上海银行：2020年年度报告

2020年度报告 二〇二一年四月 目录 重要提示.......................................................................................................................................................2释义...............................................................................................................................................................3董事长致辞...................................................................................................................................................4行长致辞.......................................................................................................................................................7第一章公司简介.....................................................................................................................................10第二章会计数据和财务指标概要.........................................................................................................18第三章经营情况讨论与分析.................................................................................................................22第四章重要事项.....................................................................................................................................78第五章普通股股份变动及股东情况.....................................................................................................96第六章优先股相关情况.......................................................................................................................104第七章可转换公司债券相关情况.......................................................................................................107第八章董事、监事、高级管理人员和员工情况...............................................................................110第九章公司治理...................................................................................................................................128第十章财务报告...................................................................................................................................141第十一章备查文件目录.......................................................................................................................142 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司董事会六届三次会议于2021年4月23日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2020年度报告及摘要的议案》。会议应出席董事18人，实际出席董事17人，薛云奎独立董事委托孙铮独立董事代为出席并就会议议题进行表决。6名监事列席了本次会议。 3、经董事会审议的报告期利润分配预案：以14,206,528,700股普通股为基数，向普通股股东每10股派发现金股利4.00元（含税），共计分配5,682,611.48千元。本预案尚需提交本公司2020年度股东大会审议。 4、本集团按照中国企业会计准则编制的2020年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章经营情况讨论与分析”。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 董事长致辞 2020年是极不平凡的一年。面对疫情冲击的巨大变数和挑战，我们坚持高质量党建引领高质量发展，把稳方向、爬坡过坎，展现毅力、韧劲，全年营业收入和净利润双双实现正增长，资产质量持续良好，在穿越周期波动中保持稳健经营，实现“精品银行”第三轮三年发展规划圆满收官，更加坚定了高质量发展信心。 这一年，我们积极履行社会责任，投身防疫抗疫和脱贫攻坚。我们第一时间捐赠驰援武汉、推出支持防疫抗疫重点举措，落实“六稳”“六保”，实施金融纾困，主动减费让利，支持普惠金融，加大信贷投放，推广无接触式服务，全力促进企业复产、经济复苏。2020年累计投放防疫相关贷款、支小再贷款、普惠信用贷款和阶段性延期还本政策支持工具项下贷款153.44亿元，普惠型小微企业贷款平均投放利率较上年降低70个基点。我们全力投身脱贫攻坚战，扶助云南砚山县结对村脱贫，精准施策、资源配套、层层推进，海派“精准滴灌”让扶贫造血机制在云南的热土上生根发芽，3个结对村、1,058户贫困户全部脱贫摘帽。同时，八年如一日与上海奉贤区结对开展农村综合帮扶工作，保持帮扶平台和造血项目有效运转。未来在乡村振兴的道路上，我们仍将相伴同行，让扶贫成果坠满枝头。 这一年，我们坚持战略引领，坚定战略实施路径，深化转型发展。我们加快公司业务专业化经营体系建设，普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融、投资银行相继发力，成为推动业务增长的重要源泉。普惠型小微企业贷款余额、供应链金融信贷支持余额、民生金融贷款余额、绿色贷款余额分别较上年末增长98.84%、57.39%、124.75%、21.42%；投行业务规模同比增长39.21%；服务科创板及创业板拟上市企业近200家。我们深化零售客户经营，强化培育特色，主动优化消费金融结构，积极对接财富客户需求，专注提升养老金融服务能力，推动信用卡业务经营升级，住房按揭贷款和汽车消费贷款余额分别较上年末增长31.20%和15.95%，财富客户数和客户月日均综合资产均较上年末增长超过25%，养老金融新增服务客户数同比增长12.32%并创近年新高，信用卡累计发卡量突破1,000万张，较好地实现了规模、质量和效益平衡。我们努力夯实高质量发展和未来竞争优势的根基，加强金融科技应用创新和深化风险管理体制改革，着力提升线上化、数字化和智能化经营管理能力，加快建设智能风控管理体系，科技赋能经营管理提质增效成效逐步显现，风险经营和管理能力持续增强。 回首来路，自2012年实施“精品银行”战略以来，我们坚持面向未来、行稳致远，通过实施三轮三年发展规划，上海银行的综合实力、财务表现和影响力显著提升，在专业化经营、精细化管理能力建设上的每一点收获和体会，都将成为下阶段推进高质量发展的宝贵财富。 我们始终保持战略定力，持续推进结构优化和转型发展，形成较为完善的总分子战略规划和闭环管理体系，建立了良好的战略持续推进能力。我们不断深化经营理念，从综合经营到综合金融服 务、客户经营层层进化，建立了从产品端、服务端向客户端有效传递价值的服务模式，形成专业化经营体系，客户基础持续扩大。我们持续优化组织结构，实施金融同业、风险管理、人力资源、运营管理、信息科技、数据治理、审计监督等多领域改革，进行前中后台各环节精细化改造，逐步建立了轻盈、高效的组织体系。我们深度推进金融和科技的融合发展，加强大数据、人工智能创新应用，建立在线金融服务体系，提升经营、风控、运营等智能化水平，科技创新进一步融入上海银行血液。我们树立“精诚至上、信义立行”的核心价值观，深化企业文化建设，树立问题驱动的工作思维，建立“目标导向、过程管理、责任落实、机制配套”的方法论和工作推进机制，在经营管理中发挥重要作用。 展望未来，“十四五”规划开局、我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、建立“国内大循环、国内国际双循环”新发展格局将带来深远的影响，同时国内金融改革不断深化，金融科技加速发展，银行业将在服务实体经济中努力实现更高质量发展。身处新发展阶段，上海银行经营机构布局全面契合长三角、粤港澳大湾区、京津冀、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略，金融要素市场齐聚，我们享有巨大的市场空间和业务机会。顺势而为，我们将坚持高质量发展、数字化转型、创新发展策略，在融入新格局中深化转型发展。 推进高质量发展。坚持专业化经营，推进公司业务“六大金融”体系建设，加快培育财富管理、养老金融等零售业务专业特色，提升客户服务能力。立足价值创造，进一步推进发展动能向产品、服务和创新驱动转变，持续加大创新投入，丰富拳头产品，完善服务渠道布局与功能，提升市场竞争力。深化智能风控管理体系，提升风险管理效率，打开新的发展空间。 实施更开放的一体化经营。深化客户经营理念，进一步打通银行及集团内部边界，持续完善跨板块、跨币种、跨前中后台、线上线下融合的一体化协同机制，不断增强“一个上行”客户服务能力。紧抓资本市场发展契机，拓宽合作边界，扩大优秀金融同业“朋友圈”，形成更紧密、更具竞争力的合作体，推进投行和商行业务联动，升级财富管理服务，有效把握新的发展机遇。 加快数字化转型引领。金融科技日新月异，我们有足够理由相信，数字化是金融未来的发展方向。我们将以数字