2025年证券类AI产品体验设计研究报告
本报告旨在全面剖析2025年中国证券行业人工智能（AI)产品的应用现状、设计逻辑与发展趋势。系统性的梳理了AI技术从概念验证迈向深度落 AI技术正驱动金融服务走向前所未有的普惠化、智能化 随着政策的全面铺开、模型能力的快速升级、应用场景的不断丰富，大模型在金融行业的应用将完成从“工具导向“到“超级生产力”的跨越。 2025年证券行业AI应用规模 AI不再是优化工具，是驱动创新核心变量 AI将不再是一个个孤立的功能点，而是会深度融入业务全流程，推动“人机协同”成为主流工作模式。券商的服务模式将从“产品推销”转向基于AI的全程陪伴 内部生产力支持30.4% AI技术正驱动金融服务走向前所未有的普惠化、智能化 智能投研 智能投顾提供7x24小时个性化服务，进行账户诊断、提供投资建 精准理解用户自然语言提问，快速解决常见问题，分流 算法交易利用AI机器人流程自动化处理大量重复性后台操作（如基于市场微观结构数据，执行高效的交易策略，减少市 开户审核、数据录入），减少错误，解放人力。精准营销 场冲击成本。 未来AI驱动金融服务的趋势，将不只是新产品的出现，而是一次涉及技术、应用、生态和监管的整体重构。其核心是从“工具辅 简立方 Simpleux 1一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司 政策、技术、业务需求以及行业竞争等多重因素的共同推动 市场需求变化 行业需要通过AI实现降本增效（如自动化流程）、突破服务瓶颈（如提供15000个性化投顾）以应对市场竞争。 以DeepSeek为代表的生成式Al技术取得显著进展，降低了Al的应用门槛，使其处理复杂金融任务的能力大幅提升。 行业竞争加剧0 简立方 Simpleux丨一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司 转向技术行为监管，以算法穿透、 资管行业运用AI三大风险对平台监管探索（以智能投顾为例） 用户群体正在快速年轻化，同时用户需求呈现多层次分化 数据显示，85后、90后已成为开户主力军，95后、00后等Z世代用户的参与度迅速上升。这一代用户是数字原住民，对智能化、个性化服务有更高期待和更强的接受度。 2024年A股投资者年龄分布示意图 基于投资经验、风险偏好及核心诉求，可构建以下典型用户画像 年轻投资者的涌入不仅改变了数量结构，也带来了全新的行为模式和 产品需求投资偏好：追求成长，乐于尝试行为模式：高频互动、社交学习、依赖数字工具 年轻用户是市场活跃度的关键贡献者。“9·24”政策后，市场平均每户换 偏好科技与创新板块年轻投资者对新兴科技和创新产业抱有极大热情。例如，有超过40%的投 工具选择更倾向ETF 相较于资深股民直接交易股票，新股民（多为年轻人）更偏好使用ETF作他们的投资启蒙深受“父母和亲友同膺”影响，学习过程注重互动与陪为入门工具，因其具有策略透明、交易方便和风险分散等优势伴。他们反感单向信息轰炸，青从财经APP、短视频、直播等渠道获取轻松易懂、生活化的内容 数据显示，年轻投资者涌入后，高风险偏好投资者（激进型和积极型）的占比上升至54% 作为数字原住民，他们天然期待并依赖技术工具。调查显示，投资者对智能投顾、量化产品的服务需求显著增加。例如，某券商旗下量化产品的用 户数量在政策后增加了73% 综合以上数据和洞察，在AI产品设计上应重点关注以下几点： 未来的赢家，将不再是仅仅提供交易通道的“券商”，而是能够通过情感连接获取用户、通过智能服务留住用户、并通过技术普惠提升用户的“财富科技平台”。AI是驱动这场 内容表达“游戏化”与“社交化”投资工具“智能化”与“普惠化” 生成个性化市场解读、复盘报告，提供全天候的“投资 AI产品设计启示服务模式“主动化”与“个性化"利用AI大模型动态分析用户行为，变“人找服务”为“服务找人”。例如，为偏好科技板块的用户主 我们分两个维度，一共选择了16家AI产品进行体验观察及对比 ·券商App：包含A股和港美股，已经接入Al大模型的，如国泰海通君弘、东方财富、Tiger-Trade（老虎国际）等； 互联网金融App产品 丨券商App产品 富途牛牛 针对选取的券商AI产品进行产品定位、产品特色的简要介绍 针对选取的互联网金融AI产品进行产品定位、产品特色的简要介绍 结合观察对象，对各家AI大模型工具服务及场景体验进行深入体验分 析，拆解分析框架我们定义了一个包含四个维度的分析框架，该框架从接触、唤醒、回答及延展这四个维度，全面涵盖了用户与AI的互动引导，以及AI如何融入核心投资场景、呈现差异化形态，进而在服务链路中实现功能创新与价值延伸。通过这些维度的深入分析，我们能够更清晰地洞察AI赋能金融服务的方式与前景。 AI的唤出与唤醒方式 AI结合IP形象的呈现方式使用频率较高 触达。其中AI结合IP形象的呈现方式使用频率较高，大多采取的是在原有IP的基础上输入文字开始对话，我们尝试从用户投资路径的角度出发，AI更应该考虑延展一个更具科技感的新形象，如萝卜投研、东方财富，其次是AI与搜索场景的结在“场景”中提供开启对话的途径，例如同花顺在阅读资讯的场景下，采用长 率。我们还观察到了一些有意思的手势交互，如国泰海通君弘最新更新了“摇划线选中后唤醒AI 一摇”的交互方式来唤醒君弘灵犀。搜索键盘顶部入口“摇一摇”唤醒AI 自选行情场景 随着AI大模型在各家产品的融入，会发现各家的切入角度都不约而同地选择从用户的高频使用场景来接入，如：行情、自选、个股等场景；从观察来看，AI在自选行情场景更多的是偏向总结类型的输出呈现： 目，嵌入在行情各模块中；2.长桥在自选场景中，做得相对丰富，不仅可以直接总结全部自选股内容，还支持查看每一个自选股对应的事件； 3．交易场景以同花顺为例，在个股详情重穿插展示对应股票的大事汇总分析；而富途牛牛则是以AI的视角结合研报，以会员付费的形式呈现（可免费体验20次） AI+行情AI+自选Al+个股 16:451< 行情 C自选CAl 资讯场景 以文本为主要内容的资讯，自然成为大语言模型发挥能力的核心场景，尤其是文本总结能力，同花顺的AI在资讯场景中的表现更佳，除了总结分析能力之外，可以进一步引导用 资讯Feed中入口关联资讯详情页看要点及挖机会拓展追问 头条 中金公司并购两家券商预案出炉东兴证券换股价格溢价26% 中金公司换股吸收合并东兴证券、信达证 12月17日晚间，上述3家上市券商同步披露重大资产重组预案。根据预案，此次交易定价以各方董事会决议公告日前20个交易日均价作为基准价格，东兴证券、信达证券与中金公司A股的换股比例分别为1:0.4373、1:0.5188。此外，这3家券商复牌时间较预期大幅提前 品 多股同列[L 批量加自选收起分析 595 359 02 文明用语，和气生财80'6+6.20%173.84亿 理财场景 AI在基金详情页的呈现更多以“解读”的形式为主，相较于常规数据信息，AI的优势在于，可以更方便快捷的帮助用户总结更长时段的历史年度数据，帮助用户做出决策判断。 AI+基金详情页 当传统搜索遇到AI，用户主动打开搜索时 搜索场景是用户主动探寻目标的核心场景之一，也承载着平台业务及服务分发的功能。从观察来看，AI对于传统搜索功能的赋能也较为直接，在搜索主页以入口或是单独分类tab 当前在搜索场景中，AI的发力方向和资讯场景较为类似，同样是以信息处理和总结为主，同时在搜索本身的体验路径中，AI在整体搜索流程的伴随体验，特别是“搜索中”这个过程，依然有发挥空间。 013:219312:48 2！12:519912:49±！9912:49499搜索 打开AI后能问什么 各家发力的主要方向；“预设问题”是主动引导用户提问的一种方式，以平台特色及内容进行聚合，关联出若干问题可直接点击，目前国泰海通君弘、Al涨乐、Tiger- 趣点来进行更精准的提问；东方财富、京东金融就是以“猜你想问”的方式进行直观呈现；同花顺则根据原有的交互风格，以对话形式结合用户关注的信息进行引导提 12:54 ±12:54 ±有息登录殿户问答选股助手AI知识问答：板块分析Hi，我是A助手 问财丶探索在于拓准洞悉市场 当前AI仍处于大模型初步接入阶段 AI大模型在服务场景中的应用方向：通过模块化入口+创新交互提升用户触达效率，整合AI与智能客服实现多角色、个性化服务升级，针对不同场景提供定制化信息服务，同时 商有着非常丰富的服务和功能，结合AI大模型可以更好地为客户提供差异化的服 的”内容，提供主动的场景内需求满足，从而实现差异化的服务方式。 时持仓分析、代办提醒、资级为个性化、多维度服务讯内容总结等，提升了信息（如持仓波动提醒），并实触达用户的效率。现从“解答问题”到“引导 实现增收目标。 直接跳转至交易功能），提升服务效率。简立方 Simpleux 1 一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司 证券服务的智能化进程正从 清晰地指向一人终极愿景：“全场景财富自动驾驶AI将不再是分散的工具或功能，而是如同汽车的自动驾驶系统一样，成为一个能持续感知环境（市场与用户）、自主规划路径（财富目标）、执行操作（资产配置与交易）并动态调整的一体化、自动化、智能化服务中枢。这一变革将沿着三大趋势纵深发展：更垂直的券业AI、更拟人化的AI应用与更极致的用户体验。 做券业更垂直的AI，赋能增收 懂、有亲和力的方式将业务传递给用户，同时结合总结匹配平台对应的功能或服务。AI的技术优势同样可以被应用在功能的创新设计上，整合现有的内容、功能、服务、 解决方向：AI的出现可以有效的解决当下投教难的现状，AI大模型可以更有针对性地 多的转化。例1:用户投资链路如聚合用户未知的内容，在特定场景中以更资讯个股具引导性的方式为用户提供投教服务。AI能力功能模块近6月近1年 新人场景如热点业务ETF、网格交易场景，更好地科普投资知识与技巧等，通过投教的渗透关联 D基金A类、B类、C类的区别 ?场内基金和场外基金有啥区别?图如何评估一只基金的表现？ 天天基金 更拟人化的AI，服务升华 格，用属于每个用户自己的“语言”与其沟通；同时在用户投资全链路中提供更精准的智能辅助服务，最终实现从“工具型机器人”到“全场景智能体”的升级。 更极致的无感化存在，AI十金融应用，所见即所求 AI的出现是对用户体验的一次革新，对话式的交互只是起点，AI和平台各场景的融入与深化将会是未来重点探索及发力的领域，AI不再是一个固定的IP式入口，而是在用户各操 回直播 当前，券商App的探索已迈出关键一步，在当下才刚萌芽，AI初步嵌入平台，通过信息总结与浅层服务让用户先“玩”起来，建立认知与信任。随着技术代与数据沉淀，AI将逐渐蓄势，从被动应答转向主动洞察，精准识别用户意图，在投资决策中辅助判断，并通过功能闭环实现从“信息传 参考文献 网金情报局《券商App中AI大模型应用的竞品分析与洞察报告》.[R]财联社记者陈俊兰责编李桂芳《占领Z世代客户心智，券商正如何细化APP布局？无AI不APP，AI已成基建》财联社记者王晨《A股投资者首超2.4亿，个人投资者超99%，占比逐年递增》宁波晚报《宁波证券投资者达332.24万户-证券客户资产总额1.23万亿元》平安证券与胡润研究院联合发布《2025中国金融市场投资者洞见白皮书》.[R艾媒咨询《2025年中国投资者股票市场投资行为分析报告》.[R]证券日报《聚焦“人工智能+资本市场”证券行业迎智能化深层变革》证券时报网郭博昊《金融大模型加速渗透核心业务数据、监管等关键挑战仍待破局)证券日报记者于宏《从金博会看证券业转型“攻守道”》中国报告大厅《2025年证券类APP技术革新与市场竞争格局分析》智通财经《30岁以下股票投资者的比例已增至30%相比“924”政策前翻了一番》Yahoo《Yahoo股市公布2025「投资理财行為大調查」！揭投资人行為键化》
