，该指数结合了行为和交易数据，并融入了新的大规模调查和访谈，旨在为英国数字和金融生活提供迄今为止最全面的洞察。 lloydsbankinggroup.com/media/consumer-digital-index.html在线访问 DigitalSkillsInclusion@lloydsbanking.com给我们发邮件 真正的财务赋权 今年是我们推出消费者数字指数的十周年。该指数帮助我们理解数字创新如何改变英国民众的金融生活。十年来，该指数已成为英国最全面的数字与金融能力研究，助力塑造关于包容与赋权的国家对话。 2025年，我们正站在一个拐点上：数字参与已达到近乎全民普及的水平，超过2800万成年人现在使用AI工具来独立管理自己的财务。这不仅仅是技术进步，对数百万的人来说，这是信心和能力方面发生的深刻转变。 今年报告的核心战略转变十分明确：展示数字银行和人工智能如何帮助数百万民众掌控自己的财务未来。 随着数字化进程的加速，新的挑战也随之出现。信任、透明度和包容性必须成为这场变革的核心。虽然人工智能正在帮助改变数以百万计的人们管理其财富的方式，赋予他们对其财务未来的更大掌控力，但人们需要确信他们所获取的信息是准确、安全且真正符合其利益的。我们的研究表明，对数据隐私和意见可靠性的担忧仍然很高，尤其是在那些尚未完全参与其中的人群中。 我们的研究表明，采用这些技术的人表示，他们不仅节省了更多，而且——关键在于——感觉更加了解情况，更有能力做出塑造其财务未来的决策。 今年的指数是我们迄今为止最具雄心的版本。首次，它呈现了一项关于人工智能在个人金融中扮演角色的最大规模调查之一，为新兴技术如何塑造英国各地的金融行为提供了新见解。我们还回顾了至今的历程，借鉴五年和十年的趋势，以了解我们已经取得了多大进展，以及我们下一步需要走向何方。 在劳埃德银行集团，我们自豪地引领负责任、包容性创新之路。我们为支持英国的金融包容性战略、确保每个人——无论年龄、收入或境遇如何——都能从以数字为先的经济机遇中受益而感到自豪。 作为这一演变的一部分，今年的指数更加聚焦于金融赋权的驱动因素以及数字参与的影响。 展望未来，超过三分之一的成年人预计在未来一年中会增加使用人工智能进行财务管理。趋势已十分明确。但真正的财务赋权不仅仅关乎技术获取：它关乎为所有人建立信心、信任和能力。 通过结合智能、负责任的创新与值得信赖的专业知识，我们可以帮助每个人和社区在一个变化的世界中蓬勃发展。 信任、透明度和包容性必须保持在这一转型的核心。 贾斯·辛格爵士, OBE首席执行官，消费者关系 - 劳埃德银行集团 执行摘要 今年的消费者数字指数引入了新的关注重点，将其探索数字参与如何改变英国民众金融生活的核心放在了人工智能上。该报告还推出了全新的外观设计，旨在让所有受众都能更易于获取和更具吸引力地了解相关洞见。 劳埃德银行的品牌追踪了五年和十年的趋势，揭示了进展和持续存在的障碍，并允许对实际行为与态度和认知之间的差异进行更丰富的分析。此外，我们对该百万客户中的一个子集进行了电话调查——约1000名来自英国各地的18至70岁个人，其回答与交易数据匿名匹配，以加深我们理解态度如何转化为现实中的财务决策。 有什么新鲜事？ 首次，该指数包含了一项迄今为止关于个人金融领域AI的规模最大的研究之一，通过在线调查收集了5000多名数字化参与者的见解，以了解数字工具的信心——以及AI的出现——如何塑造着财务决策。 为确保研究反映全面的经验，我们还对300名数字化脱节者进行了面对面访谈，收集了他们面临的障碍以及帮助他们上网所需的宝贵观点。 《核心数字技能》（EDS）报告已与指数脱钩，从而能够更聚焦于金融赋权和数字参与的影响。 这基于我们对来自一百万名客户的匿名交易数据的纵向分析。 关键发现 人工智能：个人金融的新时代 数字参与：十年发展 95% 三分之一大约三分之一的英国成年人每周使用人工智能管理财务。 到2025年，英国成年人上网的比例将达到——相当于自2016年以来增加了630万人。 人工智能如今已成为英国数百万民众管理其财务的核心。 £399*人工智能用户的平均年估计节省额。 86%现在60岁及以上的成年人中有73%使用互联网（较2016年的72%有所上升）。 我们新在线调查*的自报数据显示，近三分之一的成年人每周使用人工智能进行个人理财。在那些使用人工智能工具的人中，平均每年估计可节省399英镑——在伦敦，高达12%的用户声称节省了1500英镑或更多。人工智能最常用于储蓄目标、预算规划和金融教育，从而提升了信心和参与度。虽然对传统建议的信任仍然稳固，但越来越多的年轻成年人开始转向人工智能寻求财务见解。负责任、透明的人工智能对于建立信任并确保这些益处惠及所有人至关重要。 数字参与如今已融入英国人的日常生活。 随着大多数成年人使用在线工具管理财务、获取服务及保持联系，我们全国性在线调查和交易数据所提供的洞察显示，数字工具——尤其是移动银行应用程序和网络银行——正帮助人们增强对自身财务生活的信心、掌控感和赋权感。尽管数字采用率持续增长，但仍存在一些障碍，包括信任、可用性和认知度问题。确保数字服务具有包容性和可及性，对于释放每个人的金融赋权至关重要。 93%在那些网上使用网上银行的人中，每月使用的人数。 23%* 25至34岁的人群中，有更多人信任人工智能生成的财务建议和见解，而非传统来源。 57% 12%* 可以说，移动银行应用程序让他们的生活更美好，或帮助节省了时间/金钱。 据伦敦使用AI工具的居民报告，他们节省了超过1500英镑。 关键发现 机会 今年的研究结果表明，数字化参与和人工智能的兴起正以前所未有的速度重塑着人们的金融生活。 财务能力：数字带来的信心 81% 大约有十分之一的英国成年人对管理金钱感到自信。 72%使用数字工具/方法管理财务。 英国金融格局正持续受到持续经济压力和数字化工具快速采纳的影响。 赋权的机会广阔，但信任、包容和能力方面的挑战也同样巨大。 £815 我们全国代表性的调查和交易数据显示，数字化参与与财务信心和韧性密切相关。数字化参与的人群更可能报告感觉对自己的财务有更强的掌控力，能够提前规划并应对生活成本危机等挑战。虽然大多数家庭都在维持财务稳定，但仍有脆弱性存在。提升数字能力和信心对于帮助人们管理资金、设定财务目标以及为未来做好准备正变得越来越重要。 本报告旨在提供洞见，以帮助应对这一不断变化的格局——揭示进展正在何地发生，障碍仍存何方，并引发人们对为确保每个人都能从快速发展的数字世界机遇中受益所需采取何种应对措施的思考。 与能力较低群体相比，具备更高数字和金融能力的群体平均每年能节省更多。* 66% 百分之多少的互联网用户说上网让他们更有信心管理金钱。 启动全国对话 人工智能，人类优势 人工智能（AI）正改变着英国数百万民众管理财务、做决策和规划未来的方式。从生成式AI工具到智能聊天机器人，当涉及我们的金钱时，AI正以多种方式提供帮助。 28m 在劳埃德银行集团，人工智能正融入我们的运营核心。集团内部已有超过800个AI模型投入使用，从面向客户同事的AI知识中心“雅典娜”，到我们应用中的AI搜索功能（该功能每月支持400万大型语言模型搜索量），以及风险建模和欺诈预防等领域。 请在本节中查找这些符号，以了解我们的结果来自何处： 据估计，英国成年人已使用人工智能来帮助他们管理财务。 来自劳埃德银行集团旗下各品牌的一百万名客户的匿名交易数据 我们方法的核心是一个强有力的负责任人工智能框架。该框架包含七项人工智能伦理原则，每个系统都需经过严格的公平性、透明度和偏见测试，并内置人工监督——确保创新既能创造价值，又能建立信任。我们对负责任人工智能的承诺已获得业界专家的认可，包括在2025年Evident AI指数——负责任人工智能奖的透明度类别中位列全球银行前五。 对约100万名客户进行的全国电话调查——其子集为约1000人。 为了更深入地了解这一趋势，我们将人工智能置于今年消费者数字指数的核心。我们通过对5000名积极参与数字生活的全国代表性人群进行的调查（这是迄今为止最大规模的关于人工智能个人金融的公共调查之一）所获得的洞察表明，人工智能并非新鲜事物——而是一个构建信心和韧性的重要工具，帮助人们获得对其财务至关重要的掌控力。主要数据是，56%——相当于2800万人——在过去一年中使用过人工智能进行个人金融管理。 全国数字化参与人员在线调查。与数字参与有限的参与者进行5000次面对面访谈。 包含调查的全面数据表格完整数据补充：问题和调查基础规模可从我们网站此处下载：https://www.lloydsbankinggroup.com/media/consumer-digital-index.html#data 45岁以下人群、伦敦居民和父母中使用率最高 56% 从新奇到必需 人工智能和聊天机器人的使用呈指数级增长。这一转变意味着，现在人们普遍期待数字工具，尤其是年轻人和父母。 过去一年，我已使用人工智能进行个人财务和资金管理。 每周使用AI进行财务管理。约三成 目前一半用户预计他们未来一年在个人金融领域的AI使用将会增加。 ChatGPT 是使用最广泛的工具（60%），其次是银行AI助手（32%）和金融应用程序（9%）。 借助云人工智能平台，我们可以提供诸如即时抵押贷款审批、实时语言翻译和个性化财务洞察等切实利益。该平台已支持80多项机器学习用例、18项生成式人工智能部署，以及一个将验证时间从数天缩短至秒级的抵押贷款算法。 在 LBG，人工智能正在改变我们的工作方式——简化欺诈核查、贷款审批和“了解你的客户”流程。它正在提高开发人员的生产力，现代化遗留系统，并借助人工智能工具赋能同事。展望未来，随着自主人工智能的出现，我们正在重新定义与客户互动的方式。 繁荣提示 经验教训，收获的节省 人工智能真的在为人们节省金钱吗？ 随着人工智能的使用日益普及，它越来越多地融入日常的财务管理中。我们的调查显示，人工智能最常用于以下这些金融任务（见右图）。 是的——根据我们的调查，在那些使用人工智能工具管理财务的人群中，报告的平均年储蓄为399英镑。而当我们看整个人口的平均值——包括那些目前不使用人工智能来管理财务的人——相应的报告值为224英镑。 12% 这种广泛使用表明，人们使用数字工具是为了获得实际支持，并帮助处理日常财务决策，无论是储蓄、预算还是财商教育。对提供者而言的挑战是确保这些工具对所有用户都保持可及、包容且真正有帮助——因为受访者表示这恰恰是他们最看重的。人们还需要了解他们收到的信息是准确的、安全的，并且真正符合他们的最佳利益。 据估计，伦敦市民中有相当一部分人表示，去年AI帮助他们节省了超过1500英镑。 过去12个月内用户每周估计节省金额 尽管这些数据是自我报告的，但它们反映了人们对数字工具财务益处的坚定信念。下一步是运用可靠的证据来验证这些节省，帮助消费者做出明智和安全的选择。 但强化这些数据表明，我们的AI驱动洞察力已帮助客户找到新的省钱方法。通过分析交易数据和消费模式，工具可以标记未使用的订阅、突出省钱的选择，并帮助人们将更多钱留在口袋里。我们为客户提供实时、个性化的消费洞察，帮助他们了解钱花在哪里，并查找任何异常交易。 繁荣提示 信任、透明与人文关怀 人们担心什么？ 如果人们要寻求人工智能的财务建议