重庆银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-11 重庆银行股份有限公司是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一。自1996年成立以来,该行一直致力于服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民。2021年2月5日,该行在上海证券交易所上市,成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2022年6月30日,该行下辖157家营业网点,覆盖“一市三省”,包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等。该行主要经营指标均达到监管要求,始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位,坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心。该行在服务实体经济、发展普惠金融和乡村振兴、支持消费升级、推进数字化转型和建设数字金融体系等方面取得了积极的成果。 会议纪要如下: 一、董事长杨秀明先生介绍本行 2025 年及 2026 年一季度经营发展情况和未来展望规划 二、行长高嵩先生介绍本行 2025 年及 2026 年一季度业绩亮点与经营特色 三、投资者问答环节 (一)董事长刚刚在致辞中提到了重庆银行已站上“万亿”新台阶,2026 年也正值“十五五”开局之年和贵行成立三十周年的而立之年。那么面向下一阶段战略发展,贵行有何布局和打算? 杨秀明:2026 年是“十五五”开局之年,也是重庆银行而立之年、高质量发展承前启后、固本开新的关键一年。站上“万亿”新起点,展望“十五五”,我们拥有良好的客户、队伍、合规管理发展基础、难得的外部机遇、契合市场及客户的定位策略,鲜明的业务特色优势,既胸怀宏伟战略蓝图、也满怀信心。我们将始终坚持科学有力的战略引领,坚持战略规划与自身资源禀赋、市场及客户需求、经营管理实际相结合,筑牢战略定力、找准战略路径、夯实战略支撑、闭环战略执行,确保一张蓝图绘到底、战略目标有效落地。 第一,立足内外实际,筑牢战略定力。从自身看,经过30 年的深耕沉淀,我行已具备了 A+H 上市万亿银行的综合优势、扎根区域的本地优势、布局“一市三省”的发展优势,以及规范高效的治理优势。从外部看,成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、新时代西部大开发等国家战略交汇叠加,科技创新、产业升级等蓬勃发展,区位禀赋突出、产业动能充沛。立足优势叠加、机遇集聚的良好格局和“十五五”高质量发展时机,我们将以加快打造“服务西部、畅通陆海”的全国一流上市银行为战略愿景,以“五高”战略定位为“十五五” 时期的总牵引。一是“高目标引领”,立足发展基础,对标先进同业,推动“规模、效益、质量”在更高水平上的均衡发展,努力将我行打造成为特色鲜明、客户信赖、智能高效、行稳致远的“一流银行”,奋力实现新的跨越、综合实力争先进位。二是“高站位转型”,紧扣政策导向、外部机遇、市场环境,加强战略引导,纵深推进业务结构、客户结构、经营模式及管理能力的转型提升,积极适配新发展阶段下的经营管理需要,不断提升经营发展质效。三是“高效率运行”,以数智化转型为根本动力,持续完善公司治理,推动业务、管理等流程再造、持续优化,充分激发地方法人银行链条短、决策快、经营活的相对优势,加快提升市场拓展、风险控制及经营管理执行效率。四是“高品质服务”,强化跨条线及总分支行、子公司联动,深化产品和服务创新,构建“综合化”“差异化”的金融服务体系,聚力打造“综合金融服务商”,提升“投行+商行+租赁+金市”综合服务能力。五是“高质量发展”,着力夯实人才、科技、客群、运营、内控等发展基础,持续提升万亿银行发展的市场竞争力、风险控制力、价值创造力及综合管理能力,实现经营业绩表现与长期可持续发展的有机统一。力争“十五五”末,我们的综合排名、治理水平、监管评价、股东回报等更上一层楼。 第二,锚定目标规划,找准战略路径。当前,政策导向、低利率市场环境,对银行经营模式、服务质效、盈利能力都提出了全新更高要求。我们将紧扣“十五五”实现规模、效益、质量更高水平的协同跃升,和打造一批标志性发展成果,坚持以“四化建设”为核心路径,推动战略有效落地。一是服务综合化。以客户为中心,强化集团化协同作战,加强前中后台、总分支行及子公司联动,为客户提供“综合化”“一站式”金融服务。同时,加强重点金融牌照申领和运用,努力提升综合化经营能力。二是发展差异化。坚持立足本地、特色化经营,积极抢抓战略机遇,构建“高效、便捷、贴心”的差异化服务模式。在传统存贷业务基础上,加快发展财富管理、投资银行及同业业务,持续放大科技金融、绿色金融、贸易金融等特色优势,聚力打造优势突出、特色鲜明的地方城商行。三是经营数智化。提升数据要素运营服务、数字渠道协同经营、人工智能驱动创新三大基本能力,全面支撑产品、运营、营销、风控、管理等重点领域的模式革新、效率提升和产出增加。四是管理精细化。构建组织敏捷、决策智能、控制精准、流程高效的管理体系,加强财务、资本、人力等核心资源精细化管理,提升资源利用效率,不断为可持续、高质量发展赋能增效。 第三,筑牢发展根基,夯实战略支撑。一是夯实治理支撑。持续优化完善公司治理、薪酬分配、队伍建设等关键领域制度机制,推动治理体系与治理能力现代化。深化企业文化建设,着力引导干部员工树立与战略目标一致的价值观,将治理和文化优势转化为战略推进的内生动能。二是夯实人才支撑。完善复合型金融人才“引育留用”全链条体系,聚焦综合经营转型和业务发展核心需求,锻造专业化、年轻化、实干化骨干人才队伍。三是夯实风控支撑。严守合规经营底线,构建智慧风控体系,提升前瞻风控能力和全面风险管理能力,抓实各类重点领域风险防控,筑牢稳健经营防线。四是夯实科技支撑。秉持“科技引领、创新驱动”理念,加快科创中心项目建设,做强算力底座,深化业技融合,革新科技运营,完善科技治理,全面激活数字生产力,支撑全行战略落地与经营提质增效。五是夯实客群支撑。深化客群分层分群精细化经营,实施差异化服务与链式集群营销,深耕产业生态、民生消费等多元场景拓客活客,健全线上线下融合服务体系,持续稳固拓展客群基本盘、增强客户粘性与综合价值贡献。六是夯实资本支撑。用好 A 股可转债、二级资本债、永续债等多元化资本工具充实资本;大力发展投资银行、财富管理等轻资本业务,增强盈利能力和内源性资本积累;提升资本精细化管理与使用效能,筑牢业务增长的资本底盘。 第四,紧盯落地见效,强化战略执行。一是完善管理体系。坚持党委领导、董事会决策、高管层实施的战略管理体系,层层压实执行落地责任。二是细化经营目标。将战略目标分解为年度经营指标,将战略任务细化为年度具体项目和重点任务,确保战略梯次推进、接续落地。三是强化绩效管理。将目标和任务完成情况纳入总行部室、经营机构绩效考核,以有效激励约束引领全行同心同向、聚力攻坚。四是坚持动态管控。定期做好战略执行评估,全程跟踪执行质效,及时发现问题、纠偏补短,以闭环管理确保规划不折不扣落地见效。 站上新起点、迈入新周期,重庆银行高质量发展根基稳固、动能充沛、底气十足。我们将始终保持战略定力,巩固良好经营态势,深耕转型发展、厚植核心优势,坚定不移向着一流银行目标阔步迈进,以稳健经营与高质量发展实绩,回馈广大投资者的信任与支持。 (二)从去年年报和今年 1 季报来看,银行业经营业绩总体呈现向好态势。在此背景下,请问贵行经营业绩主要有哪些差异化的亮点?后续如何保持当前这样的发展势头? 高嵩:去年以来,银行业总体呈现向好态势,与行业相比,我想重庆银行主要有以下几个方面的亮点:一是营收与利润“双增长”。银行的经营具有特殊性,短期通过财务调节、拨备调节、不良清收等手段做到所谓的“增利不增收”不是难事,但从中长期来看,“有营收的利润”显然才是健康可持续的。重庆银行的营收和利润已经连续 9 个季度实现双正增长,同时也是 A 股上市银行中唯一连续近 3 个季度都保持了“双 10%”增长的银行。二是利润与拨备“双增长”。不同于其他行业,银行需要对风险资产计提准备金,所以拨备就和利润产生了关联关系,降低拨备也可以增加当期利润。过去 3 年,A 股上市银行中只有 6 家银行连续实现净利润和拨备覆盖率双增,重庆银行就是其中之一,这既反映出我们抗风险能力在稳步增强,也说明了我们利润增长的成色是充足的。三是不良率与关注率“双下降”。衡量银行的资产质量,除了不良贷款率,实际上广义不良贷款率,即不良贷款率和关注贷款率的总和,可能更能体现真实的风险状况。重庆银行不良贷款率和关注贷款率连续 2 年实现双降,特别是关注贷款率近 2 年下降了 1.4 个百分点,降幅排名 A 股上市银行第 2,这说明我们的资产质量改善是实在的。四是盈利与盈利能力“双提升”。企业盈利和盈利能力本质上是两个概念,盈利指利润 ,盈利能力指 ROE 净资产收益率,前者是总量概念、后者则是效率概念。从去年下半年开始,重庆银行已经连续 3 个季度实现净资产收益率同比提升,是同期仅有的 2 家实现“双提升”的 A 股上市银行之一。五是贷款与一般贷款“双增长”。广义上的贷款包括一般贷款和票据贴现,银行可以通过票据资产增长实现广义上的贷款增长,但票据贴现收益远低于一般贷款。近 3 年,重庆银行剔除票据贴现后的一般贷款累计增长超 2000 亿元,增幅排名 A 股上市银行前 3,从收益的角度来看,这反映出我们的贷款投放结构也在持续优化。六是债券兑现收益占营收比例下降。银行经营的资产主要有两类,一是传统信贷资产,二是金融市场资产。过去 2 年,随着债市利率下行,各家银行存量持仓债券普遍都有了较多的估值浮盈,部分同业通过卖出兑现浮盈增加了当期营收利润,去年 A 股上市银行债券浮盈兑现收益占营收的比例同比提高了约 3 个百分点,而重庆银行则是下降了 1 个多百分点,这恰恰反映出我们的效益增长还留有后劲。 接下来,我们将持续加强经营管理,着力做好四个方面的统筹,不断推动规模、结构、效益、质量协同发展。一是统筹做好总量与价格协同 。我们将保持量的合理增长和价的有效管控,不断优化资产负债结构、稳定息差水平、加强综合定价,提升综合收益。二是统筹做好资本与资产协同。我们将坚持资本节约理念,科学调配信贷资源,保持适度的风险加权资产增长,同时也提前规划资本补充,持续提升资本实力。三是统筹做好发展与安全协同。我们将坚持前瞻研判、穿透管理,深化风险一体化协同管控机制,扎紧“三道防线”,保持资产质量稳中向好。四是统筹做好基础与创新协同。我们在强基筑底、固本培元的基础上,今年已经谋划推进了公司和零售客群提升,“AI+”场景赋能等多项改革,将通过机制、流程、产品、管理和数字创新,不断激发内生动力、增强竞争实力。 (三)当前,人工智能已上升为国家战略,4 月 28 日的中央政治局会议再次强调要全面实施“人工智能+”行动。作为一家刚迈入万亿级的中大型城商行,如何发挥自身资源禀赋切入这一前沿领域事关贵行发展后劲,能否介绍一下贵行数字化总体规划以及在人工智能领域形成的阶段性成果? 侯曦蒙:我们深刻认识到,当前全球正加速进入以人工智能为核心的产业变革期。国家层面也将人工智能上升至战略高度,明确提出“人工智能+”行动,这不仅是技术的升级,更是对银行业经营模式、风控体系和服务能力的重塑。作为一家万亿级城商行,顺应这一趋势、抢抓战略机遇期,从传统的数字化转型迈向“数智化”,在激烈的市场竞争中构建差异化优势,是我们义不容辞的责任。 基于此,我行对金融科技与人工智能的发展始终保持密切关注,在同业之中首批开展了人脸识别、大数据信贷与知识图谱等先进技术的应用。近年,根据国家战略导向,随着规模上万亿,我行管理层对如何进一步培育未来高质量发展的核心动能进行了深入研讨、规划和实践。今年是“十五五”开局之年,着眼于加快推动数字金融和其他四篇大文章协同发展,我们明确提出了“十五五”期间数字金融的发展规划,大致可归纳为“1223”: “1”,就是明确一个目标:实现从数字化到数智化的升级,打造“数智重行”。 第一个“2”,就是推进“数据要素 X”和“人工智能+”两大系统工程,十五五期间至少打造 100 项数字化创新成果和 100个人工智能应用场景。 第二个