青岛银行：2026年一季度报告

青岛银行股份有限公司2026年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第二十九次会议于2026年4月28日召开，审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2026年第一季度报告的议案》，会议应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事1名。因工作原因，周云杰先生委托谭丽霞女士出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告会计准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告会计准则》。 5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。 第一节基本情况 一、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 除特别注明外，金额单位为人民币千元 注： （1）每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年7-8月、2025年10月分别发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。 （2）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。（3）2026年第一季度，本行未支付永续债利息。 2.按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表差异说明 本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至2026年3月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 3.非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元 注： （1）根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 （2）因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过30%的情况及主要原因如下： 金额单位：人民币千元 二、主要监管指标及补充财务指标 1.主要指标 注： （1）截至2026年3月31日、2025年末及2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 （2）截至2025年末及以前的迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。由于季度指标乘以折年系数后较实际情况存在较大偏离，截至2026年3月31日的迁徙率指标未乘以折年系数。截至2026年3月31日的迁徙率乘以折年系数后：正常类贷款迁徙率0.85%，关注类贷款迁徙率79.10%，次级类贷款迁徙率239.70%，可疑类贷款迁徙率333.97%。 （3）平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 （4）净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 （5）截至2026年3月31日、2025年末、2025年9月30日、6月30日及2024年末的杠杆率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末的杠杆率按照《商业银行杠杆率管理 办法（修订）》等相关监管规定计算。 2.发放贷款和吸收存款情况 金额单位：人民币千元 3.资本充足率情况 4.杠杆率情况 5.流动性覆盖率情况 6.贷款五级分类情况 根据《商业银行资本管理办法》，本公司第三支柱信息披露报告，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。 三、经营情况分析 2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新三年战略规划的启动奠基之年。第一季度，本公司坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的年度经营指导思想，继续全面推进高质量发展，打好“春播行动”攻坚战，经营规模稳健增长，经营质效持续提升，全年业绩实现“开门红”。 经营规模稳健增长，资债结构持续优化 截至2026年3月末，本公司资产总额8,342.03亿元，比上年末增加192.42亿元，增长2.36%；负债总额7,821.24亿元，比上年末增加174.19亿元，增长2.28%。报告期内，本公司在推动总量稳健增长的同时，优化大类资产负债结构。资产配置方面，聚焦金融“五篇大文章”，加大对实体经济支持力度，适度加快贷款投放和金融投资进度；负债业务方面，在夯实存款基础的同时，多元化资金来源，提升负债质量。截至2026年3月末，本公司客户贷款总额4,194.48亿元，比上年末增加224.39亿元，增长5.65%，同比多增40.12亿元；占资产总额比例50.28%，比上年末提高1.56个百分点。客户存款总额5,129.56亿元，比上年末增加100.57亿元，增长2.00%。 盈利能力持续提升，实现较好经营效益 2026年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润15.24亿元，同比增加2.66亿元，增长21.16%；营业收入43.42亿元，同比增加2.95亿元，增长7.30%；加权平均净资产收益率（年化）14.63%，同比提高1.40个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，将贯彻落实金融政策导向，与自身特色化经营相结合，稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，纵深推进降本增效，营业收入稳健增长，拉动利润较快增长和盈利能力提升。在营业收入方面，增加贷款、金融投资等高收益资产规模，压降负债成本率，在利息收入增长的同时，利息支出相对稳定，利息净收入持续增长。2026年第一季度，利息净收入30.21亿元，同比增加3.71亿元，增长14.00%，其中：利息收入60.27亿元，增加4.16亿元，利息支出30.06亿元，增加0.45亿元。非利息收入13.21亿元，同比减少0.76亿元，其中：手续费及佣金净收入6.52亿元，同比增加2.15亿元，主要是本公司发挥多牌照和资质优势，大力发展交易银行、理财、承销等轻资本 业务，相应手续费收入增加；投资收益和公允价值变动损益合计6.82亿元，同比减少2.75亿元，主要是价差收益减少。此外，深化采购与费用精细化管理，加强信用风险成本管控，营业支出同比下降；利润总额增加及免税收入减少，所得税费用相应增加。2026年第一季度，营业支出24.11亿元，同比减少2.36亿元；所得税费用3.62亿元，同比增加2.67亿元。 贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求 截至2026年3月末，本公司不良贷款率0.96%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率305.61%，比上年末提高13.31个百分点。核心一级资本充足率8.70%，比上年末提高0.03个百分点；资本充足率12.43%，比上年末下降0.94个百分点。报告期内，本公司持续贯彻资本精细化管理，加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，核心一级资本充足率较上年末上升；因40亿元二级资本债赎回，资本充足率较上年末有所下降，但各级资本充足率均符合监管要求。 深化分层分类策略，聚焦场景深耕客群 公司业务板块，深耕客群分类拓展，多维发力筑牢根基。战略客群，系统推进存量挖潜与新客拓展，强化综合经营与信贷支持力度；机构客群，持续深化政银协同，构建“金融+非金融”综合服务体系；行业客群，围绕优势产业链条企业投融资需求，一链一策，在蓝绿色金融、优质制造业及公用事业等领域重点布局；普惠小微客群，聚焦特色产业集群，坚持以客户为中心，优化完善“一体化”专业审批机制。截至2026年3月末，本行开立账户的公司客户总数30.67万户，比上年末增加0.48万户，增长1.59%。 零售业务板块，坚持以客户需求为核心，持续构建精细化分层服务体系。本行针对大众客户、中高端客户和私行客户的不同需求，提供专业化、差异化服务，聚焦代发客户、社保卡客户和社区银发客户三大核心群体开展体系化经营。截至2026年3月末，本行零售借记客户总数637.59万户，比上年末增加6.83万户，增长1.08%；其中，金融资产20万元（含）以上的中高端客户总数48.97万户，比上年末增加1.65万户，增长3.49%。 打造特色化经营模式，精耕金融“五篇大文章” 一是加快科技金融服务体制机制改革。本行探索构建科技金融专营机构体系， 助力青岛市“科创大走廊”建设。截至2026年3月末，本行科技金融贷款余额336.88亿元，比上年末增加22.30亿元，增长7.09%。 二是持续推广“绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌。本行绿色金融聚焦能力提升，蓝色金融强化协同创新，截至2026年3月末，本行绿色贷款余额613.62亿元，比上年末增加25.49亿元，增长4.33%；本行蓝色贷款余额234.54亿元，比上年末增加7.00亿元，增长3.08%。 三是构建普惠金融高质量发展体系。本行升级完善普惠信贷产品，深耕产业集群批量获客，调整优化普惠金融信贷结构。截至2026年3月末，本行普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%。 四是养老金融产业和服务双向发力。本行启动养老服务金融品牌建设，与民政部门持续深化合作，推进“监管+融资”综合服务模式，有力支持省内养老机构及康养项目建设；开设“幸福拾光”银龄课堂，助力提升养老客群生活品质。截至2026年3月末，本行卫生健康养老贷款余额85.89亿元，比上年末增加7.05亿元，增长8.94%。 五是积极践行数字金融战略部署。报告期内，本行累计上线新一代企业服务总线平台等13个重点项目，持续聚焦场景生态构建与“数据+AI”能力锻造；数字化转型敏捷组织持续扩容，产品管理体系与用户体验管理扎实推进，转型向价值释放期持续迈进。 第二节股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 1.1本行股东数量及持股情况 单位：股 1.2持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股5%以上股东，前10名股东及前10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。 1.3前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 与2025年末相比，本行截至2026年第一季度末的前10名股东及前10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。 二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表 报告期末，本行无存续的优先股。 第三节其他重要事项 一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况 本行不存在实际控制人和收购人。2026年第一季度，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行2025年度报告。 二、接待调研、沟通、采访等活动情况 本行投资者关系联系电话：4006696588转6 本行官方网站：http://www.qdccb.com/ 2026年第一季度，本