厦门银行机构调研纪要

调研日期: 2024-02-27 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 一、贵行应对息差收窄有什么措施? 为了稳住息差,我行将从两端双向发力。资产端,我行将进一步增加消费贷;同时,压缩贴现和转贴现的占比,提升贷款平均收益率。负债端,在贷款利率不断下行的背景下,持续压降存款挂牌利率,同时提升活期存款日均占比以及优化存款期限结构,降低总存款成本,缓解息差收窄幅度。 二、最新的银行业资本新规对贵行有什么影响? 《资本办法》构建了差异化资本监管体系,按照银行规模和业务复杂程度,匹配不同的资本监管方案。根据前期摸底测算结果,对我行资本充足整体情况影响较小。我行将加快“轻资本”转型,更好地平衡资本、风险和收益,提高资本运用效率和经营效益,提升银行内源资本补充能力,实现银行高质量可持续发展。 三、贵行对公业务重点聚焦哪些客群和行业? 我行针对不同客群和行业制定相应的发展策略,侧重其相应的业务拓展。台商、小微为我行战略定位重点客群。在对公贷款投放方面,向“ 高新贷”专案客群、绿色信贷、乡村振兴等重点投放领域倾斜,主动优化资产结构的内生动力。截至2023年6月末,高新贷专案客户贷款余额68.69亿元,较年初增幅12.46%。绿色信贷余额(人行口径)59.73亿元,较年初增幅44.59%。普惠涉农贷款余额35.16亿元,较年初增幅12.53%。 四、贵行聚焦小微企业金融服务,请问如何把控小微企业的资产质量? 在小微企业资产质量方面,我行一是把握好信贷投向,认真分析经济形势和国家方针政策,从行业、客户、产品、重点领域等方面研究制定授信政策;二是扎实做好授信调查、审批和大数据风控等方面工作;三是加强资产质量日常监控和对预警户的清收化解管理,加强对风险点的动态捕捉和分析跟踪,提前处置;四是多措并举、依法合规加快不良贷款的清收处置。