平安银行：2020年第三季度报告

公告编号：2020-046优先股简称：平银优01 平安银行股份有限公司 2020年第三季度报告 二〇二〇年十月二十二日 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 第一节重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行第十一届董事会第十三次会议审议了2020年第三季度报告。本次董事会会议应出席董事15人，实到董事15人。会议一致同意此报告。 3、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、财务机构负责人朱培卿保证2020年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4、非标准审计意见提示 □适用√不适用 本季度合并及公司财务报表未经审计。 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第二节公司基本情况 2020年8月28日，本行全资子公司平安理财正式开业。从本期开始，本行按照《企业会计准则》同时编制合并及公司财务报表。除非特别说明，本报告提及的数据指标均为包含平安银行及其全资子公司平安理财的“本集团”口径。 2.1本集团主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：本集团净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。 注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 2.2监管指标和财务比率 注2：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 2.3管理层讨论与分析 本行始终以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，全面构建零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略，实现业务均衡发展。2020年是本行新三年战略举措的起步之年，本行始终坚持以科技布局未来、以科技赋能金融，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，优化资产负债结构，夯实转型升级基础，不断推进战略转型从起步到起飞的积极转变。 2020年1-9月，面对突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情（以下简称“疫情”）及复杂严峻的国际形势，我国政府连续出台了一系列疫情防控和经济社会发展政策。在党中央、国务院的坚强领导下，全国人民团结一心、艰苦努力，有效克服了疫情的不利影响，我国经济稳定恢复，发展新动能持续增强。 本行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，一手抓疫情防控，一手抓战略转型落地，持续加强金融风险防控，全面推进数字化经营和线上化运营，业务得到快速恢复，整体经营保持稳定。同时，本行持续加大对民营企业、小微企业的支持力度，不断提升对制造业、科技企业的服务能力和服务水平，为有效支持“六稳”和“六保”、推动经济尽快复苏做出了应有的贡献。 2.3.1整体经营保持稳定 营收保持平稳增长2020年1-9月，本集团实现营业收入1,165.64亿元，同比增长13.2%；实现减值损失前营业利润833.13亿元，同比增长16.2%；同时，受疫情带来的不确定性影响，本集团根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，加大不良资产核销处置，提升拨备覆盖率，净利润同比下降5.2%，达223.98亿元，但降幅较上半年有所改善。 负债成本持续优化2020年1-9月，本集团净息差2.56%，较去年同期下降6个基点；负债平均成本率2.34%，较去年同期下降33个基点，其中，吸收存款平均成本率2.27%，较去年同期下降21个基点。 非息收入稳定增长2020年1-9月，本集团实现非利息净收入414.10亿元，同比增长12.9%，主要得益于个人代理基金及信托计划手续费收入和对公传统业务手续费收入等非利息净收入增长。 资产负债规模稳健增长2020年9月末，本集团资产总额43,469.21亿元，较上年末增长10.4%，其中，发放贷款和垫款总额25,850.04亿元，较上年末增长11.3%；负债总额39,881.50亿元，较上年末增长10.0%，其中，吸收存款余额25,498.45亿元，较上年末增长4.6%。 资本基础夯实提升2020年1-9月，本行完成300亿元无固定期限资本债券的发行，有效补充其他一级资本，2020年9月末，本集团资本充足率较上年末上升0.64个百分点至13.86%。 合理配置网点布局本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，2020年9月末，本行有99家分行（含香港分行）、共1,078家营业机构。 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 2.3.2资产质量风险可控 2020年1-9月，受新冠疫情影响，国内经济增速放缓，部分企业和个人还款面临较大压力，给银行资产质量管控带来新挑战。本行全力支持疫情防控工作和金融市场稳定，提供差异化应急金融服务，帮助受疫情影响的企业和个人渡过难关。同时，持续调整优化业务结构，切实支持中小微企业和民营企业发展，并加大不良资产核销和清收处置力度，整体资产质量风险可控。 2020年9月末，本行逾期贷款占比1.77%，较6月末和上年末分别下降0.51个百分点和0.32个百分点；逾期60天以上贷款占比1.27%，较6月末和上年末分别下降0.28个百分点和0.31个百分点；逾期90天以上贷款占比1.10%，较6月末和上年末分别下降0.23个百分点和0.25个百分点；不良贷款率为1.32%，较6月末和上年末均下降0.33个百分点；关注率1.59%，较6月末和上年末分别下降0.27个百分点和0.42个百分点；逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1。 2020年1-9月，考虑新冠疫情对经济和资产质量影响存在较大的不确定性，一方面本行主动加大拨备计提力度，在持续加大贷款和垫款减值损失计提的同时，进一步加大非信贷资产减值损失的计提力度；另一方面本行主动加大资产处置力度，除持续推进对贷款和垫款的处置外，也有序推进非信贷资产的处置工作。 2020年1-9月，本行计提的信用及其他资产减值损失为543.90亿元，同比增长32.7%，其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为374亿元。2020年9月末，贷款减值准备余额为743.13亿元，较上年末增长6.1%；拨备覆盖率为218.29%，较6月末和上年末分别上升3.36个百分点和35.17个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为226.29%，较6月末下降2.15个百分点，较上年末上升35.95个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为260.81%，较6月末下降6.20个百分点，较上年末上升37.92个百分点，风险抵补能力持续保持较好水平。 2020年1-9月，本行累计核销贷款404.02亿元；收回不良资产总额172.82亿元，其中信贷资产（贷款本金）161.59亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款91.41亿元，未核销不良贷款70.18亿元；不良资产收回额中97.1%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。 面对当前复杂的国内外形势及新冠疫情带来的不确定性，本行将持续强化管控措施，加大不良资产处置力度和拨备计提力度，进一步提升风险抵补能力，力争将疫情影响降到最低。 2.3.3零售转型换挡升级 2020年1-9月，本行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合。同时，承接本行“三张名片”新定位，推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略，推动零售业务转型的换挡升级。本行持续优化零售业务资产负债结构，负债业务上积极拓展低成本存款，降低综合负债成本；资产业务上优化经营性贷款定价以支持小微企业主融资需求，同时加大较低风险的持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放，持续优化业务结构及客群结构。 平安银行股份有限公司2020年第三季度报告 在面对疫情影响的情况下，本行零售业务表现出了较强的发展韧性，凭借近年积极推动科技赋能，及线上化运营能力，以及对“四化”新策略的快速推进，疫情期间有效满足了广大客户的金融需求，疫情缓解之后各项业务已得到较快恢复，经营保持稳健增长，经营风险总体可控。 1、“3”大业务模块 （1）基础零售 本行持续聚焦基础零售客户，强化全渠道获客及全场景经营，坚持贯彻科技赋能和大数据驱动，促进获客、客户经营效率及产能的提升。一是积极推动基础零售融合打通，提升基础客群借记卡、信用卡双卡渗透率，深耕周边商户客群，通过与信用卡联动为客户提供“实惠消费+财富增值”的综合服务体验；二是聚焦重点客群经营，提升客户精细化经营能力，如在年轻客群经营方面，通过积极融入年轻人社交场景，联合“Bilibili”推出了B站联名借记卡，并不断丰富应用场景，创造潮流内容，不断提升年轻客群认同度；三是积极探索AI（人工智能）、远程坐席与线下队伍赋能融合，升级客户分层经营模式，提升客户体验与经营效率。2020年9月末，本行管理零售客户资产（AUM）24,881.71亿元，较上年末增长25.5%；零售客户数10,364.34万户，较上年末增长6.8%；平安口袋银行APP注册用户数10,796.76万户，较上年末增长20.7%，月活跃用户数（MAU）达3,247.15万户。三季度本行重点加强了口袋银行APP生活场景的建设，引入商超连锁商户，推出了口袋超市频道，同时积极与互联网头部公司合作，引入外部高频生活场景服务，2020年9月末，平安口袋银行APP生活场景月活跃用户数超1,110万户，较上年末增长38.1%。 存款经营方面，本行通过持续做大AUM提升自然派生存款，并通过绑定信用卡或其他产品还款账户，提升客户存款留存比例；同时，持续发力代发及收单等批量业务，做大活期存款规模，引导存款成本率下行，存款结构持续优化。2020年9月末，个人存款余额6,550.20亿元，较上年末增长12.2%，其中个人活期存款余额2,171.23亿元，较上年末增长8.6%；1-9月个人存款日均余额6,131.24亿元，较去年同期增长21.9%，其中1-9月个人活期存款日均余额2,040.37亿元，较去年同期增长22.5%；1-9月个人存款平均成本率较去年同期下降21个基点至2.44%。 重点产品销售方面，本行积极把握资本市场改革机遇，高度重视基金产品销售能力的建设，重点打造公募基金“平安优选”品牌，强化线上化运营及科技赋能，基金销售业绩显著增长。2020年1-9月