青岛银行：2025年年度报告

（A股证券代码：002948） 2025年度报告 二〇二六年三月 第一节重要提示、目录和释义 1.本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第二十八次会议于2026年3月26日召开，审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2025年度报告及摘要、业绩公告的议案》，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事1名。因工作原因，陈霜女士委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则编制的2025年度财务报表，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告会计准则编制的2025年度财务报表，已经安永会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.80元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东会审议。截至报告期末，本行不存在未弥补亏损。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主 要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3)报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4)在香港联交所披露易网站公布的业绩公告。 目录 第一节重要提示、目录和释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节董事长致辞 第四节行长致辞 第五节管理层讨论与分析13 第六节公司治理、环境和社会73 第七节重要事项 109 第九节董事会报告 第十节附件133 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 五、其他有关资料 （二）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的保荐机构。 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 （四）本行聘请的法律顾问 六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。 的计算及披露》（2010年修订）计算。本年基本每股收益和加权平均净资产收益率比上年均有所增长，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2022年7-8月、2025年10月分别发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了当年支付的永续债利息，“加权平均净资产”扣除了相应年度永续债的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，2025年每股分配股利尚待股东会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节管理层讨论与分析六、资产负债表主要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.截至2025年末、2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标 金额单位：人民币千元 九、非经常性损益项目及金额 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 十、补充指标 第三节董事长致辞 2025年是“十四五”规划的收官之年，也是青岛银行2023-2025三年战略规划全面落地的关键一年。青岛银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，延续高质量发展理念，强化价值创造，统筹发展与安全，推动经营发展质量和综合效能实现新的跃升。 我们聚焦质效优先，交出战略圆满收官的“发展答卷”。本公司资产总额突破八千亿元关口，达到8,149.60亿元，存贷款全省市场份额实现双提升。2023-2025三年战略期内，营业收入年复合增长率为7.77%，归母净利润年复合增长率为18.94%，加权平均净资产收益率从8.95%提升至12.68%，不良贷款率持续下降至0.97%。对制造业等实体经济领域的信贷投放实现较快增长，服务的广度与深度进一步拓展；深化“党建引领·志愿先行”社区服务模式，丰富产品体系更好满足人民群众日益增长的金融需求，对公及零售客户省内市场覆盖率持续扩大，业务结构不断优化升级，稳健可持续发展的形象更加鲜明。 我们坚持创新驱动，交出动能持续迸发的“突破答卷”。“五篇大文章”服务能力稳步提升，蓝绿金融打造青银特色品牌，荣膺《南方周末》“金标杆-绿色银行榜”城商行首位。跨境金融服务能级不断跃升，成为山东首家CIPS直参法人银行，年内跨境人民币结算量突破650亿元，达到664.23亿元。获准开展政府类私募股权基金托管业务，托管规模年内实现翻倍并突破3,000亿元。岗位“微创新”竞赛焕发基层智慧，实践成果不断涌现。在英国《银行家》杂志“世界银行1000强”中排名第270位，再创历史新高。 我们锚定精益管理，交出效能全面提升的“治理答卷”。强基赋能行动纵深开展，基层单位基础管理更加夯实，发展活力有效释放；强化“能上能下”的市场化机制，畅通专业序列晋升通道，深化队伍专业能力建设，赋能业务高质量发展。考核评价的“度量衡”更加科学、导向更加清晰，预算管理深度融入经营全过程，降本增效成效不断显现。进一步推进“业技数”融合，数智营销和数智风控体系不断完善，业务管理数智化水平稳步提升。我们首次入围《财富》中国500强，青银力量正在被更广泛地看见，收获越来越坚定的口碑。 以实干筑基，以奋斗致远。2026年，青岛银行将牢牢把握高质量发展首要任务，深耕厚植的战略定力，坚持做难而正确的事，坚定不移走内涵式、特色化、差异化发展道路。 景在伦青岛银行股份有限公司董事长 第四节行长致辞 2025年是全面实现“十四五”规划的收官之年，亦是青岛银行三年战略规划的决胜之年。我们在时代浪潮中笃行不怠，交出了一份“规模稳增、效益提升、质量向好”的高质量答卷。这份成绩的取得，离不开各级党委政府的坚强领导、监管机构的悉心指导，更凝聚着广大股东的信任、客户的厚爱与全体员工的拼搏。 这一年，我们以量质齐升为要，实现跨越式发展。规模体量稳步增长，本公司资产总额突破8,100亿元，达到8,149.60亿元，集团管理总资产成功站上万亿新台阶。本公司客户存款总额突破5,000亿元，达到5,028.99亿元，客户贷款总额近4,000亿元，达到3,970.08亿元，市场份额不断提升。盈利水平再创新高，报告期内，本公司实现营业收入145.73亿元，实现归属于母公司股东的净利润51.88亿元，较上年增长21.66%，加权平均净资产收益率提升至12.68%，在利率下行周期中实现了效益与规模的齐头并进。资产质量持续优化，不良贷款率降至0.97%，拨备覆盖率提升至292.30%，风险抵御能力显著增强。 这一年，我们以服务实体为纲，深耕地方经济沃土。聚焦“五篇大文章”，服务国家战略和省市重点项目，与区域发展同频共振。科技金融构建“金融+非金”综合化服务平台，科技金融贷款增长21.75%；普惠金融建立健全贷款灵活定价和敏捷反应机制，普惠贷款增长18.03%；绿色金融深入产业集聚，拓展服务渠道，绿色贷款增长57.47%；养老金融聚焦场景建设，构建资源互补的产业生态；数字金融以数字化转型为引擎，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大体系，推动数字金融服务提质增效。 这一年，我们以风险防控为基，筑牢稳健经营底线。坚持风险关口前移，优先保障核销额度，加速存量不良出清，“一户一策”化解大额不良贷款。通过优化债权转让机制、强化诉前保全等举措，实现不良资产价值最大化，以审慎经营理念举措应对市场不确定性。 道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期。2026年，青岛银行将继续坚持高质量发展，以“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”为经营指导思想，持续锻造过硬专业能力、增强综合服务水平，以差异化深耕、特色化经营全面打好“十五五”规划和新三年战略规划的开局之战，用稳健扎实的发展成果回馈每一份托付与期盼。 吴显明青岛银行股份有限公司行长 第五节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到206家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省16个地市全域覆盖的战略布局。本行构建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年2月，本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,500人。 报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下： （1）资产总额8,149.60亿元，比上年末增加1,249.97亿元，增长18.12%； （2）客户贷款总额3,970.08亿元，比上年末增加563.19亿元，增长16.53%； （3）客户存款总额5,028.99亿元，比上年末增加708.75亿元，增长16.41%； （4）营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿