交通银行：2025年年度报告

公司代码：601328 交通银行股份有限公司2025年度报告 目录 重要提示3 释义4 公司基本情况5 财务摘要11 董事长致辞14 行长致辞17 管理层讨论与分析19 一、经济金融形势19 二、业务回顾19 三、财务报表分析37 四、风险管理 51 公司治理 组织架构与机构名录 重要提示 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十一届董事会第六次会议于2026年3月27日审议批准了交通银行股份有限公司2025年度报告及摘要。出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人周万阜先生及财务管理部负责人马泽泉先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经毕马威会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、本行已于2025年12月及2026年1月分别实施完成A股及H股2025年半年度利润分配，向普通股股东每10股派发现金股利人民币1.563元。2025年度利润分配预案已经董事会审议：以报告期末本行普通股总股份883.64亿股为基数，向普通股股东每10股分配现金股利人民币1.684元（含税），共分配现金股利人民币148.80亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行英文名称：Bank ofCommunications Co., Ltd. 法定代表人：任德奇授权代表：任德奇、何兆斌董事会秘书、公司秘书：何兆斌 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号联系及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号邮编：200120电话：86-21-23538555传真：86-21-58798398电子信箱：investor@bankcomm.com官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股：香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk年报备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码 A股上交所交通银行601328H股香港联交所交通银行03328境内优先股上交所交行优1360021 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字会计师：石海云、李砾 国际审计师：毕马威会计师事务所（注册公众利益实体核数师）中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼签字会计师：陈少东 持续督导保荐机构: 国泰海通证劵股份有限公司中国上海市静安区新闸路669号博华广场36楼签字保荐人：蔡锐、徐立持续督导期间：2025年6月17日至2026年12月31日 中信建投证劵股份有限公司中国上海市浦东新区浦东南路528号上海证券大厦北塔2206室签字保荐人：周子昊、杨成持续督导期间：2025年6月17日至2026年12月31日 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所香港法律顾问：英国史密夫斐尔律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9位。 本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，扎实做好“五篇大文章”，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外24家分（子）行及代表处，为307万公司客户和2.05亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，保持战略定力，防范化解风险，努力为客户提供优质金融服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 三、荣誉和奖项 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2023年修订)》要求计算。 2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 3.根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。 4.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 5.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 6.利息净收入与平均生息资产总额的比率。 7.根据监管口径计算。 8.根据业务及管理费除以营业收入计算。 报告期末，本集团资本充足率、杠杆率均满足监管要求。有关资本及杠杆率计量的更多信息，请参见本行在官方网站发布的《2025年度资本管理第三支柱信息披露报告》。 二、非经常性损益项目 董事长致辞 2025年是“十四五”收官之年。交通银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，锚定金融强国建设目标和做优做强要求，切实发挥金融主力军与压舱石作用，紧扣“防风险、强监管、促高质量发展”工作主线，守正创新、砥砺前行，保持稳中有进、稳中提质的发展态势，高质量发展迈上新台阶。 2025年，我们顺利完成1,200亿元定向增发，中长期发展基础更加巩固。经营业绩好于预期，董事会设定的经营发展目标全面达成。报告期末，集团资产总额达15.5万亿元，较上年末增长4.35%。全年实现营业收入和净利润2,651亿元、956亿元，同比分别增长2.02%、2.18%，利息净收入、中间业务收入同比均实现正增长。我们顺利完成董事会换届，为公司治理结构的持续优化注入新的活力。在此，对第十届董事会、全体管理层和员工的辛勤付出致以最诚挚的谢意。董事会建议派发两次现金股利，全年每10股派发现金股利人民币3.247元（含税），分红率连续第14年保持30%以上。 “十四五”时期，交行走过了极不寻常、极不平凡的五年。国际形势波谲云诡，国内改革发展稳定任务更加艰巨繁重，银行业经营发展的环境日益复杂。交通银行按照党中央对金融工作全面擘画，坚定不移走中国特色金融发展之路，稳步实施“十四五”战略规划，努力做好“五篇大文章”，综合实力迈上新台阶，建设具有特色优势的世界一流银行集团迈出坚实步伐。 五年来，我们业务发展稳步推进，综合实力持续提升。经营规模有序扩大，资产总额由10.7万亿元增加至15.5万亿元，年均复合增长率7.77%。经营效益保持韧性，净利润连续5年保持正增长。资产质量边际改善，风险抵补能力夯实，集团不良率下降39个基点，拨备覆盖率提升64.5个百分点，均为近年来最好水平。按一级资本排名，交通银行在英国《银行家杂志》“全球银行1000强”中位列第9，连续4年跻身全球银行10强，连续3年入选全球系统重要性银行。资本市场认同度进一步提升，五年来A股和H股的累计涨幅分别达到124.93%、134.22%，在同业中靠前。 五年来，我们坚定履行职责使命，服务实体经济力度与适配度显著增强。顺应经济结构调整和需求变化，金融供给总量攀升、结构优化，人民币各项贷款年均复合增长率达到10.57%。支持重大战略、重点领域和薄弱环节的力度与适配度进一步提升，“五篇大文章”相关贷款总量占比达三分之一，其中，科技贷款占比超16%，绿色和普惠小微贷款占比均超10%，养老金融服务供给能力有效提升，数字金融有力驱动产品服务创新。以高效金融供给切实推动国家重大区域发展战略落地，京津冀、长三角、粤港澳三大重点区域贷款占比提升至53.99%。 五年来，我们深入推进改革转型、模式创新，经营特色日益彰显。融合推进科技金融、普惠金融，主动授信模式全面铺开。积极推进跨境贸易融资，跨境人民币收付市场占比稳步提升，创新推出“交银航贸通”平台。坚定实施服务下沉和零售转型，推进零售数智化经营和信用卡 属地经营转型，实现数字化驱动的线上直营与线上线下协同的新型经营模式，零售信贷规模增速同业靠前，市场占比稳步提升。零售财管AUM累计增长30.57%，财富金融特色更加鲜明。 五年来，我们将上海主场建设和数字化转型作为战略实施的两大突破口，创新策源与服务效能明显增强。上海主场显示度、贡献度稳步提升，2025年上海地区人民币一般贷款增量居市场前列。针对高水平科技自立自强关键领域，加大科技企业和重大科创项目支持力度；深度融入上海金融要素市场建设，银行间要素市场代理淸结算量、证券期货要素市场结算量保持市场前列；聚焦高水平对外开放和上海“五个中心”建设，围绕人民币国际化、离在岸一体化等先行先试，在贸易金融、跨境金融、离岸金融等领域探索推出一批新产品新模式。数字化转型取得积极进展，“十四五”期间科技投入累计超560亿元，在营收总额中占比超过5%，“多地多中心”布局加快落地，基础设施愈加完善，自主可控能力进一步提升，金融科技整体迈入行业先进水平；人工智能应用扩面增量，赋能精准营销、风险防控等重点领域；推进企业级能力建设，前中后台一体化、数字化经营管理体系逐渐形成。 五年来，我们持之以恒履行社会责任，以金融之力传递温暖与关爱。累计实施公益项目1,452个，捐赠总额逾2.9亿元，足迹遍布助残济困、抗灾救援、生态保护等多个领域。我们连续18年支持残疾人事业，累计慈善捐款1.2亿元。在第七次全国自强模范暨助残先进表彰大会上，荣获“全国残疾人工作先进集体”称号。200余名帮扶干部奋战在乡村全面振兴的最前沿，定点帮扶工作在中央单位定点帮扶考核中连续7年获得“好”的最高评价。 当前，外部环境变化影响加深，国际形势更加变乱交织，全球金融市场高分化、高波动、高风险特征加剧。风急浪高，更见弄潮之勇；关山难越，恰是奋楫之时。我们将振奋精神、克难奋进,加大对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域金融支持，有效防范化解重点领域风险，将高质量发展引向深入。 ——统筹做好