厦门银行机构调研纪要

调研日期: 2026-06-24 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 1、请介绍贵行信贷投放情况? 2025年及2026年一季度,公司信贷投放实现较快增长。总体规模方面,截至 2025 年末,公司贷款及垫款总额 2,432.47 亿元,较上年末增长 18.39%。2026 年一季度末,贷款及垫款总额进一步增至2,591.04 亿元,较2025年末增长 6.52%。 投放结构方面,截至 2025 年末公司企业贷款及垫款(不含票据贴现)余额 1,658.59 亿元,较上年末增幅 35.85%。重点领域信贷资源配置质效持续提升,其中绿色金融、科技金融、中长期制造业贷款余额较上年末的增幅分别为 68.55%、44.55%、26.27%。2025年末个人贷款及垫款余额 659.35 亿元,较上年末下降6.42%。 2、请介绍贵行应对息差收窄的举措? 2025 年,公司净息差为 1.09%。在 LPR 持续下行、同业竞争加剧的压力下,公司积极优化资负结构,一方面,有节奏地发力对公一般贷款增量提质,有效减缓资产端收益率下行程度,另一方面,加强低成本存款吸纳、推动存款久期缩短,活期存款日均占比提升 2.38个百分点,负债成本率实现显著压降。"双足并行"推动公司净利差保持去年同期水平,净息差降幅较去年同期改善 11BP。 3、请介绍贵行投行业务情况。 2025年,公司持续丰富投行产品服务体系,提升投行综合服务能力,带动投行业务规模和客户数增长,同业合作广度及深度双重突破,投行服务"五篇大文章"成果接连落地,市场影响力和活跃度进一步提升。债券承销业务方面,公司深耕区域市场,客户数进一步增长,客户结构更加多元,创新业务接连落地。报告期内,公司非金融企业债务融资工具承销金额同比增长6.94%,服务发行人数量同比增长40%,服务发行人类型涵盖国有企业、民营企业和股权投资机构等。此外,公司主承销多笔科技创新债券、绿色债券、民营企业债券,推动更多金融资源向重点领域集聚。银团、并购贷款业务方面,业务规模持续增长,同业合作广度及深度实现双重突破,区域银团参与度不断提升。报 告期内,公司银团贷款投放及并购贷款投放金额合计同比增长72.77%;牵头、参与多笔省市重点项目银团,支持地方产业转型升级与经济结构优化。 4、贵行资产质量如何,在资产质量管控方面主要有哪些措施? 截至 2025 年末,公司不良贷款率为 0.77%,拨备覆盖率为312.71%。2026年3月末,不良贷款率 0.72%,较上年末下降 0.05个百分点,拨备覆盖率 307.04%,风险抵补能力保持充沛。公司秉持稳健进取的发展理念,立足全局构建覆盖制度、流程、工具及组织机制的完整协同体系,将风险管理理念与方法深度嵌入经营管理的全领域、全流程、全层级,形成"事前精准预防、事中动态控制、事后深度改进"的闭环管理模式。同时,通过强化数据驱动与科技赋能,全面提升风险管理的精准度与效能。依托这一系统性架构,公司资产质量多年来持续保持优良水平。 5、贵行二永债批复情况如何。 公司于 2026 年 6 月收到《中国人民银行准予行政许可决定书》(银许准予决字〔2026〕第 54 号),中国人民银行同意公司在全国银行间市场及境外市场发行资本补充债券,行政许可有效期截止至2027 年6月30日,有效期末资本补充债券新增余额不超过 0亿元,资本补充债券余额不超过 114亿元,公司可在有效期内自主选择分期发行时间。