青岛银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-11 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 投资者关系活动主要内容介绍: 1.青岛银行一季度公司业务发展情况? 答:本行紧跟国家发展战略,抢资产、调结构、上产品、抓客群,围绕"五篇大文章",发力"八大新赛道",聚焦蓝绿色金融、优质制造产业,加大对实体经济、民生领域和普惠小微的金融支持力度,助力实体经济高质量发展。截至2026年3月末,公司类贷款(不含应计利息)3,459.66亿元,较上年末增长7.11%。 客群建设方面。本行落实客户分层分类,发力大中型客群、机构客群及小微客群,对于新客户、新业务、新模式及维护的重点企业进行全流程跟踪服务,抢抓临界客群提升、防存量客户流失、流失客户再提升及新户拓展,截至2026年3月末,开立账户的公司客户总数30.67万户,较上年末增长0.48万户,增幅1.59%。 服务能力提升方面,本行通过产品创新,最大限度的贴合客户需求,打造企业结算场景,强化母行与青银金租和青银理财两个子公司的协同服务能力,围绕客户及其产业链上下游企业投融资、高管和员工金融需求,提供"融资+融智"的一揽子综合金融服务。 2.青岛银行一季度净利润实现较好增长,是如何实现的? 答:2026年一季度,本公司实现营业收入43.42亿元,同比增加2.95亿元,增长7.30%;归属于母公司股东的净利润15.24亿元,同比增加2.66亿元,增长21.16%。一季度本公司净利润实现较好增幅,一是优化资债结构,增加贷款、金融投资等高收益资产规模,同时压降负债成本率,在利息收入增长的同时,利息支出相对稳定,利息净收入持续增长;二是本公司发挥多牌照和资质优势,大力发展交易银行、理财、承销等轻资本业务,手续费及佣金净收入增加;三是在实现业务稳健发展的同时,深化业务费用精细化管理,加强信用风险成本管控,营业支出同比下降,最终实现净利润的较好增长。 3.2026年一季度青岛银行在落实金融"五篇大文章"上有哪些举措? 答:一是加快科技金融服务体制机制改革。本行探索构建科技金融专营机构体系,助力青岛市"科创大走廊"建设。截至2026年3月末,本行科技金融贷款余额336.88亿元,比上年末增加22.30亿元,增长7.09%。 二是持续推广"绿金青银、青出于蓝"特色金融品牌。本行绿色金融聚焦能力提升,蓝色金融强化协同创新,截至2026年3月末,本行绿色贷款余额613.62亿元,比上年末增加25.49亿元,增长4.33%;本行蓝色贷款余额234.54亿元,比上年末增加7.00亿元,增长3.08%。 三是构建普惠金融高质量发展体系。本行升级完善普惠信贷产品,深耕产业集群批量获客,调整优化普惠金融信贷结构。截至2026年3 月末,本行普惠贷款余额566.09亿元,比上年末增加33.89亿元,增长6.37%。 四是养老金融产业和服务双向发力。本行启动养老服务金融品牌建设,与民政部门持续深化合作,推进"监管+融资"综合服务模式,有力支持省内养老机构及康养项目建设;开设"幸福拾光"银龄课堂,助力提升养老客群生活质量。截至2026年3月末,本行卫生健康养老贷款余额85.89亿元,比上年末增加7.05亿元,增长8.94%。 五是积极践行数字金融战略部署。报告期内,本行累计上线新一代企业服务总线平台等13个重点项目,持续聚焦场景生态构建与"数据+AI"能力锻造;数字化转型敏捷组织持续扩容,产品管理体系与用户体验管理扎实推进,转型向价值释放期持续迈进。 4.请介绍青岛银行国际业务发展情况? 答:山东地区外向型经济基础雄厚,市场潜力巨大,尤其制造业大多是外向型企业,以国际业务为切入点,服务企业发展,既是金融支持实体经济的有效践行,也是稳外资稳外贸的重要举措。 本行将国际业务纳入全行战略规划,通过不断创新产品和服务,全力推动国际业务规模做大、管理做强、服务做优,实现了客户基础、业务规模、盈利能力和社会效益的稳健增长。运用国际结算产品体系,为客户提供涵盖账户、结算、融资、政策咨询等"一揽子"服务方案,满足客户多元化需求。 在发展举措上,通过推进"青银汇通""青银贸贷""青银出海通""青银汇盈"品牌矩阵建设,持续完善现有产品体系、丰富国际业务线上服务场景。 一是依托数字化转型强化系统支撑,持续优化"青银汇通"特色线上国际结算品牌,持续完善直入账、境内运费结算、离岸结算等国际业务线上结算场景,提升业务线上化比率,不断降低客户办理国际业务的"脚底成本"。 二是进一步完善"青银贸贷"线上融资产品体系,持续打磨线上融资功能,逐步实现跨境融资类产品的线上化迁移,满足客户便捷高效办理贸易融资需求。 三是不断丰富跨境产品货架。推出"海运集群服务方案"等创新产品及场景,优化"出口快贷"等授信产品,丰富"港云仓"准入产品品类,推动外贸企业融资"增量、扩面、降价、提质"。 四是根据市场形势,创新外汇业务产品组合模式,推广"融资+避险+结算"一体化综合金融服务方案;积极推动汇率避险业务,助力涉外 企业规避汇率波动风险。 五是持续服务人民币国际化战略,作为山东省内首家获得CIPS直参资格的法人银行,已成功上线CIPS直参系统,通过创新服务,为客户提供更高效、更便捷的跨境人民币结算与全景式资金管理解决方案。 下一步,本行将持续推动落实国际业务战略部署,持续加大国际业务基础客群建设,以中小外贸企业、制造业、实体类企业为目标客群,通过专业化服务、特色化产品充分挖掘市场潜力,不断提升国际业务竞争能力。