长沙银行：长沙银行股份有限公司2023年半年度报告

2023年半年度报告 （股票代码：601577） 二〇二三年八月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 二、本行第七届董事会第七次会议于2023年8月23日召开，审议通过了2023年半年度报告及摘要，会议应出席董事11人，实际出席董事10人，董事黄璋授权委托董事长赵小中代为行使表决权。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。 三、本半年度财务报告未经审计，天健会计师事务所（特殊普通合伙）对本半年度财务报告进行了审阅。 四、本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人吴四龙、会计机构负责人曹睐保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被大股东及其关联方非经营性占用资金情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 目录 重要提示............................................. 1第一节释义............................................. 3第二节公司简介和主要财务指标........................... 4第三节管理层讨论与分析................................. 8第四节公司治理........................................ 44第五节环境和社会责任.................................. 45第六节重要事项........................................ 48第七节普通股股份变动及股东情况........................ 52第八节优先股相关情况.................................. 57第九节财务报告........................................ 59第十节备查文件目录.................................... 60 第一节释义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况变更简介 四、信息披露及备置地点变更情况简介 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、获奖情况 1.长沙银行滨江数据中心入选由工业和信息化部、国家发展和改革委员会、商务部、国家机关事务管理局、中国银行保险监督管理委员会、国家能源局等六部门联合发布的2022年度国家绿色数据中心名单。 2.在中国外汇交易中心2022年度银行间外汇市场评选中，荣获“优秀人民币外汇货币掉期会员”“最大进步外币货币市场会员”两项机构大奖。 3.长沙银行远程银行部团支部荣获“全国五四红旗团支部”称号。 4.在中国人民银行长沙中心支行和中国银行保险监督管理委员会湖南监管局2022年度服务乡村振兴工作考核评估中，获评“优秀”等级。 5.在中国人民银行长沙中心支行与湖南省总工会联合组织开展的金融服务乡村振兴专项竞赛中，荣获“先进集体”称号。 6.全面推进国企改革三年行动计划，获得湖南省国资委“国有企业公司治理示范创建企业”称号。 7.在中国品牌建设促进会、中国资产评估协会、新华社等单位联合发布“2023中国品牌价值评价信息”中，品牌价值从2022年的166.98亿元提升至175.1亿元。 8.在《零售银行》《数字银行》主办的“第六届零售银行创新实践大奖颁奖典礼暨2023深圳湾零售银行高峰论坛”中荣获“城商行十佳零售银行奖”。 八、近三年主要会计数据和财务指标 九、2023年分季度主要财务数据 十、非经常性损益项目和金额 第三节管理层讨论与分析 一、经营情况的讨论与分析 2023年以来，本行全面贯彻落实党的二十大精神，坚持金融工作的政治性、人民性，积极响应国家宏观政策要求，全力抓好稳增长、调结构、促转型、防风险等各项工作，经营发展呈现稳中向好、稳中提质良好态势。 业务规模持续扩大。截至报告期末，资产总额9,982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%。吸收存款本金总额6,166.93亿元，较上年末增加380.45亿元，增长6.57%；发放贷款和垫款本金总额4,777.76亿元，较上年末增加517.37亿元，增长12.14%。 经营效益持续提升。报告期内，实现营业收入126.24亿元，同比增长12.12%；利润总额50.55亿元，同比增长11.54%；归属于母公司股东的净利润39.62亿元，同比增长10.61%；成本收入比25.60%，同比下降0.86个百分点。 资产质量稳中向好。截至报告期末，本行不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率313.01%，较上年末上升1.92个百分点，风险抵补能力进一步增强。 行业排名持续进位。在英国《银行家》“2023年度全球银行1000强”榜单中，名列第186位，较上年前进5个名次。 （一）县域金融多点开花 截至报告期末，县域存款余额达到1,910.68亿元，较上年末增加147.26亿元,增长8.35%；县域贷款余额达到1,615.41亿元，较上年末增加192.33亿元，增长13.52%。 基础客群厚植深耕。在湖南县域全覆盖的基础上，精进打法、精细管理，提炼适合县域市场经营和客群深耕的业务发展模式。根据湖南各县域差异化的资源禀赋和客群特点，按照“一行一策”，制定零售客群、零售贷款、普惠金融等针对性的业务发展策略，打造业务增长分类标杆行，形成可复制的增长模式。通过网格化经营和精细化过程管理，将县域网点各发展阶段的规定动作予以明确，加大代发、智慧项目等批量渠道的营销，做大客群基础。截至报告期末，县域支行零售客群达到593.89万户，较上年末增加28.58万户，增长5.06%。 县域产品优化创新。聚焦县域产业，实施“一县一品”，针对蔬菜、粮食、水果、烟叶、油料五大品类，创新开发湘农快贷。量身定制特色产业授信专案，出台民宿行业呼拉快贷授信专案，针对平江休闲食品、涟源非金属矿产、醴陵电瓷、麻阳柑橘等 一系列具有鲜明当地县域特色的产业提供专属金融服务方案。截至报告期末，全行涉农贷款余额达到633.26亿元，较上年末增加90.82亿元，增长16.74%。 生态场景服务多元。强化与各级政府的联动和合作，推动“金融+非金融”复合型服务，打造“基础金融服务+民生服务+政务服务+便民服务”的综合型网点，将“医疗保障帮办点”模式复制推广到湖南各县域网点；与湖南省供销合作总社签订《湖南省农业社会化服务大联盟四方战略合作协议》，探索基于农村“产、供、销”场景的展业和服务新模式。 （二）零售业务多向发展 报告期内，本行持续推进零售发展转型，零售业务全面发展。截至报告期末，个人存款余额达到3,044.09亿元，较上年末增加325.30亿元，增长11.96%；个人贷款余额达到1,810.96亿元，较上年末增加90.53亿元，增长5.26%。 基础客群有力夯实。围绕“3111”和“2345”客群发展战略，推进工资代发、智慧项目、医保社保代发等批量获客项目，扎实推进网点社区化营销，打造特色客群服务品牌，持续提升零售客户规模，夯实零售业务发展基础。截至报告期末，零售客户数达到1,711.70万户，较上年末增加54.83万户，增长3.31%。 个人贷款稳步提升。完善产品矩阵、优化流程和系统，打造快捷、好用的产品市场口碑，提高产品市场竞争力。截至报告期末，按揭贷款余额达到685.09亿元，较上年末增加25.16亿元，增长3.81%；消费贷款余额达到633.80亿元，较上年末增加78.05亿元，增长14.04%。信用卡业务坚持深耕本土，打造属地用卡环境，交易额持续增长，截至报告期末，新增发卡14.89万张，累计发卡量达320.88万张。 财富管理高速发展。持续擦亮“财富长行”品牌，提高投研和投顾能力，培养专业财富经理团队，通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业化资产配置建议，在波动的市场中为客户资产增值保值保驾护航。截至报告期末，零售客户资产管理规模（AUM）达到3,659.15亿元，较上年末增加354.30亿元，增长10.72%；财富客户数达110.05万户，较上年末增加12.11万户，增长12.36%。 （三）公司业务多面提升 报告期内，本行积极推进转型升级，着力夯客群、优服务、创产品、搭平台、耕生态。截至报告期末，本行对公存款余额2,921.33亿元，较上年末增加62.74亿元，增长2.19%；对公贷款余额2,810.31亿元，较上年末增加400.54亿元，增长16.62%。 客群经营提质增效。积极对接重点产业、重点企业、重点项目。报告期内，投放 重大项目187个、金额249.17亿元，服务湖南省内上市公司128家。深入推进政务、产业、消费（GBC）生态建设，加强基础渠道覆盖与应用场景搭建，增强本行生态场景闭环服务和建设能力，进一步提升GBC客户经营质效。聚焦省内纳税A类、园区规上、专精特新以及三高四新领域等企业，以名单制营销精准服务客户。截至报告期末，对公客户数达39.41万户，其中累计服务湖南省产业链供应链核心企业179户，较上年末增加30户。 产品服务创新赋能。用好交易银行、国际、投行三大类产品，为公司业务发展提供新助力。交易银行升级助力，优化现金管理平台，为客户提供全流程解决方案，累计服务客户72,806户，较上年末增加3,662户，增长5.30%；加速供应链金融转型升级，持续完善产品体系，供应链产品融资余额209.78亿元，较上年末增加49.97亿元，增长31.27%。国际业务创新增效，上线境内海运费自动付，实现单位外币协定、协议存款线上化，获批优质企业外汇收支便利化试点资质，提升结算便捷性；开发无追索权汇入汇款融资、出口便利贷两大新产品，进口代付由单一币种升级为多币种代付。报告期内，全行有效国际结算量同比增长16.55%，其中跨境人民币同比增长194.70%。投行业务持续深耕，运用信用风险缓释凭证（CRMW）等工具切入承销业务，报告期内，承销债券89.66亿元；进一步提升服务上市公司的能力，报告期内，为上市公司及关联方提供融资解决方案，实现投放14.43亿元。 服务实体持续推进。聚焦普惠、科技以及绿色金融，积极服务实体经济。进一步加强对小微企业的信贷支持，截至报告期末，全行普惠小微企业贷款余额554.71亿元，较上年末增加60.45亿元，普惠小微企业户数70,974户，较上年末增加4,491户；呼啦收单有效客户达12.27万户，较上年末增加3,560户。加速推进科技金融的发展，持续深耕细分行业、大力建设科创力评价体系，截至报告期末，科技金融贷款余额353.41亿元，较上年末增加31.71亿元。全力拓展绿色金融业务，立足本土创新产品模式，落地湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省地方法人机构首单“碳减排贷款”。截至报告期末，绿色金融贷款余额407.62亿元，较上年末增加81.61亿元，增长25.03%。 （四）金融市场