核心观点
金融服务机构正面临宏观经济不确定性、合规要求、欺诈风险、客户期望转变和劳动力老龄化的多重挑战。代理人工智能（AI）作为一种能够推理、行动和编排多步骤流程的先进技术，正在帮助金融机构增强韧性、加速关键流程、改变客户体验并开启新的增长机会。
代理AI超越了传统AI的能力，能够自主执行一系列任务，并与人类专业知识协同合作，形成“前沿组织”。这种组织能够以更快的速度、更高的精准度和更强的韧性运营。
关键数据
- 全球因欺诈行为导致的银行损失预计将达到580亿美元（截至2030年）。
- 金融服务业90%的受访者认为，合规要求正变得越来越复杂。
- 84%的企业正寻求利用技术来帮助它们自动化和优化合规性及交易监控活动。
- 欧盟的人工智能法案将于2026年全面实施，其中一些条款将提前适用。
- 在保险行业，超过三分之一的员工年龄超过50岁。
研究结论
- 代理AI在银行、保险和资本市场领域都有广泛的应用场景，包括金融犯罪和监管流程、客户互动与个性化、贷款和信贷决策、承保与风险评估、索赔与欺诈管理、客户服务和留存、员工韧性、研究与分析加速、客户咨询与个性化、交易和尽职调查操作、风险、流动性和合规管理。
- 成功实施代理AI需要构建可重复使用、全企业范围的人工智能基础架构，并将战略、治理、技术、人才和交付相连接。
- 金融机构需要制定大胆而负责任的人工智能愿景，提升组织的素养和信心，围绕价值链而不是孤立的任务重新设计运营模式，现代化数据与云基础设施，将负责任的人工智能嵌入到部署的每个阶段，并将这些原则扩展到实时监控和控制，并培养能安全加速采用的合作伙伴关系。
- 普华永道和微软都擅长于帮助金融机构负责任地、大规模地部署智能代理AI，并致力于负责任AI原则。
未来展望
那些先行一步、负责任地扩大规模并在整个生态系统中协作的企业，不仅将驾驭未来的动荡，还将塑造一个更具韧性、更智慧、更以客户为中心的行业。
