青岛银行：2024年年度报告

2024年度报告 二〇二五年三月 第一节重要提示、目录和释义 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第十次会议于2025年3月26日召开，审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2024年度报告及摘要、业绩公告的议案》，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事2名。因工作原因，Rosario STRANO先生委托GiambertoGIRALDO先生出席会议并代为行使表决权，陈霜女士委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则编制的2024年度财务报表，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主 要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3)报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4)在香港联交所披露易网站公布的业绩公告。 目录 第一节重要提示、目录和释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节董事长致辞11 第四节行长致辞12 第五节管理层讨论与分析13 第六节公司治理71 第八节重要事项115 第九节股份变动及股东情况126 第十节优先股相关情况133 第十一节董事会报告134 第十二节监事会报告140 件142 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 五、其他有关资料 （二）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的保荐机构。 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 （四）本行聘请的法律顾问 六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本期基本每股收益和加权平均净资产收益率比上年均有所增长，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回，并支付当期股利；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了当期支付的优先股股利和永续债利息，“加权平均净资产”扣除了相应年度的优先股和永续债的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2024年每股分配股利尚待股东大会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节管理层讨论与分析六、资产负债表主要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.截至2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2022年末、2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标 金额单位：人民币千元 九、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 十、补充指标 第三节董事长致辞 2024年，是“十四五”规划的关键一年，也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。青岛银行深刻践行金融工作的政治性、人民性，不断深化重点领域改革，做实做细金融“五篇大文章”，提升金融服务的专业性，强化全面风险防控，高质量发展的成效逐步显现，综合实力迈上新台阶，向广大投资者交上一份精彩答卷。 这一年，我们坚持守正创新，以产品迭代持续提升服务实体经济的能力。锚定以科技创新为引领的现代化产业体系建设，优化金融供给，全力支持新质生产力发展，制造业、绿色、普惠、科技等重点领域贷款增速显著高于全行贷款平均增速，努力打造最懂区域产业的专业银行。不断精进综合化经营能力，债券承销省内排名大幅跃升，托管业务展业初战告捷，国际业务优势初步显现，客户满意度不断攀升。 这一年，我们坚定长期主义，以精细化管理激发高质量发展的内生动力。全面强化成本管理，加强资本性支出源头管控，推进绿色银行建设，优化资产负债管理，存款付息率平稳下降，盈利能力提升显著。强化干部梯队建设，开展行员等级和薪酬体系改革，深化干部能上能下、多通道晋升机制，强化薪酬能高能低、按贡献取酬的体制，通过更加科学合理的考核激发干事创业积极性。强总行、优服务工作纵深推进，集团并表管理效能实现跨越提升，数字化能力提升成效显现，全面赋能经营发展提质增效。 这一年，我们坚守风控底线，以能力建设筑牢稳健发展根基。弘扬中国特色金融文化，遵循正确的经营观、业绩观和风险观，提升竞争软实力。严格落实风险管理“四早”要求，优化全面风险管理机制，构建全面风险监测体系，探索建立独立审批人和风险经理队伍，强化“智慧风控”建设，逐步形成具有本行特色的风险管理体系。内控合规工作机制进一步理顺，贯通各监督力量和资源搭建协同工作机制，问责工作更加科学规范，三道防线高效运行，合规创造价值的理念更加深入人心。 逐梦，无畏路荆棘；实干，不惧万重山。展望2025，机遇与挑战并存，发展与使命共生。青岛银行将保持战略定力，立足市场化企业定位，更加有效发挥员工智慧，继续坚持做难而正确的事，推进改革创新，锻造发展韧性，培育竞争优势，提升价值创造能力，抓好差异化、特色化、精细化经营，走内涵式集约化发展之路，努力以更加优异的业绩回报广大股东。 景在伦青岛银行股份有限公司董事长 第四节行长致辞 2024年，青岛银行严格落实中央和省市经济、金融工作会议精神，扎根本地、服务实体，不断夯实发展基础，持续提升市场竞争力，经营业绩实现“稳中有进、稳中提质”。 截至2024年末，青岛银行集团管理总资产突破9,000亿元，达到9,065.54亿元，较上年末增长9.23%；集团资产总额6,899.63亿元，较上年末增长13.48%。全年实现集团营业收入134.98亿元，增长8.22%；实现净利润44.05亿元，增长19.97%。年末不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点；拨备覆盖率241.32%，提高15.36个百分点。各项监管指标全面满足监管要求。 做强特色业务，推动多元发展。2024年，本行公司业务聚焦专精服务模式，积极布局“八大赛道”，客群基础持续夯实、服务实体能力显著提升。全年新增公司贷款超过400亿元，制造业、科技、绿色、涉农贷款增幅均超过40%。普惠贷款增量、增速均创历史新高，小微金融服务监管评价提升至2A级。零售业务精准把握市场节奏，丰富场景化经营，线上线下协同发力，年末零售存款余额2,197.98亿元，增长16.64%。山东省和青岛市零售存款市场份额同步提升，均达历史最好水平。金融市场业务投资交易策略不断优化，营收风控能力同步增强，债券承销规模位居山东省第二位，实现“承销、投资、代销、托管”一体经营，持续扩大同业“朋友圈”，年末集团金融市场业务自营投资规模2,573.81亿元，增长14.00%；资产托管规模1,450.12亿元，超额完成年初计划。 筑牢风控防线，严守合规底线。2024年，本行深化全面风险管理体系，加强授信后管理，创新大额风险资产处置模式，实现资产质量稳步提升。上线资金预警联防系统，“资金链”治理体系日益完善，银行卡“涉案”率全省金融机构最低。强化内控合规管理，做实内控监督与合规、审计检查，确保依法合规经营。 管理提质增效，数智转型赋能。2024年，本行持续提升经营意识、服务能力和精细化管理水平，经营管理的体系性和协同性显著增强，工作作风更加务实高效。本行深化数字化转型，核心科技能力、数据治理和应用能力明显提升；线上渠道功能日臻完善、产品货架日益丰富，数字风控体系初步构建；客户体验监测系统上线，多维度提升客户服务能力。 流水不争先，争的是滔滔不绝。2025年，青岛银行将按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的经营指导思想，全面提升专业化、数智化、体系化、差异化、特色化五项能力，书写具有青岛银行特质的高质量发展答卷，奋力助推“十四五”圆满收官。 吴显明青岛银行股份有限公司行长 第五节管理层讨论与分析 一、报告期内本行所处行业情况 2024年，面对严峻复杂的形势，我国采取了一系列逆周期宏观调控措施，积极的财政政策适度加力、提质增效，稳健的货币政策灵活适度、精准有效，为经济的稳定增长提供了有力支撑。特别是2024年9月中央政治局会议果断部署一揽子增量政策以来，社会信心有效提振，经济明显回升。在政策支持下，2024年我国经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标任务顺利完成。 2024年，山东省和青岛市一揽子扩内需、稳外贸政策措施发力显效，经济运行稳健向好、进中提质，投资、消费、出口“三驾马车”对经济增长形成较强拉动，消费市场持续回暖，投资总体平稳，出口表现出较强韧性，经济运行情况持续好于全国。 2024年，面对利差缩窄、费率下降、有效信贷需求不足等挑战，中国银行业摒弃规模情结和速度情结，坚持走高质量、集约化发展之路，整体发展保持稳健。商业银行持续满足实体经济有效融资需求，紧跟财政货币政策导向，扎实做好“五篇大文章”，助力稳住经济大盘。严格遵守监管的各项要求，持之以恒做好地方债务和房地产等重大领域的风险防范和化解，持续提升自身的风险管理水平，筑牢维护金融稳定的根基。 二、报告期内本行主要业务 本行成立于1996