东北银行 2026年四季度报告

July 27, 2026 at 7:47 AM EDT 波特兰，缅因州，2026年7月27日（路透社）——缅因州立银行（“本银行”）（纳斯达克：NBN）今日报告，截至2026年6月30日止季度实现净利润3430万美元，或每股摊薄收益4.05美元，而截至2025年6月30日止同期净利润为2520万美元，或每股摊薄收益3.00美元。截至2026年6月30日止年度净利润为1.075亿美元，或每股摊薄收益12.74美元，而截至2025年6月30日止年度净利润为8340万美元，或每股摊薄收益10.08美元。 董事会宣布每股派发现金股息0.01美元，该股息将于2026年8月24日支付给截至2026年8月10日的记录在册股东。 我们以优异的成绩完成了财年，实现了创纪录的年度盈利，并连续第三个季度实现创纪录的贷款发放量，”首席执行官里克·韦恩表示。“第四季度净利润同比增长36.2%，达到3430万美元，助力年度盈利达到1.075亿美元。季度贷款总额达3.898亿美元，其中包括创纪录的2.573亿美元国家贷款发放量。资产负债表同比增长22.2%，达到52.3亿美元，截至2026年6月30日，包括待售贷款在内的总贷款额为45.9亿美元，较2025年6月30日增长8.018亿美元，增幅为21.2%。这些成绩反映了我们商业模式的优势、严谨的信贷文化，以及我们在持续扩大品牌规模的同时为股东创造吸引力的回报的能力。” 截至2026年6月30日，总资产为52.3亿美元，较截至2025年6月30日的42.8亿美元增长了9.487亿美元，增幅为22.2%，主要由于以下原因： 下表突出显示了截至2026年6月30日的年度贷款组合变化情况，包括拟出售贷款。 国家贷款购买国家贷款发起小微企业社区银行总计 截至2026年6月30日当季产生的贷款总额为3.898亿美元，其中包括：以未偿本金余额的92.3%的平均价格购买的9440万美元国家贷款（National Lending）收购贷款，2.573亿美元国家贷款（National Lending）发放贷款，3350万美元小企业管理局（“SBA”）7(a)贷款，以及4500万美元的保险小额商业贷款。 以下是该银行国家贷款部业务组合的概述： 贷款在购买或发放期间时期未付本金余额初始净投资额 (1) 期间贷款回收：屈服已购贷款总回报率(2) （1）购买贷款的初始净投资基础是指初始摊销成本基础减去初始信用损失准备（信用减值准备）后的金额。（2）购买贷款的总回报包括按期摊销、加速摊销、所拥有房地产的收益（损失）、购买贷款信用损失准备的转回，以及期间记录的其他非利息收入，按年化方式除以平均投资余额。购买贷款的总回报不包括期间发生的购买贷款核销或收回的影响。购买贷款的总回报被视为非公认会计准则财务指标。请参见表格“购买贷款总回报”中的 reconciliations（调节表）。 2.投资证券较2025年6月30日增加了7490万美元，增幅为330.0%。该增长主要是由在截至2026年6月30日的季度内购买了9020万美元的代理证券所驱动。 4.联邦住房贷款银行（“FHLB”）的放款额较2025年6月30日增加了5.203亿美元，增幅为162.5%。此次增加是由于为支持贷款增长而发放的贷款所致。 截至2025年6月30日，股东权益增加了1.096亿美元，增幅为22.2%，主要得益于截至2026年6月30财年实现的1.075亿美元净利润以及7900万美元的股权激励费用。这部分增长部分被取消限制性股票以支付限制性股票归属时产生的税务义务所抵消，导致股东权益减少了5300万美元。 2026年6月30日止季度，净利润增加910万美元至3430万美元，与2025年6月30日止季度2520万美元的净利润相比有所增长，原因如下： 截至2026年6月30日的季度，税前净利息和股息收入增加了640万美元，达到6030万美元，而截至2025年6月30日的季度为5390万美元。增长主要由于以下原因： 贷款1.06亿美元产生的利息收入增加，主要由于国家贷款部和小企业部投资组合的交易收入增加以及平均余额提高，但被投资组合整体收益率下降所抵消；部分被以下项目抵消：FHLB（联邦住房贷款银行）贷款的利息支出增加3700万美元，由于平均余额提高；以及其他利息和股息收入减少100万美元，由于赚取的利率降低。截至2026年6月30日的季度，存款利息支出为3210万美元，较截至2025年6月30日的季度略有上升，因为存款余额的增长被存款成本下降所抵消。 下表总结了贷款组合中确认的利息收入及相关收益。 购买贷款的总收入构成详见下表“购买贷款总回报”。与2025年6月30日止季度相比，2026年6月30日止季度交易收入增加410万美元，定期计息和摊销增加730万美元，主要由于平均余额较高。2026年6月30日止季度购买贷款总回报率为9.3%，较2025年6月30日止季度的8.8%有所增长。下表详细列出了购买贷款的总回报。 所购贷款的总回报率，按年化基础计算，是指当期期间所记录的按计划摊销、加速摊销、所拥有房地产的收益（损失）、所购贷款信用损失准备金的释放以及其他非利息收入，除以所购贷款平均投资余额。所购贷款的总回报率不包括当期期间所购贷款的核销或回收的影响。所购贷款的总回报率被视为一项非公认会计准则（非GAAP）财务指标。 2.坏账准备金减少了410万美元，这反映了截至2026年6月30日当季679千美元的坏账计提，而与截至2025年6月30日当季350万美元的坏账准备金相比。该减少主要原因是，截至2026年6月30日，个人储备要求减少，而相比之下，由于贷款增长导致储备增加，以及由于2025年6月30日SBA投资组合未担保部分的储备增加。 3.截至2026年6月30日的本季度，非利息收入较截至2025年6月30日的上一季度减少了380万美元，主要原因是： 2026年6月30日止季度SBA贷款出售收益减少540万美元，原因是与2025年6月30日止季度出售量1.076亿美元相比，2026年6月30日止季度SBA贷款出售量下降至3000万美元；部分被2026年6月30日止季度与预期相关的160万美元的保险贷款损失回收收益所抵消。 截至2026年6月30日，银行持有的受保小额余额商业贷款预期信用损失收回额。 4.2026年6月30日止季度，非利息费用较2025年6月30日止季度增加了200万美元，主要原因是以下几点： 工资及员工福利费用增加110万美元，主要由于常规薪酬和股票薪酬费用增加；专业费用增加50.8万美元，由于内部审计及其他专业承包商费用上涨；以及贷款费用增加20.3万美元，主要与增加的SBA（小企业管理局）担保的小额商业贷款发起相关费用有关。 5.截至2026年6月30日的季度，所得税费用减少了440万美元至810万美元，有效税率为19.1%，而截至2025年6月30日的季度，所得税费用为1250万美元，有效税率为33.2%。有效税率的下降主要归因于在截至2026年6月30日的季度购买的税收抵免，这些抵免使所得税费用减少了280万美元，并将有效税率降低了6.5%，此外，国家税法的有利变化也降低了混合国家税率。 截至2026年6月30日，不良资产总额为348万美元，占总资产的0.7%，而截至2025年6月30日，不良资产总额为356万美元，占总资产的0.8%。 loans, as of June 30, 2025.截至2026年6月30日，逾期贷款总额为2400万美元，占总贷款的0.5%，而此前逾期贷款总额为3010万美元，占总贷款的0.8%。 截至2026年6月30日，该行的一级杠杆资本充足率为11.9%，较2025年6月30日的11.6%有所上升；该行的总风险加权资本充足率在2026年6月30日为14.7%，与2025年6月30日持平。总风险加权资本充足率下降主要原因是，由于2025年12月31日当季末重大贷款购买导致的风险加权资产增加。 投资者电话会议信息 里克·韦恩（Rick Wayne），首席执行官（Chief Executive Officer），桑蒂诺·德莫利诺（Santino Delmolino），首席财务官（Chief Financial Officer），以及帕特·迪格纳恩（Pat Dignan），首席运营官（Chief Operating Officer）兼首席信贷官（Chief Credit Officer），将参加于东部时间上午10:00举行的电话会议，讨论第四季度财务业绩和业务展望。 7月27日（星期一）。如需电话参会，请点击此链接（电话注册），您将获得接入详情。会议将通过实时网络直播进行，可访问东北银行的网站 www.northeastbank.com，点击“关于我们 - 投资者关系”栏目观看。为收听网络直播，建议与会者至少提前15分钟访问网站进行注册、下载并安装必要的音频软件。请注意，网络直播还将伴有幻灯片演示。该演示文稿也可在东北银行的网站 www.northeastbank.com 的“投资者关系”栏目中找到。对于无法收听直播的人士，网络回放将在 www.northeastbank.com 上提供一年。 关于东北银行 东北银行（纳斯达克代码：NBN）总部位于缅因州的波特兰，是一家同时运营全国性贷款业务和社区银行业务的金融机构。该银行的全国贷款部在全国范围内发放和收购商业地产贷款。全国贷款部专注于复杂的信贷结构和二级市场贷款收购，为多元化的全国客户群体提供定制化的融资解决方案。为该部门提供补充服务的是银行的中小企业部，该部门是全国的小企业管理局（SBA）首选贷款人，提供政府担保贷款和小额保险融资。在区域和全国层面，东北银行通过其在缅因州的七家全服务分行以及银行的数字银行部门 ableBanking，提供全面的存款产品、现金管理和司库服务。有关东北银行的信息，请访问 www.northeastbank.com。 非公认会计准则财务指标 除按照公认会计原则（“GAAP”）列报的结果外，本新闻稿还包含某些非GAAP财务指标，包括有形普通股股东权益、每股有形账面价值、购买贷款总回报率和效率比率。本行管理层认为，监管机构和市场分析师会利用这些补充的非GAAP信息来评估公司的财务状况，因此，这些信息对投资者有用。这些披露不应被视为按照GAAP确定的财务结果的替代，也不一定可与由其他公司可能提供的非GAAP业绩指标进行比较。由于非GAAP财务指标未作标准化处理，因此可能无法将这些财务指标与名称相同或相似的其他公司的非GAAP财务指标进行比较。 前瞻性陈述 本新闻稿中非历史事实的陈述依据1933年证券法第27A条（经修正）及1934年证券交易法第21E条（经修正）的规定，为前瞻性陈述，并意在受1995年《私人证券诉讼改革法》中的安全港条款所涵盖。我们亦可能在向联邦存款保险公司（“FDIC”）提交的其他文件、向股东的年度报告、新闻稿及其他书面材料，以及我们高级管理人员、董事或员工所作的口头陈述中作出前瞻性陈述。您可通过“相信”、“预期”、“预期”、“意图”、“估计”、“假设”、“前景”、“将”、“应该”及其他预测或预示未来事件与趋势且不涉及历史事项的表述来识别前瞻性陈述。尽管本银行相信这些前瞻性陈述基于合理的估计与假设，但它们并非未来业绩的保证，且受已知及未知风险、不确定性、或有事项及其他因素的影响。您不应过度依赖我们的前瞻性陈述。您在解读和依赖前瞻性陈述时应谨慎行事，因其受重大风险、不确定性及其他因素的影响，其中某些因素在某些情况下超出本银行的控制。由于以下因素（及其他因素）：利率与房地产价值的变化；全国范围内及本银行运营所在地的就业水平、普遍商业及经济状况的变化；因商业与经济状况变化（包括持续武装冲突、关税、通货膨胀及流动性担忧的影响）或立法或监管举措导致客户行为的变化；由于经济假设变化、客户行为变化或不利经济发展导致未来信用损失可能高于当前预期；资本市场与