青岛银行：2025年一季度报告

青岛银行股份有限公司2025年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第十一次会议于2025年4月28日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事14名，实际参与表决董事14名，会议审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2025年第一季度报告的议案》。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告会计准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告会计准则》。 5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。 第一节基本情况 一、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 除特别注明外，金额单位为人民币千元 注： （1）每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。（2）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。（3）2025年第一季度，本行未支付永续债利息。 2.按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表差异说明 本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至2025年3月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 3.非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元 注： （1）根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 （2）因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过30%的情况及主要原因如下： 金额单位：人民币千元 二、主要监管指标及补充财务指标 1.主要指标 注： （1）截至2025年3月31日、2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末、2022年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 （2）截至2024年末及以前的迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定乘以折年系数计算。由于考虑到季度指标乘以折年系数后较实际情况存在较大偏离，截至2025年3月31日的迁徙率指标未乘以折年系数。截至2025年3月31日的迁徙率乘以折年系数后：正常类贷款迁徙率0.85%，关注类贷款迁徙率106.26%，次级类贷款迁徙率111.64%，可疑类贷款迁徙率126.71%。 （3）平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 （4）净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 （5）截至2025年3月31日、2024年末的杠杆率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末、2022年末的杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》等相关监管规定计算。 2.发放贷款和吸收存款情况 金额单位：人民币千元 3.资本充足率情况 4.杠杆率情况 5.流动性覆盖率情况 6.贷款五级分类情况 根据《商业银行资本管理办法》，本公司第三支柱信息披露报告，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。 三、经营情况分析 2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，进一步做好金融“五篇大文章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。 经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至2025年3月末，本公司资产总额7,131.53亿元，比上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6,672.34亿元，比上年末增加221.71亿元，增长3.44%。报告期内，本公司在资产配置上，向符合政策导向的信贷资产倾斜，围绕“八大赛道”开展差异化经营，加大绿色、蓝色、公用事业、乡村振兴等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大；在负债端，从来源、结构和成本等方面共同发力，加强负债质量管理，推动公司、个人存款规模稳步增长。一季度贷款、存款增加额均超上年同期，且贷款、存款在资产、负债总额中占比均比上年末提高。截至2025年3月末，本公司客户贷款总额3,591.18亿元，比上年末增加184.28亿元，增长5.41%，同比多增14.77亿元；占资产总额比例50.36%，比上年末提高0.98个百分点。客户存款总额4,486.98亿元，比上年末增加166.74亿元，增长3.86%，同比多增126.27亿元；占负债总额比例67.25%，比上年末提高0.28个百分点。 盈利能力稳健提升，实现较好经营效益。2025年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增长16.42%；营业收入40.47亿元，同比增加3.57亿元，增长9.69%；加权平均净资产收益率（年化）13.23%，同比提高0.33个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，坚持总量增长与结构调整并重，纵深推进降本增效，营业收入稳步增长，从而带动净利润增长和盈利能力提升。在营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款等高收益资产占比，同时，负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出均同比下降，净息差（净利息收益率）同比持平，利息净收入稳步增长；加强金融投资规模与收益监控，针对债市波动，择机进行债券止盈操作，及时锁定收益，投资及估值收益合计增加，抵销手续费收入减少的影响，带动非利息收入实现增长。2025年第一季度，利息净收入26.50亿元，同比增加2.83亿元，增长 11.97%，其中：利息收入56.11亿元，增加1.15亿元，利息支出29.61亿元，减少1.69亿元。非利息收入13.96亿元，同比增加0.74亿元，增长5.59%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计9.57亿元，同比增加1.55亿元；手续费及佣金净收入4.37亿元，同比减少0.93亿元，主要是理财手续费收入减少。营业支出方面，在业务发展的同时，持续深化降本增效，费用总体稳中略增；强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提。2025年第一季度，营业支出26.47亿元，同比增加2.67亿元，增长11.19%，其中：业务及管理费9.67亿元，同比增加0.20亿元；信用减值损失16.33亿元，同比增加2.43亿元。 贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至2025年3月末，本公司不良贷款率1.13%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.49%，比上年末提高10.17个百分点。核心一级资本充足率8.96%，比上年末下降0.15个百分点；资本充足率13.51%，比上年末下降0.29个百分点。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加；业务发展的同时，伴随资产规模增长，风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有所下降，但均符合监管要求。 优化客户经营体系，客群基础不断夯实。公司业务板块，多措并举，采用精细化分层分类经营策略，增强客群基础。战略客群，有效提升客户产品配置率；机构客群，持续深化合作关系，提升机构客户粘性；小微客群，深入推进“两全一综”经营策略，持续提升服务小微企业质效。截至2025年3月末，本行开立账户的公司客户总数达28.23万户，较上年末增加0.69万户，增长2.51%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）12,078户，比上年末增加469户，增长4.04%。零售业务板块，坚守“幸福陪伴”零售经营理念，细化客户分层，建立了从大众客群到私行客户全覆盖的整体客群经营体系，并将代发、社保卡、养老和理财等客群作为重点开展分群经营。截至2025年3月末，零售客户在本行保有资产规模为3,538.02亿元，较上年末增加78.80亿元，增长2.28%；本行通过优化产品策略、配套数智赋能精准行动，促进价值客群有效增长，截至2025年3月末，本行管理资产规模5万元以上的零售客户达到80.04万户，较上年末增加2.88万户，增长3.73%。 深耕“五篇大文章”，立足当地开展特色化经营。本行紧跟国家政策导向， 锚定新质生产力，以优质金融服务做好“五篇大文章”。本行以“完善的科技金融专营机制、丰富的科技业务合作渠道和创新的全生命周期授信产品”为服务手段，坚持持续性伴随科技企业发展的服务理念，打造“青银科技-陪伴成长”的服务品牌，截至2025年3月末，本行科技金融贷款余额1273.02亿元，比上年末增加14.64亿元，增长5.67%。本行聚焦蓝绿色金融两大赛道，立足长期可持续发展，积极把握蓝绿色金融发展机遇，打造“双碳工具+专属产品”分层施策的绿色金融服务体系，截至2025年3月末，本行绿色贷款余额437.22亿元，比上年末增加63.73亿元，增长17.06%，持续推广“青出于蓝”特色品牌，拓宽为涉海企业提供服务的范围和能力，蓝色贷款余额192.05亿元，比上年末增加24.23亿元，增长14.44%。本行普惠业务坚持面向小微企业“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业经营理念，截至2025年3月末，本行普惠贷款余额465.79亿元，比上年末增加14.90亿元，增长3.30%。本行积极部署养老金融发展，以“养老企易贷”产品成功落地案例在全行范围内复制推广，围绕产品带动养老产业客群拓展，基于商业养老金，丰富个人存款、理财、基金等产品货架。本行加快推进数字金融建设，顺利完成新一代分布式核心业务系统建设项目一期投产；持续完善数字化转型工作机制，以客户需求为核心，构建“产品-服务-场景”的线上-线下闭环生态；扎实推进产品管理体系建设，制定产品全生命周期管理办法；加速推进AI大模型能力建设，自主研发并成功上线星辰办公助手。 第二节股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 1.1本行股东数量及持股情况 单位：股 1.2持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股5%以上股东，前10名股东及前10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。 1.3前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 与2024年末相比，本行截至2025年第一季度末的前10名股东及前10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。 二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表 报告期末，本行无存续的优先股。 第三节其他重要事项 一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及