交通银行：2021年年度报告

目录 目录 重要提示 财务摘要10 董事长致辞13 行长致辞15 监事长致辞17 一、经济金融形势二、财务报表分析三、业务回顾四、风险管理五、展望 54 股份变动及股东情况56 公司治理62 组织架构与机构名录109 董事、监事、高级管理人员对年度报告确认意见113 备查文件114 审计报告117 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第九届董事会第二十五次会议于2022年3月25日审议批准了2021年度报告及摘要。出席会议应到董事16名，亲自出席董事15名，委托出席董事1名，胡展云独立非执行董事因事，书面委托杨志威独立非执行董事出席会议并代为行使表决权。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、经董事会审议的2021年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.355元（含税），共分配现金股利人民币263.63亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行英文名称：Bank of Communications Co.,Ltd. 法定代表人：任德奇授权代表：任德奇、顾生董事会秘书、公司秘书：顾生 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号 邮编：200120电话：86-21-58766688传真：86-21-58798398电子信箱：investor@bankcomm.com官方网站：www.bankcomm.com香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股：香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk年报备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码 A股上交所交通银行601328H股香港联交所交通银行03328境内优先股上交所交行优1360021 国内审计师：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市浦东新区东育路588号前滩中心42楼签字会计师：马颖旎、应晨斌 国际审计师：罗兵咸永道会计师事务所香港中环太子大厦22楼签字会计师：林同文 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月本行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。 经银保监会批准，本行为客户提供各类公司和个人金融产品和服务、如存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。此外，本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 三、荣誉和奖项 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。 2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 3.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 4.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 5.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 6.利息净收入与平均生息资产总额的比率。 8.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。 报告期内分季度主要会计数据 （人民币百万元） 二、非经常性损益项目 董事长致辞 2021年是具有里程碑意义的一年，“两个一百年”奋斗目标交汇，百年变局和世纪疫情交织。面对错综复杂的外部环境，交行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕完整准确全面贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，坚定建设世界一流银行的战略目标，以“十四五”规划为统领，谋新篇、开新局，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。全年规模稳步增长，结构继续优化，质量明显改善，效益显著提升，实现了“十四五”良好开局。 守正创新，精心谋划，以自身职责使命绘就服务“国之大者”的施工图。我们立足落实党中央决策部署，对接国家“十四五”规划，发挥自身优势，制定实施交行“十四五”规划，将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大突破口，打造鲜明的业务特色。作为唯一总部在沪的大型银行，我们把支持服务好中央交给上海的重大战略任务，作为交行应尽的责任，通过上海主场和长三角区域发展的示范带头作用，以点带面引领其他区域协调发展；加快数字化转型，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行；以普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融“四大特色”为重点，创新金融供给，为服务构建新发展格局提供交行方案。 秉持初心，稳中求进，以战略实施推动高质量发展。我们坚决推进战略的实施，在助力经济增长、惠民利企方面积极发挥金融“国家队”的主力军作用，服务实体经济质效迈上新台阶。全年支持实体经济的融资总量超过万亿元，对制造业、战略性新兴产业、普惠小微等重点领域和薄弱环节的支持力度不断增强，长三角、京津冀、大湾区三大重点区域信贷增量占比超过60%。围绕政务服务和民生消费等重点场景，持续拓展“交银e办事”服务方案的深度和广度，落地推广惠民就医、数字人民币、资金监管等成功案例，创新推出新一代手机银行，更好满足人民美好生活对多样化金融服务的需求。 筑好防线，守牢底线，以强大风控筑起资产质量安全盾。面对经济下行压力叠加疫情持续影响的复杂环境，我们加强对各类风险的前瞻性研判，持续在发展中调整优化结构，夯实风险防控基础。深入推进风险授信与反洗钱改革，运用大数据、人工智能和知识图谱等技术强化风险计量和监测体系。加大不良资产处置，持续打好风险资产处置攻坚战。报告期末，不良贷款、逾期贷款余额和占比实现“双降”，资产质量攻坚取得明显成效，复杂环境下的风险应对能力进一步夯实。 金融为民，携手共进，以践行社会责任实现可持续发展。我们积极服务乡村振兴，健全服务乡村振兴的政策体系、产品体系和渠道体系，创新数字化服务模式；继续定点帮扶甘肃天祝县、四川理塘县和山西浑源县，向三个定点帮扶县捐赠资金连续6年保持增长。全力支持困难帮扶、抗洪赈灾、助残助学等公益事业，报告期内累计捐赠超过5,100万元。秉持绿色发展理念，服务国家“碳达峰、碳中和”战略，积极支持碳减排项目，将信贷资源向绿色发展领域倾斜。消费者权益保护工作得到新提升。 当前，我国经济持续恢复发展，产业升级和消费升级稳步推进，科技创新日益活跃，构建新发展格局向纵深发展，为银行业发展带来了新机遇，创造了新赛道。同时，新冠肺炎疫情防控形势依然严峻，全球地缘政治面临重大变化，中国经济正面临多年未见的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。 2022年，我们要坚持“稳字当头、稳中求进”，稳步推进交行“十四五”规划实施，把握政策机遇，发挥“上海主场”优势，全面落实国家战略，在服务实体经济与人民美好生活需要中做强业务特色，优化业务和客户结构，提升业绩表现；深化科技赋能，以数字化思维重塑业务流程、展业模式和服务方式，持 续提升客户体验，不断赢得发展先机，形成发展优势；坚持统筹发展与安全，坚决打赢资产质量攻坚战，守牢金融风险防控底线。 看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。诚挚感谢社会各方面的关心支持，交行人将继续锚定高质量发展目标，为客户、股东、社会创造更大价值，在长期主义的航道上穿越周期，行稳致远！ 任德奇 董事长 行长致辞 2021年，面对百年变局和世纪疫情，交通银行与广大股东、客户携手共进，迎难而上、难中求成，完整准确全面贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，积极推进交行“十四五”规划，以高质量金融服务满足实体经济需求和人民美好生活需要，各项经营指标全面提升。2021年末，集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%；实现归属母公司净利润875.81亿元，同比增长11.89%；营业收入同比增长9.42%；不良率1.48%，较上年末下降19个基点；拨备覆盖率166.50%，较上年末提升22.63个百分点；ROAA、ROAE同比分别提升0.03、0.41个百分点。在经营基本盘稳固向好的背后，扎根本源、专注主业、科技赋能、价值共享的长期价值创造逻辑清晰可见。 践行使命担当，服务实体经济 万物得其本者生，百事得其道者成。一年来，我们紧紧把握中国经济长期向好的大趋势，深度切入供给侧结构性改革下的全新产业赛道和多层次消费空间，在更好服务“国之大者”和“民之所向”中，业绩与能力实现同步提升。资产端，我们聚合“股+贷+债”工具组合，畅通G-B-C三端资产和资金闭环，为“双循环”畅通注入资金“活水”、实现精准滴灌。2021年末，集团客户贷款较上年末增长12.17%，为近年来最高水平；战略性新兴产业、普惠小微、涉农贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%、14.13%；贸易融资发生额同比增长31.16%；个人贷款占比较年初有所提升。负债端，我们围绕“客群+场景+营销”深耕客户拓展和资金留存，积极推动负债结构调整，集团客户存款日均余额净增3,828亿元；平均成本率2.10%，同比下降10个基点。基于对跨周期、逆周期政策下业务契机的精准把握，业务规模稳健增长、息差水平逆势趋稳，量价并进驱动集团盈利能力大幅提升。 践行金融普惠，服务美好生活 客户需求是价值创造的源泉，也是归旨。一年来，我们秉承以客户为中心的“同心圆”思维，围绕人民美好生活需要，着力打造“客户+场景+产品”价值“铁三角”。践行绿色金融和ESG理念，以“行业领先”为标杆，积极推动供应链、科创、医疗、消费等领域的组合式、复合式产品创新。特别是发挥“上海主场”优势，以“一件事”机制探路，加速普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融“四大特色”打造。“惠民就医”先后在29个城市上线；对接中航信、中企云链等12家主流平台，产业链“秒级”融资产品线快速“出圈”；交银e关通在上海、深圳、厦门等地功能建设和客户发展“双领跑”；CIPS标准收发器客户数市场第一；落地数