重庆银行机构调研纪要

调研日期: 2023-10-01 重庆银行股份有限公司是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一。自1996年成立以来,该行一直致力于服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民。2021年2月5日,该行在上海证券交易所上市,成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2022年6月30日,该行下辖157家营业网点,覆盖“一市三省”,包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等。该行主要经营指标均达到监管要求,始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位,坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心。该行在服务实体经济、发展普惠金融和乡村振兴、支持消费升级、推进数字化转型和建设数字金融体系等方面取得了积极的成果。 一、当前,重庆市已成为推动成渝双城经济圈和陆海新通道建设的重要支点,重庆银行作为地方法人银行,在授信政策方面的支持举措。 一是明确优先支持领域。我行在授信政策中明确,着力支持成渝双城经济圈和陆海新通道中重大项目、重点行业、重点领域。支持通道沿线园区建设,支持重大项目及沿线产业链、供应链市场主体的金融需求,支持沿线贸易融资。我行上半年支持寸滩国际邮轮母港、高新区含谷智能制造产业园等重大项目60余个。 二是加大创新支持力度。支持供应链金融产品创新,支持风控模式创新,积极满足内外贸新业态、新模式的金融需求。 三是倾斜信贷资源。开辟绿色审批通道,建立平行作业机制,推动审批服务前移,提高贷款审批效率。建立片区联系人机制,通过实地调研、线上沟通等多方式贴近市场,增强服务企业的能力。 二、重庆银行在响应数字重庆建设规划上有哪些具体举措。 我行作为地方金融机构,根植于重庆数字创新土壤,第一时间对标“数字重庆”建设指示和要求,制定《重庆银行贯彻落实数字重庆建设大会精神的工作方案》,确立“以服务数字建设、满足民生需求、提高业务质效、降低系统风险为出发点,围绕重点领域精准发力,推动我行数字化发展步入纵深阶段”的目标,持续深入推进数字基建、数字信贷、数字风控、数字服务、数字管理等五大领域的创新发展。 后续重点工作有:一是重构零售、普惠、公司三大条线数据底座,夯实数据对业务的支撑作用。通过搭建数据资产运营平台,开展高价值资产盘点,实施数据标准、质量、数据安全分级管控。二是深耕集智能风控与数字营销于一体的“产研智营”平台,加快推进产业经济发展。通过定制化名单、可视化分析、营销过程管理,助力分支机构开展产业数智营销,推进产业经济发展。三是完善场景化普惠金融服务体系, 建立组件化、标准化的数字信贷决策机制。实施数字信贷组件化、标准化决策管理,支撑数字信贷创新产品快速孵化,赋能特色场景产品的高效研发、精准风控和深度营销。 三、今年以来银行业息差面临整体承压,重庆银行未来净息差趋势以及后续管控措施。 今年以来,银行业息差仍然整体承压,我行净息差也有一定压力,主要是在LPR及市场利率均下行的大环境中,资产端收益率继续下降,负债端成本率下降不及资产端收益率下降幅度,净息差有所收窄,但收窄幅度小于去年。 后续,我行将从资产、负债两方面持续加强净息差管理。资产端方面,一是紧跟政策引导,加大信贷投放力度。紧跟政策导向,抓住经济恢复的关键机遇,加大对绿色金融、普惠小微、专精特新、高新制造、创新科技等国家重点支持领域的投放,优化信贷结构,提升收息能力;二 是加大债券投资。加大对高等级债券投资力度,提高同业资产整体收益率。负债端方面,一是适时下调存款利率,拓宽负债来源,优化负债结构;二是提高服务质效,提升客户粘性,通过优化现金管理系统、商户收单等场景化服务能力,将产品和服务渗入客户日常。 四、今年个人线上消费贷款情况。 互联网贷款新规出台后,我行结合业务发展需要,积极调整个人消费类贷款结构,大力发展行内自主研发的线上贷款产品“捷e贷”。今年以来“捷e贷”发展迅速,截至8月末,规模较年初增长约90%。