重庆银行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-02 重庆银行股份有限公司是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一。自1996年成立以来,该行一直致力于服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民。2021年2月5日,该行在上海证券交易所上市,成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2022年6月30日,该行下辖157家营业网点,覆盖“一市三省”,包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等。该行主要经营指标均达到监管要求,始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位,坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心。该行在服务实体经济、发展普惠金融和乡村振兴、支持消费升级、推进数字化转型和建设数字金融体系等方面取得了积极的成果。 一、董事长杨秀明先生介绍本行2025年上半年经营发展情况 二、行长高嵩先生介绍本行2025年上半年业绩亮点与经营特色 三、投资者问答环节 (一)重庆银行资产规模已突破万亿,请问董事长在万亿后对重庆银行的发展规划? 杨秀明:2025年意义非凡,既是“十四五”规划的收官之年,也是“十五五”发展谋篇布局的关键节点。今年以来,重庆银行全体同仁以“拼”的姿态、“干”的劲头攻坚克难,提前实现了“十四五”规划“万亿”资产核心战略目标,成为全国首家万亿“A+H”股上市城商 行、西部第2家“万亿”城商行,实现了里程碑式的跨越。站在“万亿”新起点,我们将始终锚定“打造全国一流上市商业银行”的战略愿景不动摇,坚持稳中求进的工作总基调,以高质量发展为主线,以编制“十五五”战略规划为契机,谋实走好万亿之路,全力提升核心竞争力。具体将从四个方面重点推进: 第一,持续提升治理能力,强化高质量发展引领。我们将坚持以“战略引领、制度护航、文化聚力”为核心,推动治理体系与治理能力现代化,为高质量发展提供坚实引领支撑。一是始终保持战略定力。坚持做到与经营管理、与市场需求、与自身禀赋“三个结合”,科学编制“十五五”发展规划及实施路径,将长期目标分解为年度可落地的具体任务,让战略既贴合内外部形势,又更具备可执行性,通过抢抓战略机遇、发挥自身优势、突出经营重点、强化考核督导等精细化管理举措,确保“一张蓝图绘到底”。二是健全现代制度体系。聚焦公司治理、薪酬分配、队伍建设、经营发展、 内控合规等关键领域,重塑完善适配现代金融企业的制度框架,构建健康有活力、运转高效能的组织机体,让管理更规范、机制更顺畅。三是凝聚传承文化共识。以“五要五不要”中国特色金融文化为指引,深化“心相伴、共成长”的企业文化建设,推动全员形成共同价值追求,增强队伍凝聚力、向心力与责任感,实现“以文化人、以文兴业”,增强队伍的后劲与能力,激发干事创业的内生动力。 第二,持续提升经营能力,打造差异化竞争优势。我们将始终坚守城商行的市场定位,以“综合化布局、差异化竞争、特色化立行”为策略,培育更强的市场竞争力。一是深耕区域,做精差异化市场。依托“一市三省”的区域布局优势,结合丰富的产业客群与零售客群基础,下沉服务重心、贴近市场需求,在细分领域形成错位发展,培育壮大差异化竞争优势。二是多元协同,推进综合化经营。从经营理念革新、综合能力建设、牌照资源拓展、制度机制完善多维度发力,推动信贷、投行、租赁、财富管理、金融市场等业务协同发展、综合营销,培育多元化的增长动力源与利润单元,持续提升综合收益水平与盈利能力。三是聚焦特色,塑造专业化品牌。持续优化产品与服务体系,打造一批有市场影响力的“拳头”产品,做好金融“五篇大文章”,做优做强产业金融、消费金融,大力拓展通道金融业务等,让特色业务成为重庆银行 的“金名片”,树立具有清晰辨识度的品牌形象。 第三,持续提升管理效能,保障战略落地见效。我们将以“主动预判、系统协同、数字赋能”为导向,让管理更主动、更精准、更高效,确保战略目标与经营计划落到实处。一是强化管理主动性,前瞻应对机遇挑战。密切跟踪宏观经济形势、市场趋势、政策机遇,前瞻性预判风险挑战,强化目标导向、问题导向,健全利率形势研判会、资产负债联席会、营销专题会、风控专题会等机制,前置决策应对、过程管控,加强主动管理,做到“谋定而后动”,确保发展结果契合战略目标与市场预期。二是强化管理系统性,凝聚全行协同合力。树立“一盘棋”思想,以战略为导向统筹各项工作,让目标更聚焦、执行更协同。用好考核“指挥棒”,围绕价值创造核心目标,以纲带目体系化优化考核指标,突出市场占有率、系统贡献度与网点综合效能,引导全行争先创优、全面发展、整体向好。三是强化管理有效性,以数字赋能提质增效。通过深化内部改革、推进数字转型,打造精干高效总部,构建流程顺畅、多跨协同、敏捷响应的管理机制。强化科技安全,丰富数字应用,提升管理决策精准度与运营服务效率,让管理减负提效。 第四,持续提升发展质效,实现规模、效益、质量协同并进。我们将保持“归零再出发”的战略清醒,以更宽的视野、更精细的管理,推动规模、效益、质量协同发展,稳中向好,保持高质量发展与高水平安全的良性互动。一是保持规模稳健增长,增强发展韧性。进一步强化客群拓展,推动集团资产、存款、贷款等主体业务始终保持良好的增长势头;同时抓好资本“开源节流”,夯实资本实力、增长后劲。不断优化业务结构提升资本使用效率,积极争取大股东支持,充分用好存续可转债资源,适时发行永续债、二级资本债,强化内源性资本补充等多渠道补充各级资本,尤其是核心一级资本,为资产投放等战略目标强化支撑。二是全力优化效益指标,提升盈利水平。持续深化息差精细化管控,优化资产负债结构与收入结构,着力提升“亩均效益”,放大规模效应,保持营收、利润“双增长”格局,推动效益指标、盈利水平再优化再提升,保持上市银行中上水平。三是坚守风险底线,推动资产质量向优。牢固树立全面风险管理理念,强化信用风险协同管控机制,构建全方位、一体化的风险防控格局,切实做好风险“降旧控新”,持续压降不良率,确保资产质量持续改善。 凡心所向,素履以往。重庆银行一路走来,得到了广大股东、投资者、社会各界的关心厚爱、大力支持。踏上新征程,重庆银行将以万亿为新起点,不忘初心、牢记使命、保持定力,全力以更优质的金融服务、更优异的经营业绩,走好中国特色金融发展之路,为各位投资者带来更持久、稳定的回报! (二)半年报显示,贵行上半年经营业绩稳中向好,在银行业净息差整体上仍然呈现下行态势的背景下,贵行是如何实现“量、价、险”的平衡发展,保持稳健发展的良好势头?如何展望下一步发展? 高嵩:银行的经营管理就是在多重目标中寻求动态平衡,您提到的“量、价、险”平衡发展就是其中的一个重要目标。在追求利润和发展的过程中,只有统筹好“规模扩张”“盈利增长”和“风险控制”这三者之间的关系,才能创造长期稳健的业绩。首先,规模是产生收入和利润的基础。在当前形势下,通过质量更高、结构更优的资产规模扩张,更能支撑高质量可持续发展。上半年,我行的总资产和贷款增速都 排名上市银行前3,在重庆地区的市场份额也在持续提高。其中,一般贷款继续保持了快速增长,增量近700亿元、增速16%,近2年累计增长约1500亿元、增速45%,票据贴现占贷款的比例则是下降了8个百分点至4%。其次,定价直接影响盈利能力。从收入结构来看,目前息差收入仍然是银行业利润的主要来源。我们通过优化定价策略、强化结构均衡等一系列措施,积极改善息差水平。上半年,净息差较年初回升了4个BP,是今年上半年仅有的7家息差回升的上市银行之一。在资产端,上半年贷款平均投放利率约4.4%,较去年同期略降8个BP,但降幅同比大幅收窄,推动全部贷款的总体收益率降幅收窄16个BP。在负债端,成本较低的短期限定期储蓄存款占比提升近5个百分点,成本较高的公营存款保险资金全部出清近70亿元,推动了存款成本的加速下行,上半年负债成本下降近30个BP,降幅已经超过去年全年,排名上市银行前列。最后,良好的风控意味着稳 健的预期。银行风险管理能力的高低,决定了能否走得稳、走得远。我们坚持审慎稳健的风控策略。一方面,不良贷款率已连续多个季度下降,现已降至1.17%,显著低于全国城商行平均水平。另一方面,风险抵御能力进一步增强,拨备覆盖率已连续2年提升,现已升至248 %,是近2年以来“利润”和“拨备覆盖率”2个指标都保持持续增长的6家上市银行之一。概括来说,通过“量、价、险”的平衡发展,我行上半年主业创利成效显著,利息净收入增长超12%,净息差企稳回升,营收同比增长7%,创下了13个季度以来的新高,净利润同比增长超5%,延续了强劲的发展势头。 除了“量、价、险”平衡目标外,我们还围绕其他多重目标,做好统筹平衡。一是短期与中长期的平衡。我们不仅关注当期的业绩指标,也重视中长期的发展趋势。比如,我们盈利的可持续性增强,利息净收入增速由负转正,主动减少债券浮盈收益兑现近4亿元,占营收比例下降近4个百分点。再比如,今年以来,关注贷款率下降约0.6个百分点,降幅排名上市银行第2。这些前瞻性指标的持续改善,都有利于保持中长期经营业绩的稳健发展。二是资本消耗与回报的平衡。一般来说,资产的高回报伴随着高风险,高风险又意味着高消耗。我行半年末ROE近12%,较年初提升2个百分点,高于上市银行平均水平,资产的平均风险权重约65%,优于上市银行平均水平。也就是说,我们用了较低的资本消耗收获了较高的回报。三是规模与成本的平衡。规模 与成本之间的关系往往呈现U型曲线,U型底部到达时间的早晚与成本管控、投入产出效率息息相关。我们的成本收入比、人均效率一直表现不错,上半年成本收入比约24%、人均资产近2亿元,年化人均利润超125万元,这些都排名上市银行前列。 下一步,我行将继续坚持稳中求进的工作基调,持续聚焦多重目标的动态平衡,统筹做好“业务的多元化增长”和“风险的一体化管控”,着力实现规模、结构、效益、质量均衡发展,进一步推动经营业绩向上向好。 (三)近期,人民银行发布《关于深化运用金融科技推动金融数字化智能化转型的通知》,结合监管指引,重庆银行2025年上半年在数字化转型方面特别是深化用数方面取得了哪些重要成果,下一步将采取哪些重点举措? 侯曦蒙:今年以来,我行及时学习、深入贯彻各级政府和监管机构关于数字化工作的政策精神,深度刻画我行数字化转型蓝图,相关工作取得的进展大致可以归纳为“四个新”: 一是以蓝图为纲,锻造进度可控、推广可行、成效可感的数字化转型新体系。我们发布了年度数字化蓝图实施方案,实施了59个研发建设项目和11个应用推广项目。其中,“数智尽调服务体系”入选重庆金监局首批西部金融中心建设“揭榜挂帅”项目;“基于机器学习的可疑交易监测风控服务”入选人行金融科技创新监管工具创新应用,至此,我行成为首家连续六年入选的地方法人银行。 二是以应用为锚,构建共享畅通、高效响应、精准直达的管数用数新生态。我们进一步强化数据中台,打造统一用数窗口,承接200多项数据需求,方案完成周期平均缩短14天,改善数据不够快问题;累计整合110多个业务系统数据,沉淀标准化数据宽表870余张,改善数据不够好问题;新增外部数据41项、客户标签200多个,改善数据不够用问题。 三是以客户为本,开辟操作便利、体验流畅、服务友好的数字渠道经营新阵地。我们以亲民、惠民、利民为目标,升级手机银行“适老助残”关爱版,推出"贴心帮"语音服务,提升特殊群体金融服务可得性。移动展业平台仅上半年即上门驻村服务“三农”客户10万人次。手机银行、微信银行新增客户数分别较年初增长约10%、20%。 四是以人才为基,打造统分结合、敏捷协同、专业性强的数据人才培养新机制。我们启动了数据人才专项培育工作,培养覆盖全行的数据分析师队伍,推出“客群灵活圈选”新模式,为美元潜客、爱宠人士等营销场景提供精准探数服务。构建跨部门敏捷协同工作机制,组建5个条线服务团队、2个常态化专班、2个专项任务专班,确保重点项目高效落地。 今年是“十四五”收官、“十五五”开篇的关键节点,我行资产规模上万亿,迈上了发展新台阶。结合国务院对服务业向智向新发展提出的