需要采取哪些措施来提高银行业联盟决议框架的效率

核心观点

• 欧洲银行联盟（BU）的解决框架在处理银行失败方面取得了显著成就，但其复杂性和低效率也限制了其有效性。
• BU 解决框架的复杂性主要源于其独特的制度特征，包括多机构参与解决过程、欧洲和国家规则的共存以及与破产制度的复杂互动。
• 这些复杂性导致不必要的成本，影响行业和当局的效率，并限制解决框架实现其目标的能力。

关键数据

• 截至 2024 年 1 月 1 日，BU 中的中小银行（LSI）占银行总资产的比例为 14%，其中只有一小部分（约 70 家）被指定用于解决。
• 在过去十年中，通过国家程序（包括破产、自愿行业支持或国家支持）处理的有问题银行数量显著多于通过单一解决机制（SRM）解决的银行。

研究结论

• 为了提高解决框架的效率，需要进行立法改革，以解决其制度上的特殊性，特别是与国家破产制度和解决资金相关的方面。
• 简化 MREL 校准方法，并增加外部资金（尤其是行业来源的资金）的可用性，可以提高效率并减少复杂性。
• 建立欧洲存款发行计划（EDIS）可以结束国家存款保险计划对解决行动的当前支持，并简化 NCWO 保护措施的应用。
• 虽然一些复杂性是 BU 框架的固有特征，但通过立法改革可以显著改善其他方面的效率。