交通银行：2020年年度报告

目录 重要提示3释义4公司基本情况5财务摘要9董事长致辞12行长致辞14经营情况讨论与分析16一、经济金融形势16二、财务报表分析16三、业务回顾30四、风险管理42五、深化改革49六、展望50股份变动及股东情况52董事、监事、高级管理人员和人力资源管理58公司治理报告76董事会报告88监事会报告93社会责任95重要事项97组织架构与机构名录99境外银行机构名录102董事、监事、高级管理人员对年度报告确认意见104备查文件105审计报告106财务报表119财务报表附注1332020年度补充资料400杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料402 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第九届董事会第十八次会议于2021年3月26日审议批准了2020年度报告及摘要。出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、经董事会审议的2020年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.317元（含税），共分配现金股利人民币235.41亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“经营情况讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行英文名称：Bank of Communications Co.,Ltd. 法定代表人：任德奇授权代表：任德奇、顾生董事会秘书、公司秘书：顾生 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号 邮编：200120电话：86-21-58766688传真：86-21-58798398电子信箱：investor@bankcomm.com官方网站：www.bankcomm.com香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股：香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk年度报告备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码 A股上交所交通银行601328H股香港联交所交通银行03328境内优先股上交所交行优1360021 国内审计师：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师：胡亮、马颖旎国际审计师：罗兵咸永道会计师事务所香港中环太子大厦22楼签字会计师：林同文 中国法律顾问：国浩律师（上海）事务所香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月本行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。 本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、同业与金融市场业务。其中：公司金融业务向企业、政府机关客户提供存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、理财及各类中间业务等；个人金融业务向个人客户提供存贷款、财富管理、银行卡、私人银行及各类中间业务等；同业与金融市场业务与客户在利率、汇率、商品等市场开展业务合作，提供投融资、交易、代理、结算、清算等综合服务。此外，本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、信托、保险、境外证券、债转股和资产管理等业务领域。报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 三、投资价值及核心竞争力 持续增强的财富管理特色。打造财富管理特色是本行的重要战略目标。本行积极发挥集团综合化、国际化经营优势，为个人、公司、金融机构等各类客户提供表内表外、线上线下、股权债权全周期金融服务，构建起财富保值增值、财务规划、风险对冲等全产品服务体系，形成“沃德财富”“蕴通财富”“交银通业财富”系列品牌。 全面提速的金融科技赋能。本行坚持科技引领，持续强化科技赋能。成立金融科技与产品创新委员会，构建和完善适应数字化展业、敏捷反应的金融科技组织构架，提高金融科技顶层设计和一体化管理水平。聚焦业务和科技融合、数据治理提升，将科技融入经营管理全链条，推动金融科技从“支撑发展”走向“引领发展”。 不断提升的综合经营能力。本行致力于发展成为一家以银行为主体的综合化金融服务集团。本行综合化发展在国内银行业中处于第一阵营，除商业银行主体业务外，还拥有信托、金融租赁、基金、保险、境外证券、债转股、资产管理（理财）等“非银金融牌照”，为客户提供跨境跨业跨市场金融服务。 日趋完善的全球服务能力。本行国际化布局在国内银行业中居于前列，已在18个国家和地区设立了23家境外分（子）行及代表处，形成覆盖主要国际金融中心、横跨五大洲的境外经营网络布局，为客户提供境内外、本外币一体化服务。同时，本行与汇丰银行联合推出“1+1”全球金融服务品牌，共同为中国企业“走出去”提供服务。 市场认可的优质客户服务。本行通过打造服务品质标杆，建立线上服务评价体系，推进服务流程优化等举措，推动客户服务体验不断升级。优质服务已经成为本行的经营特色和亮点。近年来，6次在中银协千佳、百佳单位评选中位列行业第一。 健全有效的全面风险管理。本行始终坚持“稳健、平衡、合规、创新”的风险偏好，形成了以“依法合规、稳健经营、创新进取、违规问责”为核心价值观的风险文化。围绕“全覆盖、全流程、专业化、责任制”，构筑起具有自身鲜明特点的风险管理核心优势。 报告期内，本集团核心竞争力未出现重大变化。 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。 2.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，不应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客户贷款”不含相关贷款应收利息，“客户存款”不含相关存款应付利息。 3.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 4.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 5.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 6.利息净收入与平均生息资产总额的比率。 7.根据银保监会监管口径计算。 8.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。 报告期内分季度主要会计数据 （人民币百万元） 二、非经常性损益项目 董事长致辞 过去的一年，新冠肺炎疫情骤然来袭并肆虐全球，百年未有之大变局加速演进，中国经济展现了强大的韧性。交行在积极践行国有金融企业抗疫责任担当的同时，主动识变、应变和求变，坚持以确定性应对不确定性，以更加坚定的战略定力、更加精准的工作策略和更加进取的改革精神，保持了经营发展稳中有进、稳中提质的良好势头。 总的来看，2020年交行保持了经营的韧性与业绩的稳健，实现了量的合理增长与质的稳步提升。“量”的方面，规模、效益稳步增长，集团资产总额突破10万亿元，较年初增长8%。归属母公司股东净利润同比增长1.28%。“质”的方面，盈利增长的内涵、结构与方式向高质量转变，资产负债结构持续优化，净息差总体呈现改善趋势，多元发展、多极支撑的盈利格局持续巩固，财富管理特色持续增强，集团净经营收入近三年复合增长率为7.88%，保持稳定增长；存量风险加速出清，资产质量平稳可控，为高质量发展筑牢“压舱石”。 剧变的2020年挑战满满，也赋予我们加速蜕变、迭代进化的机会。我们清醒地认识到，银行业的发展大势没有因为疫情改变，且在疫情的影响下加速演进、更趋清晰。我们遵循商业银行经营规律，坚守价值创造导向，把握好战略的坚定性和策略的灵活性之间的平衡，向高质量发展不断迈进。 我们统筹疫情防控和经营发展，以数字化思维全面升级金融服务，着力提升服务实体经济的精准性、有效性。我们与疫情冲击下的实体经济和衷共济，积极发挥金融“输血供氧”作用，组织发放抗疫相关贷款近4,000亿元。全力支持“六稳”“六保”，加大对经济转型升级重点领域和普惠金融的支持力度，新增制造业贷款是前三年累计新增额的2倍以上。我们充分把握疫情对数字化经营的催化效应，通过打造场景化、平台化的商业模式，在解决不平衡、不充分的问题中更加主动作为。探索以数字普惠的方式提升金融服务的覆盖面、可获得性和可持续性。对接政务数字化转型，以赋能民生为目标推出“交银e办事”数字金融品牌，“普惠e贷”、智慧物业、收费管家等产品实现服务能级和效率再提升。 我们矢志不移推进深化改革，着重理顺体制机制、优化职能架构，集团治理水平和发展活力持续提升。一年来，我们围绕对接国家战略、打造特色优势、金融科技、机构管理等方面，密集推出诸多改革项目，聚焦服务实体经济、突显经营特色的业务体系正在形成。我们坚持以主场突破撬动全局，锚定“长三角龙头银行”目标，构建贯通一体的协同联动机制，长三角一体化概念专属产品陆续发布，着力打造辐射集团、引领未来的创新策源地。我们加快建设“数字化新交行”，加大资源投入和人才培养，近两年交行金融科技资金投入年均增速18%，业务与技术紧耦合敏捷开发等机制成效彰显。 我们主动应对疫情冲击下的风险暴露，抓好存量风险化解和增量风险防范，推动风险防控全面提质增效。疫情冲击之下，资产质量韧性更显关键。我们持续推进风险授信管理改革，加强贷（投）后管理、提升风险处置专业化能力、推进经营主责任制建设等重点改革项目渐次展开，风险防控核心能力得以加强，资产质量逐渐企稳。我们启动实施风险资产处置攻坚计划，创新处置思路、拓宽处置手段、提升处置效率，不良贷款核销处置和清收力度进一步加大。近三年累计化解2,134亿元，超过2012至2017年六年总和，累计核销约1,460亿元，超过之前13年总和。 我们积极履行社会责任，助力脱贫攻坚与环境保护，为社会均衡发展与美好家园建设贡献力量。面对新冠肺炎突发疫情，我们率先向湖北省捐款800万元，全集团累计捐款捐物共6,655.30万元。我们通过金 融扶贫、医疗扶贫、教育扶贫、消费扶贫、产业扶贫，助力甘肃省天祝县、山西省浑源县和四川省理塘县三个定点扶贫县实现脱贫摘帽，获“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。