长沙银行：长沙银行股份有限公司2025年年度报告

BANKOFCHANGSHACO.,LTD. 2025年年度报告 （股票代码：601577） 二〇二六年四月 重要提示 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2026年4月27日召开第八届董事会第五次会议，审议通过了2025年年度报告及摘要，会议应当出席董事10人，实际出席董事10人。本行董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。 三、天健会计师事务所（特殊普通合伙）为本行出具了标准无保留意见的审计报告。 四、本行董事长张曼、主管会计工作的负责人李兴双、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的本报告期利润分配预案 本行拟以2025年末普通股总股本4,021,553,754股为基数，向全体普通股股东派发2025年末期现金股利924,957千元（每10股派发现金股利2.30元，含税）。上述预案尚须股东会审议。 本行2025年中期已派发现金股利804,311千元（每10股派发现金股利2.00元，含税），2025年全年合计拟派发现金股利1,729,268千元（每10股派发现金股利4.30元，含税）。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被大股东及其关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 目录 重要提示......................................................1董事长致辞....................................................3第一节释义..................................................8第二节公司简介和主要财务指标................................9第三节管理层讨论与分析.....................................13第四节公司治理、环境和社会.................................52第五节重要事项.............................................76第六节股份变动及股东情况...................................82第七节财务报告.............................................88第八节备查文件目录.........................................89 董事长致辞 历史的长河，总在交汇处激荡出深邃的回响。 当二十九载深植湖湘的长沙银行，汇入“十五五”开局的春潮，我们立于此刻——回望的，是一个在风浪中校准航向、在承压中重塑价值的2025；眺望的，是一场关乎战略重估与韧性生长的全新旅程。 过去一年，潮水的流向已然改变。智能经济浪潮奔涌，产业逻辑全面重构，而银行业的叙事，也从高歌猛进的“规模竞赛”，悄然转向静水深流的“生存淬炼”。在这样一个分野之年，我们向自己发出的叩问，比任何时刻都更为深刻：当周期悄然转向，一家银行真正不可替代的价值，究竟应该锚定何处？ 2025年，长沙银行用步履不停，回应着内心的叩问，也书写着新时代的答卷。 截至2025年末，集团资产总额达到12,681.49亿元，实现营业收入254.71亿元，归母净利润81.08亿元，同比增长3.59%，品牌价值估值超198亿元，在全球银行1000强中位列第184位，在中国银行业100强中位列第34位，在城商行“陀螺”评价体系中位列第8位，经营指标稳健增长，市场地位持续提升。 把根扎得更深：在服务湖湘发展中锚定价值坐标。 融入大局，从来不是一句简单的口号，而是二十九年不曾稍歇的跋涉与深耕。我们锚定“三高四新”美好蓝图，全力服务地方战略重点，2025年服务重大项目301个，投放金额269.28亿元，对公制造业贷款余额达到453.15亿元，国际结算量、企业汇率避险交易量、跨境人民币结算量分别实现24%、33%、25%的快速增长。我们充分发挥全国首家区域做市商的优势，联合上海清算所创新发布“湖南省优选信用债指数”，引更多金融活水浇灌三湘大地。我们躬身耕耘乡村振兴，因地制宜推出“米袋子”“菜篮子”等十二大产业金融方案，特色产业信贷规模同比增长20.91%，连续五年获评全省金融机构服务乡村振兴考核“优秀”等次。我们积极响应扩大内需战略，用金融之力点燃城市活力，围绕“吃喝玩乐美”“医教游养娱”等场景开展促消费活动超百场，冠名长沙马拉松、湘超联赛长沙队、周末惠民剧场，零售客群达到1,897.48万户，客群基础日益雄厚。当金融服务的血脉已深深融入三湘四水的肌体，长行的价值便在这片土地上扎下了最深的根。 把能力炼得更强：在书写金融“五篇大文章”中淬炼硬核实力。 “五篇大文章”，是时代赋予金融业的新命题。2025年，我们在每一篇“文章” 上都写下坚实的注脚。在科技金融上，我们坚持投早、投小、投长期、投硬科技，成功发行湖南省首单银行科创债40亿元，科技金融贷款余额达1050.32亿元，较上年末增长21.24%，服务科技企业1.6万户。在绿色金融上，我们积极服务零碳转型，绿色金融贷款余额达671.91亿元，同比增长26.79%。在普惠金融上，我们第一时间落实支持小微企业融资协调工作机制，开展“千企万户大走访”专场活动近40场，走访经营主体超4.5万户，普惠小微企业贷款余额达760.74亿元。在养老金融上，我们用心陪伴每一个“老有所养”的期待，围绕老年客群“金融+非金融”需求，搭建以财富管理为核心的养老服务体系，养老客群达285.4万户，“超能力俱乐部”分部达297家。在数字金融上，我们持续完善金融基础设施建设，成功打造全省唯一“国家绿色数据中心”，成为全省首批数字人民币试点城商行。只有让每一次书写都力透纸背，方能铸就不可替代的专业护城河。 把机制建得更活：在创新变革中激活内生动力。 要破除内卷格局和成长焦虑，势必要开启一场以效率为核心的“全要素生产率”变革。我们以机制“重构”激活队伍效能，全面精进预算管理体系，搭建四位一体考核体系，构建“繁星闪耀”人才荣誉体系，成本收入比同比下降0.7个百分点，人均净利润均创近五年新高。我们以组织架构的“减法”换取敏捷协同的“加法”，优化风险管理架构，强化合规管理职责，重塑大审计体系，让组织更敏捷、反应更迅速、资源配置更精准。我们以业务模式的“轻装”开辟多维增长的新空间，持续拓展轻型化发展路径，重点做强交易银行、财富管理、投资银行，国内证业务量和保险销量稳居全省第一，产业债承销规模同比增长2.5倍，债券、代客外汇、票据、同业等流量经营业务稳步提升。创新变革的锐气，正在转化为价值成长的坚实底气。 把AI融得更深：在数智竞争中抢占发展先机。 当AI加速从数字世界走向物理世界，未来的银行竞争，很大程度上是智能体系的竞争。我们坚定将AI融入发展血脉，深化与头部科技企业的战略合作，着力打造“人工智能+金融”场景标杆，建成大模型应用平台，全年落地模型应用100余项，运营智能体超60个，为智能化管理奠定坚实基础。我们成功搭建“空地协同”的数智经营体系，网络银行用户达到1,227.34万户，让数据在业务一线流动，让智能在服务场景生根。我们的目标，是成为一家科技与金融深度融合的现代金融机构——让AI不仅能降本增效，更真正赋能客户价值。 把风险控得更严：在筑牢安全堤坝中实现行稳致远。 当经济进入周期波动新常态，银行的生存逻辑不再是一味把船造得更大，而是如何确保在风浪中安全航行。对此，我们强化信贷全流程风险防控,加强风险监测预警，积极拓宽不良处置渠道，持续提升风险管控质效，2025年末不良贷款率1.15%，较上年末下降0.02个百分点，资产质量保持稳健。我们全面加强内控合规，构建审计、纪检、风管、合规、巡察等多部门联动的“大监督”格局，实行员工行为网格化管理，建立“吹哨人”奖励制度，让合规创造价值的理念深植人心。我们以数字技术重塑风控防线，持续迭代大数据风控体系，优化全链条智能审批和反诈体系，全力守护客户资金安全。 走过2025，我们愈发清醒地认识到：区域银行的价值，不仅在于网点覆盖的广度，更在于扎根湖湘的深度；不仅在于信贷规模的大小，更在于赋能实体的质效；不仅在于利润创造的多少，更在于穿越周期的韧劲。 当前，“十五五”的大幕已经拉开，新质生产力的浪潮正奔涌而来。我们比任何时候都更加坚信，当行业红利退潮，当周期波动加剧，唯有真正扎根实体经济，主动与产业同频共振、与客户价值共生，在细分领域保持长期、专注的战略性投入，构筑起他人难以复制的“耐心资本”和“竞争壁垒”，才能赢得属于自己的α增长——那是超越周期的、源于内生动力的、真正可持续的增长。面向未来，长沙银行将始终坚守金融报国之心，以正确的政绩观谋发展，加快转变经营理念，以价值创造为锚、以安全稳健为舵、以特色鲜明为帆，全力奔赴高质量发展的新航程。 以价值创造为锚，当好本土金融的“领头雁”。我们将继续坚守本土深耕的战略导向，将有限的资源精准配置到最具价值创造能力的领域。一是校准价值坐标，明确“向何处投”。聚焦符合金融“五篇大文章”的战略方向，锚定能带来长期核心客户和稳定收益的关键领域，在明确并坚守自身“差异化”和“能力圈”的基础上，推动信贷、财务、人力等资源向科技创新、绿色转型、普惠民生、养老保障、数字经济等方向集中。二是深耕价值土壤，做实“如何服务”。我们将不断彰显作为“湖南最大地方法人金融机构”的主体地位，主动将自身的战略，与国家推动科技自立自强、促进共同富裕、实现“双碳”目标等宏大叙事同频共振，与湖南实现“三高四新”美好蓝图、打造现代产业体系、建设年轻人友好省份，以及长沙建设全球研发中心城市同向而行，做地方战略的坚定执行者和创新服务者。三是确立价值标尺，衡量“创造多少”。下定决心推动经营发展从“量的增长”向“质的提升”根本性转变，以价值创 造为最终标尺，平衡量、价、险的关系，强化成本管理，高效配置资源，推动营收来源多元化，让资源流向最能创造价值的地方，在服务大局中实现自身的做优做强。 以安全稳健为舵，成为风险周期的“掌舵人”。我们将深入践行“风控为先、合规为要”的理念，牢牢守住风险底线，变被动防御为主动驾驭，变成本中心为利润中心，推动风控体系重构升级。一是强化风险偏好传导，通过风险定价、资本分配和经济资本考核等手段，构建分层分类的风险限额体系，将全行风险偏好精准传导至业务条线、分支机构和产品层面，实现从“风险共识”到“业务实践”的有效落地。二是强化风险前瞻研判，将宏观因子引入为大数据风控模式的核心变量，切实提升对区域风险、新产业新业态风险的前瞻性研判与化解能力，健全全流程风险管理体系，建立资产的“主动新陈代谢”机制，通过持续优化资产组合，构筑起动态、健康的风险防护堤坝。三是筑牢内控合规根基，在全行树立“合规创造价值”的鲜明导向，以机制文化保障长治久安，积极培育“五要五不要”的中国特色金融文化体系，严格纪律要求，严肃追责问责，加大从严治行力度，让坚守底线成为全员行动自觉，为高质量发展提供最坚实的保障。 以特色鲜明为帆，成为价值共生的“赋能者”。在同质化的行业