厦门银行机构调研纪要

调研日期: 2024-01-18 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 一、贵行应对息差收窄的主要打法是什么? 本行除持续提升存贷款定价能力外,重点调优方向将更聚焦于结构调整。生息资产端,积极优化信贷结构,持续加大对实体经济的支持力度,提升信贷投放规模,做大普惠和消费信贷业务,推动贷款规模平滑稳定扩张,提升贷款占生息资产比例,推动生息资产端平均收益率上升。付息负债端,控制高成本存款的总量和价格,逐步减少定期存款,同时通过不断提高存款基础客群、扩大零售储蓄存款,提升活期存款占比,优化存款结构,强化负债成本管控能力,压降存款平均成本率。从两端形成双向优化,缓解息差收窄压力。 二、贵行对公贷款投放有什么重点行业? 本行在内部资本占用、KPI考核等方面向中长期制造业、“高新贷”专案客群、绿色信贷、乡村振兴等重点投放领域倾斜,主动优化资产结构的内生动力。截至2023年6月末,高新贷专案客户贷款余额68.69亿元,较年初增幅12.46%。绿色信贷余额(人行口径)59.73亿元,较年初增幅44.59%。普惠涉农贷款余额35.16亿元,较年初增幅12.53%。 三、资本新规对贵行有什么影响? 《资本办法》构建了差异化资本监管体系,按照银行规模和业务复杂程度,匹配不同的资本监管方案。根据前期摸底测算结果,对本行资本充足整体情况影响较小。本行将加快“轻资本”转型,更好地平衡资本、风险和收益,提高资本运用效率和经营效益,提升银行内源资本补充能力,实现银行高质量可持续发展。