中国平安：2020年第一季度报告

2020年第一季度报告正文 §1重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2本公司第十一届董事会第十三次会议于2020年4月23日审议通过了《2020年第一季度报告》，会议应出席董事14人，实到董事14人。 1.3本公司第一季度财务报告未经审计。 1.4本公司董事长兼首席执行官马明哲，首席财务官兼总精算师姚波及财务总监李锐保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 §2公司基本情况 注：本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告[2008]43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益》的规定执行。本公司作为综合性金融集团，投资业务是本公司的主营业务之一，持有或处置金融资产及股权投资而产生的投资收益均属于本公司的经常性损益。 2.2中国会计准则与国际财务报告准则财务报表差异说明 本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益，与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的并无差异。 2.3报告期末股东总数及前十名股东持股情况 截至2020年3月31日，本公司总股本为18,280,241,410股，其中A股为10,832,664,498股，H股为7,447,576,912股。 (3)香港中央结算（代理人）有限公司为本公司H股非登记股东所持股份的名义持有人。 (4) New Orient Ventures Limited及商发控股有限公司均属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司，其持有的本公司股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。为避免重复计算，香港中央结算（代理人）有限公司持股数量已经除去上述两家公司的持股数据。(5)香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的非登记股东所持股份。 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 New Orient Ventures Limited及商发控股有限公司均属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司，二者因具有同一控制人而被视为构成一致行动关系。截至2020年3月31日，卜蜂集团有限公司通过上述两家及其他下属子公司合计间接持有本公司H股1,650,295,758股，约占本公司总股本的9.03%。 除上述情况外，本公司未知上述其他股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。 §3季度经营分析 3.1经营业绩亮点 •营运利润持续增长。在新冠肺炎疫情影响下，集团实现归属于母公司股东的营运利润359.14亿元，同比增长5.3%。 •客户经营业绩持续增长。个人客户数超2亿，第一季度新增个人客户871万，其中34.7%来自集团五大生态圈的互联网用户。•寿险及健康险业务稳健发展。寿险及健康险业务实现营运利润245.56亿元，同比增长23.0%。新冠肺炎疫情期间，公司利用科技优势，全方位开展线上化经营新模式，为疫情后业务发展积蓄新动能。•产险业务品质保持优良。平安产险综合成本率96.5%，同比下降0.5个百分点，持续优于行业。新冠肺炎疫情期间，平安产险聚合线上服务，推出“一键理赔”功能，实现客户随时随地全流程“无接触”办理赔。截至2020年3月末，“平安好车主”APP注册用户数首次突破1亿，较年初增长11.6%；3月当月活跃用户数突破2,500万。•银行业务整体经营协调发展，风险抵补能力进一步增强。疫情期间，平安银行全面启动数字化经营及线上化运营，业务得到快速恢复，第一季度实现营业收入379.26亿元，同比增长16.8%；净利润85.48亿元，同比增长14.8%；成本收入比27.94%，同比下降1.68个百分点。截至2020年3月末，拨备覆盖率较年初上升17.23个百分点。•医疗服务平台助力抗“疫”。疫情高峰期间，平安好医生提供24小时在线问诊服务，互联网平台累计访问量突破10亿次。平安智慧城市业务联合国家权威机构打造“全国新冠肺炎疫情实时动态”系统，上线逾300个官方平台，为公众实时提供疫情动态。•科技能力持续深化。疫情发生后，平安依托强大的科技能力，支持全集团近40万人的远程在家办公和音视频会议需求，“知鸟”APP支持超过100万代理人并发在线直播；并通过技术强化主业产品与服务能力，实现抗疫、服务两不耽误。科技实力进一步得到国际认可，平安累计荣获52项国际奖项第一名，其中金融壹账通信息抽取技术在第十四届国际语义评测比赛(SemEval)2个子任务排行榜中名列世界第一。•品牌价值持续提升。公司名列Brand Finance 2020全球最具价值品牌500强第9位，首次跻身全球前十。 3.2概览 2020年初新冠肺炎疫情爆发，导致生产和消费停摆，对各行业经营造成较大冲击。中国平安密切关注疫情进展与趋势，切实履行保险使命，发挥保障服务功能、科技优势及医疗健康领域的业务特长，全面助力疫情防控，贡献平安力量。 在新冠肺炎疫情冲击下，公司经营面临线下业务开展受阻、信用风险上扬、权益市场波动、市场利率下行等诸多不利因素，努力采取线上化转型等各种举措，减缓疫情影响。同时境内外资本市场大幅下跌，且公司执行新金融工具会计准则，公允价值变动损益波动加大，导致投资收益大幅下降。2020年第一季度，归属于母公司股东的净利润260.63亿元，同比下降42.7%；但归属于母公司股东的营运利润仍同比增长5.3%，达到359.14亿元。 营运利润 营运利润以财务报表净利润为基础，剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目。本公司认为剔除下述非营运项目的波动性影响，营运利润可更清晰客观地反映公司当期业务表现及趋势。 •短期投资波动，即寿险及健康险业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异，同时调整因此引起的保险和投资合同负债相关变动；剔除短期投资波动后，寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%；•折现率(1)变动影响，即寿险及健康险业务由于折现率变动引起的保险合同负债变动的影响；•管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目。 注：(1)所涉及的折现率假设可参见公司2019年年报财务报表附注的会计政策部分。 2020年第一季度，集团归属于母公司股东的营运利润359.14亿元，同比增长5.3%；基本每股营运收益为2.03元，同比增长6.3%。寿险及健康险业务归属于母公司股东的营运利润243.02亿元，同比增长23.7%。 (2)寿险及健康险业务包含平安寿险、平安养老险及平安健康险三家公司经营成果的汇总。财产保险业务为平安产险的经营成果。银行业务为平安银行的经营成果。信托业务为平安信托及平安创新资本经营成果的汇总。证券业务为平安证券的经营成果。其他资产管理业务为平安资产管理、平安融资租赁、平安海外控股等其他经营资产管理业务的公司经营成果的汇总。科技业务包括陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等经营科技业务的公司。合并抵消主要为对各业务之间相互持股的抵消。 3.3客户经营分析 个人客户经营 新冠肺炎疫情下，平安个人客户规模仍持续增长。截至2020年3月31日，平安个人客户(1)数2.04亿，较年初增长1.9%，其中37.0%的个人客户同时持有多家子公司合同。第一季度新增个人客户871万，其中34.7%来自集团五大生态圈的互联网用户。截至2020年3月31日，集团互联网用户(2)量5.34亿，较年初增长3.7%；年活跃用户量(3)2.93亿。 注：(1)个人客户：指持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户。(2)互联网用户：指使用平安集团旗下科技公司和核心金融公司的互联网服务平台（包括网页平台及移动APP）并注册生成账户的独立用户。(3)年活跃用户量：指截至统计期末12个月内活跃过的用户量。 团体客户经营 团体客户业务规模持续增长。平安团体业务坚持“以客户为中心”的经营理念，打造一个客户、N个产品的“1+N”服务模式，深度挖掘客户需求，提升客户价值贡献。2020年第一季度，团体客户服务水平持续提升，业务规模持续增长，综合金融保费规模(1)达35.37亿元，其中对公渠道(2)同比增长173.2%；融资规模(3)达957.48亿元，同比增长92.2%。 注：(1)综合金融保费规模指集团通过综合金融服务实现的、投保人为团体客户的保险产品保费规模。(2)对公渠道保费规模指剔除平安寿险销售的综合金融保费规模。(3)综合金融融资规模指集团内公司通过综合金融服务合作落地的新增融资项目规模。 3.4寿险及健康险业务 疫情期间创新经营模式，积蓄寿险及健康险业务发展新动能。2020年第一季度，受新冠肺炎疫情影响，公司传统代理人线下业务展业受阻，高价值保障型业务受到一定影响，同时加大易于销售但价值率相对较低的线上简单产品推广力度，为疫情过后客户转化做准备。第一季度寿险及健康险业务新业务价值164.53亿元，同比下降24.0%。为应对市场、行业及科技变化，公司持续推进全面改革转型。新冠肺炎疫情期间，公司顺势而行，利用科技优势变危为机，在稳定经营的基础上敏捷响应，跑通线上经营新模式，在队伍发展、客户经营、产品运作等方面推出创新举措，为疫情后业务发展积蓄新动能。2020年，公司将通过“渠道+产品”双轮驱动及科技赋能，夯实可持续的稳健增长平台，打造数字经营新模式。 平安寿险深化转型，各渠道利用线上化经营奠定高质量发展基础。在新冠肺炎疫情期间，代理人渠道坚持有质量的人力发展策略，升级线上队伍经营管理平台，实现增员、培训、获客展业等经营管理的高效运转。在代理人增员方面，平安寿险创新线上增员模式，开展“陆创•赢在平安”等线上增员活动；同时优化线上入司流程，持续招募高质量队伍。在代理人培训方面，平安寿险借助“口袋E”APP等线上平台，深化远程培训模式，进一步提升代理人专业能力。在客户经营方面，平安寿险通过开展广泛赠险、海量互联网内容营销等活动来多模式获客、粘客，大力支持代理人展业，为疫情后业务恢复奠定基础。同时，平安寿险为助力代理人抗击疫情，对代理人推出多项队伍关怀补贴政策，实施更为灵活的考核制度，最小化疫情对代理人的影响。截至2020年3月末，平安寿险个人代理人数量为113.2万人，较年初下降3.0%。银保渠道聚焦高价值产品，积极推动保障型产品转型；同时，在疫情期间，平安寿险迅速搭建线上支持平台，有效支持业务发展，实现新业务价值稳定增长。电销渠道利用科技赋能，深耕客户经营并推动销售转化，促开单、稳队伍，市场份额维持高位。互联网渠道持续提升各平台运营能力，精准获客，强化转化逻辑、分场景经营，业务质量持续向好。 平安寿险坚持“产品+”、“科技+”策略，有力支撑线上化经营转型。2020年第一季度，平安寿险持续为客户提供保障产品和年金储蓄产品，并开发具有竞争力的长期储蓄型产品，加大推动力度。为应对新冠肺炎疫情冲击及满足客户需求，平安寿险推出涵盖新冠肺炎责任的交通意外赠险、重疾险等产品，并针对新老客户扩展32款产品新冠肺炎保险责任，为更多客户提供及时、全面的保障。同时，平安寿险强化科技赋能，支持线上化经营。在新冠肺炎疫情期间，平安寿险借助“金管家”APP、“口袋E”APP等线上平台，支持代理人线上经营。平安寿险通过线上早会、远程培训直播间、代理人专属的智能助理AskBob等支持代理人保持活跃的营销活动；通过智慧客服、“闪赔”等核心应用，为客户带来全天候、极致的保单、理赔、续期等全流程服务。第一季度，平安寿险完成68万件赔付，最快赔付耗时仅1分钟，其中新冠肺炎责任赔付案件187件，最快赔付耗时仅3分钟。未来，平安寿险将进行全面数据化改革转型，打造全新的数字化经营平台，实现业务经营和管理的“先知、先觉、先行”。 寿险及健康险业务关键指标 截至3月31日止三个月期间 3.5财产保险业务 平安产险业务规模持续增长，业务品质保持优良。2020年第一季度，平安产险实现原保险保费收入725.89亿元，同比增长4.9%，其中受疫情影响，新车销售量大幅