上海银行2025年半年度报告总结
经营概况
- 业务稳健发展： 资产总额增长2.08%，客户贷款和垫款总额增长2.22%，存款总额增长4.17%。
- 营收盈利保持增长： 营业收入同比增长4.18%，归属于母公司股东的净利润同比增长2.02%。
- 资产质量总体平稳： 不良贷款率1.18%，与上年末持平；关注类贷款占比为2.04%，较上年末下降0.02个百分点。
- 资本水平充足： 资本充足率14.62%，一级资本充足率11.67%，核心一级资本充足率10.78%，均较上年末提升。
财务报表分析
- 利润表： 利息净收入同比增长2.78亿元，非利息净收入同比下降1.31亿元，营业支出同比增长4.44亿元，所得税费用同比增长16.26亿元。
- 资产负债表： 客户贷款和垫款总额增长312.28亿元，金融投资减少212.16亿元，存款总额增长713.34亿元，股东权益增长91.77亿元。
- 现金流量表： 经营活动产生的现金流量净额为-1,307.82亿元，投资活动产生的现金流量净额为579.95亿元，筹资活动产生的现金流量净额为944.15亿元。
- 贷款质量分析： 不良贷款率1.18%，与上年末持平；关注类贷款占比为2.04%，较上年末下降0.02个百分点；公司贷款不良率为1.36%，个人贷款不良率为1.30%。
管理层讨论与分析
- 服务实体经济： 深耕金融“五篇大文章”，加大科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域贷款投放力度。
- 服务长三角一体化重大战略发展和参与上海“五个中心”建设： 加快完善长三角重点区域机构覆盖，积极参与区域重大项目建设。
- 资产质量： 持续优化信用风险管控机制，完善授信关注客户管理体系，全面提升风险管理的专业性、前瞻性。
- 净息差： 净息差1.15%，同比微降0.04个百分点，息差趋势稳中向好。
- 资本管理： 持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理。
业务综述
- 公司业务： 深耕上海，辐射长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，聚焦金融“五篇大文章”，加速转型步伐，优化业务结构。
- 金融市场及金融同业业务： 持续优化同业客户经营策略，切实提升核心投资交易能力，重点强化代客与托管业务综合服务质效。
- 零售业务： 积极服务国家战略和区域经济发展，积极响应金融支持居民消费的政策，结合养老金融、财富管理、消费金融等特色业务，提升零售金融服务质效。
- 网络金融： 持续夯实在线业务中台能力，优化移动支付服务能力，提升线上服务丰富性、便捷性、合规性和安全性。
- 金融科技： 坚持金融科技创新引领，创新金融服务产品，深化数字化转型，加速大模型建设，夯实科技基础能力。
- 渠道建设： 持续优化分支机构布局，提升品牌影响力和金融延伸服务能力；持续优化网点服务体验，针对特殊天气、高峰日网点营业前较多客户排队等候等情况，实施提前开门迎客的服务。
- 客服中心： 以多元化举措深化服务质效，精进智能客服服务，深耕专业客服服务。
子公司管理情况
- 严格遵照相关法律法规，依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。
- 对子公司的公司治理、风险管理、财务管理、人力资源管理等进行全面持续的管控，确保战略目标的实现和子公司的健康发展，进一步发挥集团协同效应。
可能面对的风险
- 信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、信息科技风险、国别风险。
公司治理、环境和社会
- 公司治理： 深化公司治理机制，实现良好运行，董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员依法履职。
- 环境和社会： 全面践行绿色发展是高质量发展的底色，坚决做好绿色金融大文章，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现。
- 社会责任： 践行“金融为民、金融向善”理念，深化金融惠民利民，积极回馈社会，提升金融服务温度，完善并实施长效公益帮扶机制，不断强化消费者权益保护，体现金融国企担当。
重要事项
- 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项： 无。
- 报告期内资金被占用情况及清欠进展情况： 无。
- 聘任会计师事务所和保荐人的情况： 聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）担任本2025年度外部审计机构。
- 公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明： 无。
- 重大诉讼、仲裁事项： 存在标的金额人民币1,000万元以上（含）的作为被告（含被申请人）未取得终审裁决的诉讼（含仲裁）案件8件。
- 公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况： 无。
- 报告期内公司及第一大股东的诚信状况： 无。
- 关联交易事项： 报告期内未发生需提交股东大会审议的关联交易；发生13笔应当提交董事会审议的关联交易，本公司均已经进行了及时披露。
- 重大合同及其履行情况： 无。
- 报告期内投资状况分析： 无。
- 募集资金使用进展说明： 报告期内，本公司发行债券募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致。
- 其他重大事项的说明： 无。
股份变动及股东情况
- 普通股股份变动情况： 自2021年7月29日起，本公司发行的“上银转债”可转换为公司A股普通股股票，截至2025年6月30日，累计转股股数为2,443,542股。
- 证券发行与上市情况： 报告期内，本公司未新发行在上海证券交易所上市的证券。
- 股东情况： 无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司第一大股东上海联和投资有限公司及其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。
- 优先股股东情况： 报告期内，本公司未发生优先股赎回或转换的情况；未发生优先股表决权恢复的情况。
- 对优先股采取的会计政策及理由： 本公司依据相关会计准则对本公司所发行且存续的优先股进行会计判断。本公司已发行且存续的优先股不包括交付现金及现金等价物的义务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，因此作为其他权益工具核算。
债券相关情况
- 可转换公司债券相关情况： 本公司2021年1月25日公开发行A股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币199.66亿元。
- 其他债券相关情况： 截至2025年6月30日，本集团发行债券情况详见财务报表附注五、22。
财务报告
- 本报告期财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。
