平安银行：2020年第一季度报告

证券代码：000001优先股代码：140002 平安银行股份有限公司 2020年第一季度报告 二〇二〇年四月二十一日 第一节重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、本行第十一届董事会第七次会议审议了2020年第一季度报告。本次董事会会议应出席董事15人，实到董事15人。会议一致同意此报告。3、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、财务机构负责人朱培卿保证2020年第一季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4、非标准审计意见提示 □适用√不适用 本行本季度财务报表未经审计。 第二节公司基本情况 2.1主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：（1）本行净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。 （2）本行于2019年1月发行260亿元A股可转换公司债券，并于2019年9月完成转股，在计算2019年1-3月“稀释每股收益”时已考虑可转换公司债券转为普通股的稀释性影响。 注：（1）根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”、存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按此统计口径，2020年3月31日的各项存款为28,528亿元，各项贷款为24,712亿元。 （2）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 非经常性损益项目和金额√适用□不适用 注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 2.2监管指标和财务比率 2.3报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 2.3.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名股东持股情况表 公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易□是√否 2.3.2优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 （单位：股） （2）本行无表决权恢复的优先股股东。 第三节重要事项 3.1报告期主要财务数据、财务指标变动30%以上的情况及原因 √适用□不适用 3.2重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 √适用□不适用 1、2018年6月6日，本行第十届董事会第十八次会议审议通过了《关于设立资产管理子公司的议案》。2019年12月31日，本行收到《中国银保监会关于筹建平安理财有限责任公司的批复》（银保监复﹝2019﹞1197号），获准筹建平安理财有限责任公司。筹建工作完成后，本行将按照有关规定和程序，向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。 2、经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准，本行于2020年2月25日在全国银行间债券市场完成发行无固定期限资本债券（第二期）（债券简称“20平安银行永续债01”），发行规模为人民币300亿元，前5年票面利率为3.85%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日 附发行人有条件赎回权。本次债券的募集资金依据适用法律和监管机构批准，用于补充本行其他一级资本。 股份回购的实施进展情况□适用√ 不适用采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况□适用√ 不适用 3.3公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项 □适用√不适用 公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。 3.4对2020年1-6月经营业绩的预计 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明 □适用√不适用 3.5证券投资情况 报告期末，本行所持金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含企业债）账面价值为2,582.84亿元，其中前十大面值金融债券的有关情况如下： 3.6委托理财 □适用√不适用 报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。 3.7衍生品投资情况 注：（1）本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生品金融工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇及利率衍生品业务主要采取对冲策略，实际汇率及利率风险暴露较小。 （2）本行通过运用贵金属现货、远期、期权、延期等多种产品组合实施交易对冲策略，本报告期，贵金属衍生工具的公允价值亏损与贵金属已实现收益对冲后为正收益。 3.8报告期内接待调研、沟通、采访等活动情况 3.9违规对外担保情况 □适用√不适用公司报告期无违规对外担保情况。 3.10控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况 □适用√不适用 公司报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。 3.11管理层讨论与分析 3.11.1总体情况 2020年一季度，一场突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情（以下简称“新冠疫情”或“疫情”）给人民生命安全和身体健康带来巨大威胁，给全球公共卫生安全带来巨大挑战。各国纷纷采取措施，积极加强疫情防控，全面加大宏观政策对冲力度，全力降低疫情对经济的影响。 在党中央、国务院的坚强领导下，全国人民团结一心、共同抗疫，经过艰苦努力，目前国内的疫情防控形势持续向好，针对境外输入压力增大的形势也进行了及时防控部署，全国生产生活秩序正在加快恢复之中。与此同时，国家及时调整货币政策和财政政策，确保市场流动性，加大对企业复工复产、对产业链的健康发展和对就业的支持，保障经济回归正常发展轨道。 本行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，一手“抓抗疫”，一手“促生产”，在全面加强疫情防控的同时，全面推进复工复产，确保各项金融服务不中断，全面满足广大客户金融服务需求，大力支持中小企业渡过难关，有效履行服务实体经济的重要职责。 2020年是本行新三年战略的起步之年，本行始终以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针不动摇，并在此基础上，全面升级了新三年战略，推动发展迈向新台阶。一是始终坚持“三不变”，坚定方向、坚定前行，即坚持零售转型方向不变，坚持“综合金融、科技赋能”两大核心优势不变，坚持均衡、协同发展思路不变；二是着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片：在数字银行方面，要做到决策三先（先知、先觉、先行）、经营三提（效益、效率、产能）、管理三降（成本、风险、 人力）；在生态银行方面，要筑好护城河、发挥优势、获得反哺；在平台银行方面，要对接平台、批量获客、场景经营；三是全面构建零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略。2020年一季度，本行积极推进各项战略举措落地实施，全面推进数字化经营和线上化运营，持续加强金融风险防控，积极履行各项社会责任，为有效满足广大客户多种金融服务需求、精准支持企业快速复工复产、全面支持实体经济持续发展做出了积极努力。 （一）整体经营协调发展 2020年一季度，本行积极推进各项战略举措落地实施，一手“抓抗疫”，一手“促生产”，全面启动数字化经营及线上化运营，业务得到快速恢复，实现营业收入379.26亿元，同比增长16.8%；减值损失前营业利润269.26亿元，同比增长19.4%；净利润85.48亿元，同比增长14.8%，盈利能力保持稳定。 2020年一季度，本行实现利息净收入247.70亿元，同比增长19.2%，一方面得益于2019年下半年资本补充到位后，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，一季度发放贷款和垫款（不含贴现）日均余额22,617.43亿元，同比增长15.0%；另一方面，一季度净息差较去年同期增加7个基点至2.60%。但受年初贷款市场报价利率（LPR）下行、货币市场资金面宽松等因素影响，本行生息资产收益率降幅略快于计息负债成本率降幅，一季度净息差环比去年四季度下降2个基点。 2020年一季度，本行实现非利息净收入131.56亿元，同比增加14.54亿元、增长12.4%，主要因一季度货币政策维持宽松，本行紧握市场交易机会并适度加大债券持仓，导致投资收益同比增加12.31亿元、增长47.9%。 2020年一季度，本行成本收入比27.94%，同比下降1.68个百分点，主要因为产能效率提升、疫情期间费用投放进度有所放缓。 2020年3月末，本行资产总额41,322.98亿元，较上年末增长4.9%；吸收存款余额25,668.57亿元，较上年末增长5.3%；发放贷款和垫款总额（含贴现）24,441.76亿元，较上年末增长5.2%。 （二）零售业务换挡升级 2020年一季度，本行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合；同时，承接全行“三张名片”新定位，推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略，推动零售业务转型的换挡升级。本行持续优化零售业务资产负债结构，负债业务上积极拓展低成本结算存款，降低综合负债成本；资产业务上配合私行财富客户的融资需求加大较低风险的个人房屋按揭、持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放，优化客群结构。 受疫情影响，我国经济发展受到了一定冲击。在此外部形势下，本行零售业务增速出现短期波动，但凭借近年积极推动科技赋能及加大AI布局所建成的线上化运营能力，本行有效满足了广大客户在疫情期间的金融需求，零售业务重点指标逆势增长，经营风险总体可控。 1、“3”大业务模块 （1）基础零售 2020年3月末，本行管理零售客户资产（AUM）21,369.31亿元，较上年末增长7.8%；个人存款余额6,411.14亿元，较上年末增长9.8%；零售客户数9,864.05万户，较上年末增长1.6%；平安口袋银行APP注册用户数9,621.90万户，较上年末增长7.5%；平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）3,115.15万户，较上年末下降5.4%，主要是受春节及疫情影响，客户出行及本地生活服务场景需求减弱，APP月活跃用户数在1-2月出现下降，随着本行积极布局线上“在家办”服务，加强生活场景的建设，3月月活跃用户数得以恢复。 平安口袋银行APP功能建设方面，本行持续聚焦“金融+生活”线上流量平台布局。通过整合本行自有及集团各类业务场景，推出新版“金融频道”，并积极运用大数据技术，“千人千面”为客户提供适配的产品与服务；通过引入客户高频使用的外部生活场景，推出新版“生活频道”，向客户提供一站式线上生活类服务。疫情期间，本行通过口袋银行APP“在家办”系列专区，向客户提供线上化金融产品及便民惠民服务。2020年3月末，“在家办”专区日均PV（页面被浏览的次数）超200万