长沙银行：长沙银行股份有限公司2024年年度报告全文

BANK OF CHANGSHA CO., LTD. 2024年年度报告 （股票代码：601577） 二〇二五年四月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 二、本行于2025年4月24日召开第七届董事会第十五次会议，审议通过了2024年年度报告及摘要，会议应当出席董事10人，实际出席董事9人，董事黄璋授权委托董事长赵小中代为行使表决权。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。 三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。 四、本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人吴四龙、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行拟以2024年末总股本4,021,553,754股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2024年度股息，具体为：每10股派现金股利4.20元(含税)，共计分配现金股利1,689,053千元。 上述预案尚需股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 目录 重要提示.......................................................1董事长致辞.....................................................3第一节释义...................................................7第二节公司简介和主要财务指标.................................8第三节管理层讨论与分析......................................13第四节公司治理..............................................51第五节环境和社会责任........................................68第六节重要事项..............................................74第七节普通股股份变动及股东情况..............................80第八节优先股相关情况........................................86第九节财务报告..............................................88第十节备查文件目录..........................................89 董事长致辞 2024年，全球经济仍在滞胀迷雾中艰难跋涉，中国经济航母则始终锚定航向，持续推进“双循环”，全面打造“新质生产力”，为世界注入稳定向上的中华力量。 在新的历史征程中，我们坚定金融报国之心、践行生态银行理念，朝着金融高质量发展目标继续阔步前行，全行资产总额达11,467.48亿元，实现营业收入259.36亿元，归母净利润达78.27亿元，经营发展稳中有进，转型动能日益增强。 这一年，我们坚守使命担当，在服务大局中淬炼价值新成色。作为区域性银行，唯有将自身战略与地方发展深度对接，才能拓展出更加广阔的成长空间。2024年，我们厚植优势，助力产业升级大格局。围绕湖南建设“三高四新”及现代化产业体系的“四梁八柱”持续发力，全年累计支持省市重点项目165个，新增信贷资金投放211.40亿元；搭建“核心引领-集群拓展-场景赋能”的产融生态圈，服务产业链客户4776户，新增17.23%；打造“同心者同行”“100个犟朋友”等产业金融案例，助推一大批创业型企业实现品牌出圈、高效成长。我们前瞻谋划，书写金融“五篇大文章”。优化升级科技金融专营模式，优才贷、知识产权质押产品覆盖率领跑全省，科技金融贷款余额新增17.92%；上线绿色金融管理平台，绿色服务版图持续扩容，绿色金融贷款余额新增23.14%；响应小微企业融资协调工作机制，推出“助企融资17条”，开展“千企万户大走访”，普惠小微贷款余额新增15.91%；加快养老金融布局，取得首批湖南省养老机构预收费资金监管资质，养老服务业贷款余额新增157%；深化数字金融建设，加速推进经营管理全流程数智化转型，全力支持“数字湖南”建设，搭建“企业收支流水平台”等多个G-B-C多元生态服务场景，接入全省2300余项政务服务，年服务人次超千万。我们持续深耕，服务乡村振兴大蓝图。加大资源供给，扩大服务半径，县域业务占比持续提升，县域存贷款新增在全行新增中的占比分别为45.64%、59.21%，服务县域客户近680万户；坚持因地制宜，打造地方产业“金名片”，推出“稻虾米贷”“果蔬贷”等73个特色产业专案，“一县一特”产业贷款余额65.82亿元；创新服务模式，搭建“湘农快贷+惠农担”综合服务场景，“湘农快贷”业务模式入选2024年度城商行强农典型案例。我们心系民生，助力共同富裕大梦想。围绕居民“金融+非金融”需求提供多元化服务，紧抓消费振兴契机，以“弗兰社+呼啦+开放银行”的金融生态托举居民创业梦，呼啦商圈较年初新增433个，呼啦商户20.16万户；优化多元资产布 局，投资规模及盈利能力稳步提升，全年为客户创造投资收益15.87亿元，长行“金融活水”源源不断地浇灌着三湘沃土。 这一年，我们直面经营挑战，在创新转型中探索特色新路径。前瞻研判，根据利率走势动态调整市场投资策略，多措并举助推区域融资渠道畅通，把全国首批区域做市商由“试点”做成“示范”，一年时间引资入湘476亿元支持实体经济发展。主动求变，以“社区化、数字化、一体化”推动零售转型持续精进，社区经营从“跑马圈地”转向“精耕细作”，“一人管万户”企微经营模式全面上线，长尾客群经营效率得到有效提升；持续精进财富管理，丰富理财产品货架，提升专业投顾能力，财富客群及零售AUM分别新增12.30%、13.75%。与此同时，我们向新而变，把数字经营作为纾解外部冲击、实现经营质变的关键点，加快提升数字应用效能，升级数字经营主平台，发布手机银行7.0、企业手机银行3.0，网络渠道用户突破1160万户，微信快捷支付交易额稳居全国城商行首位；打造7大数字经营样板间，赋能前台一线及代发、呼啦、医保等重点业务快速提效增产；持续推进厅堂一体化，搭建“长行到家”智能运营平台，智能授权率提升30%，客户等候时长减少32.67%，厅堂集约价值更为凸显。 这一年，我们进阶管理能力，在精益求索中激活发展新动能。在存量竞争、加速内卷的时代，银行经营质效的差异将更多取决于其精耕细作的能力，只有坚持价值导向、注重精益管理的银行才有可能在新一轮行业大洗牌中立于不败之地。为此，我们树牢价值导向，持续优化资产负债管理，稳步提升差异化定价能力，净息差保持行业领先；大力推进流程增效，流程平均处理时长大幅缩短，运营效率提升39%；抢抓改革政策先机，高效完成祁阳村行收购改建，打造了湖南村镇银行改革的样板工程；强化公司治理和战略管理，股权结构进一步优化，公司治理更加规范有效。在定价更精、成本更轻、机制更活、治理更强的内驱机制支撑下，资源效能进一步激活释放，人均效能实现有效提升。 这一年，我们坚持行稳致远，在全面攻坚中筑牢风险新防线。面对经济动能转换下实体经济的普遍承压，我们始终以如履薄冰的审慎，加速推进风险管理体系变革，投产巴Ⅲ新资本协议项目，全面全员全程的风控体系不断完善；大数据风控体系持续迭代，通过强化动态监控、优化反欺诈策略模型、重构风险预警体系、完善智能信贷作业模式，推动传统风控+大数据风控高效协同，实现各类风险的前瞻预警、精准管控，不良率连续多年保持行业较优水平，为我行行稳致远构建起坚实的安全屏障。 面向未来，当DeepSeek以架构创新突破算力瓶颈，《哪吒2》以中国故事撬动全球票房，《黑神话：悟空》用东方美学席卷游戏世界，一系列现象级事件正以迅猛之势不断刷新世界对“中国创造”的认知。这背后，是创新能力升级带来的文化自信和国运升腾。 纵观人类文明进步和经济发展的历史，其逻辑或如经济学家熊彼特所言，是在“创造性破坏”中持续演进。在当下新旧经济动能转换期，银行业发展格局正深度重构，作为中国金融的“毛细血管”，中小银行唯有突破路径依赖、走出转型桎梏，才能培育出符合新质生产力、数字AI时代、区域经济转型需要的核心能力，才可能在这一轮银行业的大浪淘沙中勇立潮头。 作为一家刚站上万亿平台的地方银行，我们要始终保持战略上的坚定和战术上的清醒，稳步构建起与新质生产力适用的创新服务模式，在模式转型和能力提升中实现攀登不辍、基业长青。 要持续进化传统经营思维。重新审视使命、客户、人才在新时期的价值内涵，向质量价值型发展模式加速转变。一是重新定义使命的价值。坚守“金融为民”的初心，进一步校准使命坐标，心系国之大者，始终在对接省市战略、服务地方发展、推动产业转型上走在前列，为建设现代化新湖南提供更加澎湃的金融力量，加速打造区域领先的现代生态银行。二是重新定义客户的价值，与超1800万个人客户和40余万企业客户缔结成更加紧密的“利益共同体”，在客群拓展、分层服务、权益壮大上做好文章，在精细化管理、全渠道经营、差异化定价上下足功夫，打造从“找客户”到“走客户”到“做客户”的全流程闭环，与长行客户实现穿越经济周期的共赢，为客户和投资者创造更加稳定持续的价值。三是重新定义人才的价值。构建战略人才孵化链，在前端“选优”，以内培外引双向补充产品创新、人工智能、投资理财、行业研究等方向的高精专人才；在中端“建强”，逐步建成全覆盖、立体化、柔性化的战略性人才队伍培养体系；在后端“激励”，搭建人才成长平台，优化人才评价标准，建立“素能+业绩”序列评级机制，全面推动人员队伍向高精专转型。 要加快构建新质核心能力。战略就是目标与能力的匹配以及螺旋式的上升。我们认为，当前中小银行面临的巨大转型发展压力的背后，实际上是核心竞争力不足的危机，更是队伍结构、专业能力、发展模式与经济动能切换、行业转型升级、客户需求变化不匹配的矛盾。基于中国市场纵深度和客户金融需求的多元化，中小银行完全可能通过能力重塑、差异竞争和深耕聚焦实现创新突围。在战略转型的关键期，我们 要避免过多关注短期波动和一城一地之得失，而是把更多精力和资源聚焦到中长期能力建设和发展基础夯实上来。因此，基于客户需求的深刻变化和对自身能力的全面诊断，我们将持续锻造“创新服务能力、资负管理能力、数字支撑能力、组织协同能力、全面风控能力和文化驱动能力”，全力推进自身禀赋优势与客户需求的深度融合。 要做好战略重点领域的抢滩突围。下阶段，我们将进一步强化战略聚焦，把最优的资源投向产业、理财、 县域、做市商等重点领域 ，全力打造领跑本土市场的“非对称竞 争力”。 产业 金融要实 现创新破 局。在湖南省 深入推进建设4x4现代化产业体系、打造“全球研发中心城市”、培育湖湘新质生产力的风口期，各类资源都会向高端化、智能化、绿色化加速聚集，催生出更大更新的金融需求。我们要全力抓住这个破局机遇，紧紧围绕“五篇大文章”要求，提升对湖南优势及特色产 业的全周期服 务能力，力争未 来三年